Решение по делу № 2-228/2018 от 28.06.2018

Дело № 2-228/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2018 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Унутова Э.Д.,

при секретаре Арбаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Сысоеву С.Ю., с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица Акционерного общества «ОТП Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее также - ООО «СААБ») обратилось в суд с иском о взыскании с Сысоева С.Ю. в пользу истца задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от 25.09.2012 в сумме 89884 рубля 08 копеек, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 2896 рублей 52 копейки.

Иск мотивирован тем, что 27.04.2012 Сысоев С.Ю. оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (далее также - Банк) <Номер изъят>, в соответствии с которым <ДАТА> Сысоев С.Ю. заключил с Банком договор о предоставлении и использовании кредитной карты <Номер изъят> (далее также – Кредит, Кредитный договор). Установленный размер кредита (овердрафта) составляет 53100 рублей. При подписании заявления на Кредит ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению Кредита.

ООО «СААБ» и АО «ОТП Банк» заключили Договор уступки прав требования (цессии) <Номер изъят> от <ДАТА> о передаче ООО «СААБ» права требования по Кредитному договору. ООО «СААБ» направило в адрес ответчика заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с 27.09.2017 (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 08.06.2018 составляет указанную в иске сумму.

Сысоев С.Ю. в своих возражениях, не согласившись с заявленными требованиями, ссылается на то, что истцом не приложены доказательства того, что при заключении договора ответчик получил расчетную карту, не указаны проценты за пользование кредитом, не указан срок действия расчетной карты, не имеется графика погашения платежей. Так же ответчик указывает на то, что регулярно вносил платежи по кредиту до ноября 2015 г. и не имел задолженности, по имеющимся квитанциям выплатил 111142 рубля. Кроме того, указывает на пропуск истцом сроков исковой давности, а так же просит о снижении размера взыскиваемых процентов.

Поскольку стороны в судебное заседание, о времени и месте которого извещены надлежащим образом, не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили, доказательств уважительности причин неявки и ходатайств об отложении разбирательства дела не представили, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, на основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 27.04.2012 Сысоев С.Ю. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, кредитный договор <Номер изъят>, в сумме 15040 рублей, сроком на 12 месяца, под 47,7 % годовых.

Из пункта 2 указанного заявления, содержащего в себе сведения об исходящей от истца оферте Банку на получение потребительского кредита, усматривается, что в нем так же содержалась оферта Банку на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты Банка. Ответчик, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее - Правила) и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), что подтверждается подписью ответчика в заявлении, просил Банк открыть банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, им указанному, а также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на следующих условиях: лимит кредитования до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия Банком банковского счета. При этом действия Банка по открытию банковского счета являются акцептом заявления - оферты и осуществляются Банком после получения ответчиком карты и при условии ее активации путем звонка в Банк по телефону, указанному на карте. Также ответчик уведомлен о своем праве не активировать карту. После получения карты и ее активации просил предоставить ПИН-конверт. Срок для акцепта Банком его оферт составляет 10 лет с даты подписания настоящего заявления.

Согласно п. 2 приложения к заявлению на получение потребительского кредита <Номер изъят> от 27.04.2012 полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65 % годовых.

При этом до заключения кредитного договора до Сысоева С.Ю. была доведена информация о полной стоимости кредита (61,65%), разъяснены и согласованы все существенные условия договора, в том числе и условие о взимании платы за использование смс-сервиса - 59 рублей, взимание платы за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах ПВН банка и иных банков – 5 %, 6 % (минимум 200 рублей), платы за пропуск минимальных платежей за 2-й раз подряд 500 рублей, за 3-й раз подряд 1000 рублей, о чем имеется подпись Сысоева С.Ю. в заявлении.

На основании указанного заявления Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.

25.09.2012 ответчиком карта активирована, т.е. договор заключен, ему присвоен <Номер изъят> с уплатой процентов по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9%, процентов по иным операциям – 36,6% годовых, с минимальным платежом 5% от лимита, с льготным периодом 55 дней.

Согласно Информации по договору (л.д. 21-25) ответчиком периодически с кредитной карты снимались денежные средства, последнее пополнение счета произведено ответчиком 03.11.2015.

Согласно п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Банка последний вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

Банк уступил ООО «СААБ» право требования по Кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требования) от <ДАТА> <Номер изъят> и приложением <Номер изъят> к нему, платежным поручением от <ДАТА> <Номер изъят>, о чем Сысоеву С.Ю. истцом направлено уведомление с указанием размера задолженности и реквизитах нового кредитора в целях оплаты задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В связи с неисполнением кредитных обязательств заемщику Сысоеву С.Ю., истцом направлялось письменное требование о погашении задолженности. Однако требование истца осталось без ответа.

Возражения Сысоева С.Ю. о том, что он не получал расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 53100 рублей, а так же о том, что не указаны проценты за пользование кредитом, опровергаются материалами дела, а именно, приложенной к исковому заявлению информацией по договору, заявлением на получение потребительского кредита, в которых отражена вся соответствующая информация.

Доводы ответчика о том, что не указан срок действия расчетной карты, так же опровергаются материалами дела. Согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Банка, Договор является бессрочным. Своей подписью в заявлении на получение потребительского кредита Сысоев С.Ю. подтвердил, что ознакомлен с указанными Правилами.

Представленные ответчиком платежные документы учтены в выписке по счету.

По состоянию на 27.09.2017 за Сысоевым С.Ю. по Кредитному договору <Номер изъят> образовалась задолженность в размере 89884 рубля 08 копеек, которая, согласно предоставленным истцом расчетам, состоит из суммы просроченной задолженности по договору 51812 рублей 02 копейки, процентов за пользование кредитом 103,91 руб., просроченных процентов за пользование кредитом 36 323,15 руб., комиссии 1645 рублей.

Поскольку Сысоевым С.Ю. не представлен контррасчет задолженности, судом не принимаются доводы ответчика о том, что истцом расчет задолженности произведен неверно. Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и признан верным.

Возражения ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности суд так же находит необоснованными по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пунктам 8.1.10.1 Правил, 1.1-1.4 приложения № 1 к нему «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам Банка» платежный и расчетные периоды исчисляются в месяцах и равны одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующие активации число следующего месяца.

Из представленной информации по Кредиту, пояснений ответчика следует, что плановые обязательные платежи вносились Сысоевым С.Ю. систематически ежемесячно до 03.11.2015, когда был внесен последний платеж по кредиту. Очередной плановый платеж должен был быть осуществлен не позднее 24.11.2015.

С учетом изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации суд полагает, что началом течения срока исковой давности следует считать 25.11.2015 года, то есть срок исковой давности обращения в суд истцом не пропущен.

Доводы ответчика о несоразмерности заявленных истцом процентов по кредиту, суд находит безосновательными в связи со следующим.

Суд отмечает, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

В своих возражениях, ответчик Сысоев С.Ю. указывает на определение в договоре размера ставки процентов как 1,5% в день. Однако, в соответствии с п. 2 приложения к заявлению на получение потребительского кредита <Номер изъят> от 27.04.2012 полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65 % годовых. Ответчик Сысоев С.Ю. своей подписью в указанном заявлении подтвердил, что ознакомлен с указанной величиной стоимости кредита.

Таким образом, исковые требования ООО «СААБ» к Сысоеву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от 25.09.2012 в сумме 89884 рубля 08 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается платежными поручениями <Номер изъят> от <ДАТА> и <Номер изъят> от <ДАТА>.

В связи с изложенным, с ответчика Сысоева С.Ю. в пользу ООО «СААБ» подлежит взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2896 рублей 52 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Сысоеву С.Ю. удовлетворить.

Взыскать с Сысоева С.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору <Номер изъят> от <ДАТА> в сумме 89884 рубля 08 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2896 рублей 52 копейки, всего 92780 рублей 60 копеек.

В течение семи дней с момента получения копии заочного решения суда ответчик вправе подать заявление об его отмене в Шебалинский районный суд Республики Алтай.

В течение одного месяца после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении, лица, участвующие в деле, вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай.

Председательствующий Э.Д. Унутов