Решение по делу № 2-2051/2020 от 15.07.2020

Дело № 2-2051/2020 27RS0003-01-2020-004080-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск                                         12 августа 2020 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Цуриковой Т.А.,

при секретаре Бачинской Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Карасевой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Карасевой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Карасева Ю.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с согласием на установление кредитного лимита Ответчику была получена банковская карта №, установлен лимит в размере 100 000,00 рублей. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафту осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлена в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 111 188,79 рублей, из которых: 99 205,84 рублей - основной долг; 11 632,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 349,98 рублей - пени по просроченному долгу. Также ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Карасева Ю.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с согласием на установление кредитного лимита Ответчиком получена банковская карта №, установлен лимит в размере 750 000,00 рублей. Сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.    В соответствии с Тарифами банка установлены проценты за пользование овердрафтом в размере 17%. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлена в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 853 394,54 рублей, из которых: 745 980,84 рублей - основной долг; 84 460,09 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 22 953,61 рублей - пени по просроченному долгу; Также ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Карасева Ю.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с согласием на установление кредитного лимита Ответчиком получена банковская карта №, установлен лимит в размере 99 450,00 рублей. Сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.    В соответствии с Тарифами банка установлены проценты за пользование овердрафтом в размере 25%. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлена в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 120 649,62 рублей, из которых: 99 302,11 рублей - основной долг; 18 006,04 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 341,47 рублей - пени по просроченному долгу. Также ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Карасева Ю.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 2 183 593,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 13,50% годовых, а Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Банк исполнил свои обязательства по договору предоставив Карасевой Ю.А. денежные средства в семе 2 187 593,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени сумма задолженности не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкции составила 2 010 261,64 рублей, из которых: 1 830 193,97 рублей - основной долг; 176 045,83 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 021,84 рублей - пени по просроченному долгу. При этом, в расчете задолженности для включения в исковое заявление Банком учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. В связи с чем Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с Карасевой Ю.А. задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в указанных размерах, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 23 677,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, дано согласие на вынесение заочного решения.

В судебное заседание ответчик Карасева Ю.А. не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации по последнему известному месту жительства, от получения судебной повестки через почтовое отделение связи уклонилась, возражения против иска не представила, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращалась. В соответствии с ч. 2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте суда.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требования ст. 820 ГК РФ, а также ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

26.12.2016г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Карасевой Ю.А. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Договор заключен путем подачи Карасевой Ю.А. в Банк Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ (ПАО).

26.12.2016г. заемщиком Карасевой Ю.А. была получена в ВТБ 24 (ПАО) банковская карта №, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО), согласно которой стороны установили кредитный лимит в размере 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 18% годовых в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО).

13.06.2013г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Карасевой Ю.А. заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Договор заключен путем подачи Карасевой Ю.А. в Банк Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ (ЗАО).

13.06.2013г. заемщиком Карасевой Ю.А. была получена в ВТБ 24 (ЗАО) банковская карта Visa Platinum №, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), согласно которой стороны установили кредитный лимит в размере 750 000 руб., проценты за пользование кредитом – 31,37% годовых в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО).

01.06.2007г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Карасевой Ю.А. заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Договор заключен путем подачи Карасевой Ю.А. в Банк Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ (ЗАО).

01.06.2007г. заемщиком Карасевой Ю.А. была получена в ВТБ 24 (ЗАО) банковская карта Visa Classic №, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), согласно которой стороны установили кредитный лимит в размере 99 450 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование денежными средствами в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Карасевой Ю.А. заключен кредитный договор № по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 2187593,00 руб. на срок по 21.08.2023г. с начислением 13,5 % за пользование кредитом, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца равными аннуитетными платежами в размере 50336,18 руб.

      Судом установлено, что Банком ВТБ (ПАО) обязательства по Кредитному договору № от 20.08.2018г. исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (расчетом задолженности) Карасевой Ю.А., согласно которой 20.08.2018г. Карасевой Ю.А Банк перечислил 2187593,00 руб.

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

    В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Карасевой Ю.А. обязательств по возврату кредита, в связи с чем Банк направлял ответчику уведомления, в которых потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами не позднее 18.06.2020г. А также ВТБ (ПАО) сообщил Карасевой Ю.А. о намерении Банка расторгнуть кредитные договоры в одностороннем порядке.

Однако, задолженность ответчиком Карасевой Ю.А. до настоящего времени не погашена, и, согласно представленным истцом расчетам задолженности (выпискам по лицевому счету заемщика), составляет:

- по кредитному договору № от 13.12.2016г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 111 188,79 рублей, из которых: 99 205,84 рублей - основной долг; 11 632,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 349,98 рублей - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору № от 30.05.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 853 394,54 рублей, из которых: 745 980,84 рублей - основной долг; 84 460,09 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 22 953,61 рублей - пени по просроченному долгу.

- по кредитному договору № от 23.05.2017г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 120 649,62 рублей, из которых: 99 302,11 рублей - основной долг; 18 006,04 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 341,47 рублей - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору № от 20.08.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2 010 261,64 рублей, из которых: 1 830 193,97 рублей - основной долг; 176 045,83 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;    4 021,84 рублей - пени по просроченному долгу.

При этом, истец в одностороннем порядке, используя предусмотренное кредитными договорами право, уменьшил размер требований к ответчику в части взыскания неустойки по каждому кредитному договору до 10%.

Из материалов дела следует, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридически лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, требований ст. 67 ГПК РФ, исковые требования истца о взыскании задолженностей по Кредитным договорам, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик. Ответчик Карасева Ю.А. в судебное заседание не явилась, отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств не доказала.

Оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в вышеуказанных размерах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Карсевой Ю.А. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 677 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Карасевой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Карасевой Юлии Александровны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 111188 рублей 79 копеек, задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 853394 рубля 54 копейки, задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 120649 рублей 62 копейки, задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 2010261 рубль 64 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23677 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                     Т.А. Цурикова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено судом 17.08.2020г.

Судья                                                                     Т.А. Цурикова