Решение по делу № 2-209/2018 от 14.02.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

С. Кинель – Черкассы                         3 апреля 2018г.

Кинель – Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Чертыковцевой Л.М., при секретаре Ненарокомовой Г.Г., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело № 2-209/2018 по иску ООО «Коллекторское агентство «Фабула» к Хариной <данные изъяты> о взыскании долга по договору займа,

установил:

ООО Коллекторское агентство "Фабула" обратилось в суд с иском к Хариной Е.В. о взыскании долга по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО "ЛД-Групп" и ответчиком заключен договор потребительского займа № по условиям которого истец обязался передать ответчику в долг сумму <данные изъяты> а последняя в свою очередь обязалась вернуть долг до ДД.ММ.ГГГГ. и выплатить проценты в размере 365% в год.

Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, в полном объеме предоставив ответчику денежные средства, однако в установленные договором займа сроки, возврат заемщиком денежных сумм, не произведен, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

Между истцом (Цессионарием) и первоначальным кредитором (Цедентом) заключен договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым, первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Ответчиком задолженность не погашена.

Основываясь на вышеизложенных обстоятельствах, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму в размере 57 681,28 рубль, в том числе: сумму основного долга 7210,16 руб.; проценты за период с 25.12.2014г. по 22.01.2017г. в размере 50 471,12 рубль, расходы по оплате госпошлины в размере 1930,44 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, на иске настаивает.

Ответчик не согласна с размером задолженности, считает его явно завышенным, просит иск удовлетворить частично.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично, при этом исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом, совершающим сделку.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО "ЛД-Групп" и ответчиком заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец обязался передать ответчику в долг сумму 16 000 руб., а последняя в свою очередь обязалась вернуть долг до ДД.ММ.ГГГГ. и выплатить проценты в размере 365% в год.

Порядок и сроки погашения заемщиком предоставленного займа определяются пунктами договора займа.

С условиями договора займа ответчик согласилась и подписала его собственноручно.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ООО МКК "ЛД-Групп", надлежащим образом и в полном объеме, выполнены обязательства по кредитному договору, что не оспаривается ответчиком по делу.

Также судом установлено, в установленные кредитным договором сроки, возврат денежной суммы ответчиком не произведен, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

2.06.2017г. между ООО Коллекторское агентство "Фабула" и ООО МКК "ЛД-ГРУПП" был заключен договор цессии N ПД-5990 0 в соответствии с которым, ООО МКК "ЛД-ГРУПП" передает, а ООО Коллекторское агентство "Фабула" принимает в полном объеме права требования к должнику Хариной Е.В., возникшие по договору займа, заключенному между ООО МКК "ЛД-ГРУПП" и должником, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В адрес заемщика, истцом было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору займа. Однако требование о возврате долга ответчиком оставлено без исполнения.

Суд считает, что заемщик, отказавшись от возложенных на него договором займа обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив последний добровольно и без понуждения на то.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно представленному истцом расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по 22.01.2017г. задолженность ответчика составляет сумму в размере 57 681,28 рубль, в том числе: сумму основного долга 7210,16 руб.; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по 22.01.2017г. в размере 50 471,12 рубль.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком обязательств по договору займа в виде не возврата займа в указанный выше срок, суд считает, что требования истца в части взыскания основного долга по договору займа в размере 7210,16 рублей     подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца в части взыскания с ответчика процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по 22.01.2017г. в размере 50 471,12 рубль подлежат снижению по следующим основаниям.

В нарушении требований ст. 56 ГПК РФ на требование суда предоставить уточненный расчет, истец проигнорировал.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что что сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требования о взыскании с ответчика в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" проценты за пользование микрозаймом в размере 365% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по 22.01.2017г. в размере 50 471,12 рубль, истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 21 день, являются платой за пользование займом, согласно п. 2 индивидуальных условий договора.

Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ. (21 день), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (п. 2 индивидуальных условий N1 к общему договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно условиям договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 6 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. (3360 руб.), а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором.

На основании пункта 12 индивидуальных условий N1 к общему договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении заемщиком срока возврата займа, указанного в п. 2 настоящих условий, заемщик, начиная со следующего дня, предшествующему дню погашения, продолжает пользоваться займом под стандартный процент в размере 2% в день, задолженность складывается из суммы невозвращенного основного долга и процентов за пользование денежными средствами. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь до ДД.ММ.ГГГГ. (на 21 день), нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 25.12.2014г.

В связи с чем, расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. исходя из расчета 365% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по 22.01.2017г., не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом и расчет будет следующим:

Сумма процентов к уплате за период договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.: 7210,16 рублей (сумма займа) х 365% годовых х 21 день = 5 523 рубля.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на 1 декабря 2014 г. (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 17,37 процента, а потому за указанный период размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 2 599,44 руб. ( 17.37% : 365% = 0,0475%; 7210,16 руб. (сумма долга) x 0,0475% процента (указанная средневзвешенная процентная ставка) x 759 дней пользования кредитом).

Итого, с ответчика подлежат взысканию следующие суммы: сумма основного долга в размере 7 210,16 рублей, сумма процентов к уплате за период договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 5 523 рубля, проценты за пользование заемными денежными средствами исходя рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на 01.12.2014г. в размере 2 599,44 руб., а всего 15 332,6 рубля, а также государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 613,3 рублей, в остальной части иска следует отказать.

Руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Хариной <данные изъяты> в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженность по договору займа, в размере суммы основного долга 7 210,16 рублей, суммы процентов к уплате за период договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 5 523 рубля, проценты за пользование заемными денежными средствами исходя рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на 01.12.2014г. в размере 2 599,44 руб., а всего 15 332,6 рубля, а также государственную пошлину в сумме 613,3 рублей, в остальной части иска следует отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Кинель – Черкасский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 3 апреля 2018г.

<данные изъяты>