Решение по делу № 2-1711/2019 от 11.09.2019

Дело № 2-1711/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Поляковой С.И.,

при секретаре Бобылевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сегерткишевой Л.С. к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о понуждении к изменению кредитной истории путем направления достоверных сведений об отсутствии задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Сегерткишева Л.С. обратилась в суд с иском к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о понуждении к изменению кредитной истории путем направления достоверных сведений об отсутствии задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 27.10.2016 года между сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании № на срок до 24.04.2018 года, в соответствии с которым заемщик получила денежные средства в сумме 64 969 рублей 22 копейки. В 2018 – 2019 гг. истец обращалась в ПАО «Сбербанк России», ООО «Совкомбанк», Банк «ОТП» для получения кредита, однако в предоставлении займов было отказано по причине плохой кредитной истории из-за наличия просроченной задолженности по кредитному договору №. Для выяснения причин плохого кредитного рейтинга Сегерткишева Л.С. обратилась в ООО Микрокредитная компания «Горно-Алтайское кредитное агентство», сотрудники которого пояснили, что у Банка «СИБЭС» с 28.04.2017 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а решением Арбитражного Суда Омской области от 15.06.2917 года банк был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Также в Агентстве пояснили, что права требования по кредитному договору по договору цессии от 27.04.2017 года перешли к ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» и все платежи, внесенные с мая 2017 года в Банк «СИБЭС» уже не передавались, а остались у нового кредитора. После открытия конкурсного производства договор цессии от 27.04.2017 года был признан недействительным, а потому на балансе банка начали учитывать задолженность по кредитному договору, в связи с чем с мая 2017 года банк начислял просроченную задолженность и направил соответствующую информацию в бюро кредитных историй. Чтобы ознакомиться с кредитной историей, Сегерткишевой Л.С. была вынуждена обратиться в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» за получением доступа с ней. В результате истец убедилась, что действительной имеет очень плохой кредитный рейтинг. Между тем, Сегерткишева Л.С. указывает, что добросовестно исполняла условия договора о потребительском кредитовании, а потому ответчик направил в бюро кредитных историй информацию о задолженности, не соответствующую действительности, чем создал отрицательную кредитную историю. Указанные обстоятельства послужили основанием к обращению за судебной защитой прав.

Сегерткишева Л.С. в судебном заседании требования заявленного иска поддержала в полном объеме.

Представители ответчика АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и третьих лиц ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство», ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание, о времени и месте которого были извещены надлежащим образом, не явились. На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в их отсутствие.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела, 27.10.2016 года между АО Банк «СИБЭС» и Сегерткишевой Л.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить Сегерткишевой Л.С. кредит в размере 64 969 рублей 22 копейки, сроком до 24.04.2018 года, с условием о начислении 71,34 % годовых в период с даты предоставления кредита и по 24.11.2016 года, а с 25.11.2016 года по 24.04.2018 года – с условием о начислении 18 % годовых за пользование заемными денежными средствами; заемщик, в свою очередь, обязалась осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в размере по 4 307 рублей 25 копеек, с последним платежом в размере 4 306 рублей 58 копеек (п. п. 1 – 6 договора, приложение № 1 к договору).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО «Горно-Алтайское кредитное агентство» являлось банковским платежным агентом АО Банк «СИБЭС» на основании соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом № 1/ГКА от 29.11.2013 г.

Представленным ответчиком расчетом задолженности и графиком платежей и копиями кассовых чеков подтверждается, что в период с 24.11.2016 года по 24.04.2017 года Сегерткишева Л.С. свои обязательства по кредитному договору исполняла надлежащим образом, вносила ежемесячные платежи: 23.11.2016 года – в сумме 4 500 рублей, 26.12.2016 года – в сумме 4 300 рублей, 23.01.2017 года – в сумме 4 300 рублей, 267.02.2017 года – в сумме 4 400 рублей, 24.03.2017 года – в сумме 4 300 рублей, 24.04.2017 года – в сумме 4 300 рублей.

27.04.2017 года между Банка «СИБЭС» (АО) на стороне цедента и ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» на стороне цессионария заключен договор уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым к цессионарию перешли права требований к Сегерткишевой Л.С., вытекающие из кредитного договора № от 27.10.2016 года.

Справкой ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» № 684 от 10.09.2019 года, а также квитанциями (кассовыми чеками о приеме денежных средств) подтверждается, что в период с 23.05.2017 года по 19.04.2018 года Сегерткишевой Л.С. производились ежемесячные платежи по кредитному договору № от 27.10.2016 года: 23.05.2017 года – в сумме 4 300 рублей, 21.06.2017 года – в сумме 5 000 рублей, 17.07.2017 года – в сумме 4 000 рублей, 22.08.2017 года – в сумме 4 400 рублей, 21.09.2017 года – в сумме 4 300 рублей, 20.10.2017 года – в сумме 4 300 рублей, 20.11.2017 года – в сумме 4 300 рублей, 20.12.2017 года – в сумме 4 300 рублей, 18.01.2018 года – в сумме 4 300 рублей, 21.02.2018 года – в сумме 4 300 рублей, 20.03.2018 года – в сумме 4 300 рублей, 19.04.2018 года – в сумме 3 540 рублей 85 копеек. С учетом внесенных истцом сумм в счет погашения кредитных обязательств, судом произведен расчет, из которого усматривается отсутствие задолженности перед кредитором.

Суд находит обязательства Сегерткишевой Л.С. по кредитному договору № от 27.10.2016 года исполненными надлежащим образом и, как следствие, – прекращенными на основании ст. 408 ГК РФ.

Вместе с тем, представленным отчетом бюро кредитных историй ЗАО «Объединенное кредитное бюро» по заемщику Сегерткишевой Л.С. подтверждается, что истец по кредитному договору от 27.10.2016 года имеет худший платежный статус – 181 и более дней просроченной задолженности по состоянию на 03.04.2018 года.

Данная информация в бюро кредитных историй направлена Банком «СИБЭС» (АО) и является недостоверной, не соответствует установленным по делу обстоятельствам.

В своих возражениях на исковое заявление ответчик ссылался на то, что решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства, определением Арбитражного суда Омской области от 17.01.2018 года договор цессии (уступки права требования) от 27.04.2017 года, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство», признан недействительной сделкой, а потому все выданные до отзыва у банка лицензии доверенности были отменены, установлено недобросовестное поведение банковского платежного агента ООО «Горно-Алтайское кредитное агентство» по приему платежей за Банк «СИБЭС» (АО), а потому, учитывая, что банком была инициирована процедура оспаривания договора цессии от 27.04.2017 года и информация об этом являлась открытой и общедоступной, будучи размещенной на сайте Арбитражного Суда Омской области, заемщик при должной осмотрительности, не имея уведомления, направленного со стороны цедента Банк «СИБЭС» (АО), о переуступке прав требований, должна была исполнять свои обязательства перед первоначальным кредитором.

Данные доводы ответчика являются несостоятельными, основанными на неверном толковании норм права, поскольку признание судом сделки недействительной влечет правовые последствия, связанные, в том числе с возвратом всего полученного по сделке, только для ее сторон, при этом действующим законодательством на заемщика, с учетом его слабого положения в договорных отношениях с кредитными организациями, не возложена обязанность по проверке добросовестности поведения контрагентов и доверенных лиц банка, отслеживанию информации об инициировании оспаривания заключенных банком сделок. При этом в соответствии с правилами абз. 1 п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно ч. 4 ст. 3, пп. «2» п. 2 ч. 3 ст. 4, ч. ч. 1, 3.1 ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории (организации, являющиеся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), представляют всю имеющуюся информацию о заемщике и имеющемся обязательстве, в том числе о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Источники формирования кредитной истории – кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В силу положений ст. 2, ч. ч. 3.6, 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» федеральный закон регулирует, в том числе отношения, возникающие между бюро кредитных историй и конкурсным управляющим или ликвидатором. Источник формирования кредитной истории, в отношении которого открыты конкурсное производство или ликвидация, представляет информацию в те же бюро кредитных историй, в которые он представлял информацию ранее. При этом информация в бюро кредитных историй передается в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

Учитывая фактическое отсутствие у Сегерткишевой Л.С. задолженности по кредитному договору № от 27.10.2016 года и принимая во внимание, что спорные отношения двух хозяйствующих субъектов – Банка «СИБЭС» (АО) и МКК «Горно-Алтайское кредитному агентство» не должны приводить к нарушению прав потребителя финансовых услуг, суд находит требования истца о понуждении Банка «СИБЭС» (АО) к изменению кредитной истории путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро»достоверных сведений об отсутствии задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сегерткишевой Л.С. к Банку «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности изменить кредитную историю, взыскании убытков удовлетворить.

Обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» изменить кредитную историю Сегерткишевой Л.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверных сведений об отсутствии у Сегерткишевой Л.С. задолженности по договору о потребительском кредитовании № от 27.10.2016 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2019 года.

Судья                             С.И. Полякова