Решение по делу № 2-672/2024 (2-4750/2023;) от 25.12.2023

Дело №2-672/2024

55RS0004-01-2023-005984-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2024 года                                    Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Бургардт М.С.

с участием Генераловой М.С., Генераловой Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

АО "Альфа-Банк" к Генераловой Марине Сергеевне, Генераловой Людмиле Николаевне о взыскании с наследников суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд к Генераловой Марине Сергеевне, Генераловой Людмиле Николаевне о взыскании с наследников суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований указав, что между истцом и Генераловым А.В. заключено соглашение о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты № <данные изъяты> 28.08.2022 г. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 732 от 18.06.2014, а также в уведомлении № <данные изъяты> об индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 10 000 руб., проценты за пользование кредитом – 35,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца. На случай неисполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей в пункте 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрено начисление заемщику неустойки по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по соглашению о кредитовании, предоставив ответчику кредитные денежные средства, ответчик впоследствии не оплачивал задолженность по основному долгу и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Генералов А.В. умер 06.09.2022, наследником Генералова А.В. является Генералова М.С. (супруга).

Задолженность ответчика как наследника заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 12 786,83 руб., из которых: основной долг 10 000 руб., просроченные проценты 2 567,63 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов 219,20 руб.

Просят взыскать с ответчика как наследника заемщика задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от 28.08.2022 в размере 12 786,83, из которых: задолженность по основному долгу 10 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 2 567,63 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов 219,20 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 511,41 руб.

Определением Октябрьского районного суда г. Омска от 22.01.2024 г. в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Генералова Людмила Николаевна (мать).

Представитель истца Меркулова Е.С. (по доверенности) в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Генералова Л.Н. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что умерший Генералов А.В. приходится ей сыном, который <данные изъяты> г. скончался. После смерти сына она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в квартире, других наследников нет.

Ответчик Генералова М.С. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что в наследство не вступала, поскольку состояла в браке с умершим Генераловым А.В. до 12.05.2022 г. брак был расторгнут. Денежные средства Генераловым А.В. брались на погашение долга по коммунальным услугам.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ч. 1 ст. 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Материалами дела установлено, что 28.08.2022 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и Генераловым А.В. заключено соглашение о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты № <данные изъяты>, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 732 от 18.06.2014, а также в уведомлении № <данные изъяты> индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 10 000 руб., проценты за пользование кредитом – 35,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца (л.д. 26).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 28 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий выдачи кредита неустойка исчисляется, исходя из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Данный кредитный договор включает в себя согласие заемщика - индивидуальные условия кредитования и общие условия кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался их соблюдать путем подписания индивидуальных условиях кредитования простой электронной подписью, в том числе принял на себя обязанность после получения кредита вернуть данные кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор подписан сторонами простой электронной подписью, предоставлен отчет о подписании электронных документов (л.д. 27).

28.08.2022 г. Генералов А.В. заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> (л.д. 23).

Основанием для выдачи кредита стало заявление Генералова А.В. от 28.08.2022 г. (л.д. 22).

Ответчик, как следует из выписки по лицевому счету и расчета кредитной задолженности, воспользовался кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на 22.11.2023 г. сумма задолженности Генералова А.В. по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> составила 12 786,83 руб., из которых: основной долг 10 000 руб., просроченные проценты 2 567,63 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов 219,20 руб. (л.д. 9).Как установлено судом и следует из материалов дела, Генералов А.В. умер <данные изъяты> г., что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 18.02.2023 Кировским отделом ЗАГС ГГПУ Омской области, о чем <данные изъяты> составлена запись акта о смерти № <данные изъяты> (л.д. 66 актовая запись о смерти, л.д. 73 свидетельство о смерти).

В соответствии с частью 2 статьи 17 Гражданского кодекса Российской Федерации правоспособность Генералова А.В. прекращена.

В силу положений статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (часть 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (часть 2).

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По запросу суда нотариусом Эдельштейн М.И. представлены материалы наследственного дела № <данные изъяты> начатого 27.02.2023 и оконченного 03.05.2023 г. (л.д. 72-136)

Из материалов наследственного дела <данные изъяты> следует, что 27.02.2023 к нотариусу Эдельштейн М.И. с заявлением о получении свидетельства о праве на наследство обратилась Генералова Л.Н (мать наследодателя), где указывает, что является наследником по закону.

Других наследников первой очереди по закону, кроме Генераловой Л.Н. не имеется.

Так же следует, что брак между Генераловым А.В. и Генераловой М.С. (ответчик по делу) расторгнут <данные изъяты> г. (л.д. 65 копия актовой записи о расторжении брака).

Таким образом, Генералова М.С. не является наследником Генералова А.В., доказательств обратного стороной истца суду не предоставлено.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ул. Масленникова, д. 177, кв. 28 (кадастровая стоимость квартиры 1 859 065,3 руб.), а также из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ул. Петра Осминина, д. 10, кв. 15 (кадастровая стоимость квартиры 1 737 418,28 руб.).

Согласно договору купли-продажи от 19.08.1999 Генералова Л.Н., действующая за себя и как законный представитель своего несовершеннолетнего сына Генералова А.В. купила квартиру 28, расположенную по адресу: г. Омск, ул. Масленникова, д. 177 у Шевелевой Л.А. стоимостью 40 000 рублей /л.д. 114/.

Из договора купли-продажи квартиры 15, расположенной по адресу: г. Омск, ул. Петра Осминина, д. 10, следует, что 11.05.2018 квартира приобреталась Генераловым А.В. и Генераловой М.С. у Ситникова А.В. стоимостью 1 705 000 рублей, из которых 10 000 рублей покупатели передали продавцу до подписания основного договора, 245 750 рублей покупатели предали продавцу за счет собственных средств в день подписания настоящего договора и 1 449 250 рублей оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставляемых покупателям ПАО «Сбербанк России», заключенным 11.05.2018 между Генераловой М.С. и Генераловым А.В. (кредитором) /л.д. 127-130/.

03.05.2023 Генералова Л.Н. и Генералова М.С. заключили соглашение об определении долей в квартире 15, расположенной по адресу: г. Омск, ул. Петра Осминина, д. 10, согласно которому ? доля принадлежит Генераловой М.С., ? доля является наследством, оставшимся после смерти Генералова А.В., умершего 06.09.2022. Соглашение удостоверено нотариусом Эдельштейн М.И. и зарегистрировано в реестре № 55/62-н/55-2023-1-334 (л.д. 99).

Нотариусом Эдельштейн М.И. выданы Генераловой Л.Н. свидетельства о праве на наследство по закону (по 1/2 доли в праве общей собственности) в отношении вышеуказанных объектов недвижимости (л.д. 101,102).

Таким образом, единственным наследником, принявшими наследство после смерти наследодателя Генералова А.В., является его мать Генералова Л.Н.

Согласно ответа на запрос суда УМВД России по Омской области от 18.01.2024, что по сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России на имя Генералова А.В., <данные изъяты> г.р. автотранспортные средства не регистрировались (л.д. 137).

В силу пунктов 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Соответственно, ответчик Генералова Л.Н. как наследник Генералова А.В. в соответствии с правилами статьи 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости указанного наследственного имущества, в размере, бесспорно превышающем размер предъявленной ко взысканию истцом задолженности по рассматриваемому кредитному договору, которая является достаточной для погашения задолженности перед истцом по данному договору.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, за наследодателем числится задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> по состоянию на 22.11.2023 в общем размере 12 786,83 руб., из которых: основной долг 10 000 руб., просроченные проценты 2 567,63 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов 219,20 руб.

Данный расчет судом проверен и признан соответствующим вышеуказанным нормативным предписаниям, условиям кредитного договора и обстоятельствам непогашения кредитной задолженности.

Ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ альтернативный расчет и доказательства о погашении данной задолженности в ином размере не представила, в связи с чем расчет истца принимается судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом установленных обстоятельств, а также приведенных правовых норм, суд приходит к выводу, что наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти Генералова А.В., является Генералова Л.Н., стоимость принятого ею наследственного имущества, не превышает сумму исковых требований, следовательно, иск подлежит удовлетворению.

В удовлетворении исковых требований к Генераловой М.С. отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 517,47 руб., что подтверждается платежным поручением № 49299 от 23.11.2023 (л.д. 8), подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в полном объеме.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Генераловой Людмилы Николаевны (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Альфа Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 28.08.2022 г. по состоянию на 22.11.2023 г. основной долг 10 000 руб., просроченные проценты 2 567,63 руб., неустойку 219,20 руб., расходы по государственной пошлине 511,47 руб., всего 13 298,3 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Генералова Алексея Валерьевича, умершего <данные изъяты> г.

В удовлетворении требований к Генераловой Марине Сергеевне отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

     Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2024 года.