Решение по делу № 2-172/2017 от 11.01.2017

Дело № 2-172/2017 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Иванченко Л.А.,

с участием представителя истца Иваницкой Ю.В., действующей на основании доверенности от по адресу ... года,

с участием ответчиков Холоповой О.Н., её представителя Холопова А.И., Пятиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре **.**.** гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному страхованию» в лице ВТБ 24 (ПАО) к Холопову А.И., Холоповой О.Н., Пятиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по договору до вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Агентство по ипотечному жилищному страхованию» в лице ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском с учетом уточнений к Холопову А.И. Холоповой О.Н., Пятиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере ... рублей, в том числе основной долг - ... руб., задолженность по процентам - ... рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг - ... рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты- ... рублей, процентов по кредитному договору по день вступления решения суда в законную силу из расчета ... годовых, начиная с **.**.**, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу ..., принадлежащую на праве собственности Холопову А.И., Холоповой О.Н. с установлением начальной продажной цены ... взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме ....

В судебном заседании представитель истца требования искового заявления поддержала.

Ответчики Холопов А.И., Пятина О.В., Холопова О.Н., её представитель в судебном заседании исковые требования не признали.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

**.**.** между Коммерческим банком « Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и Холоповым А.И., Холоповой О.Н., Пятиной О.В. заключен кредитный договор №... в соответствии с которым банк предоставил заемщику целевой кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу ... сумме ... рублей под ... годовых сроком на ... месяца.

Право собственности Холопова А.И., Холоповой О.Н. на квартиру по 1/2 доли в праве зарегистрировано **.**.**, а также внесена в единый государственный реестр запись об ипотеке в силу закона.

Согласно п.1.2 кредитного договора заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом.

В силу п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п.4.1.1. кредитного договора, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

В силу п.5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Свои обязательства по выдаче ипотечного кредита в размере ... рублей Банк исполнил, что подтверждается платежный поручением №... от **.**.**.

Судом установлено, что заёмщики обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору №... от **.**.** не исполняют, за время действия кредитного договора платежи в счет погашения задолженности производились заемщиками не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, банком в порядке досудебного урегулирования в адрес ответчиков было направлены требования от **.**.** №... о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. К установленным срокам требования истца ответчиками исполнены не были.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 названного Кодекса солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из материалов дела, заемщики Холопов А.И., Холопова О.Н., Пятина О.В. неоднократно нарушали свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, **.**.** банк направил им требование с предложением о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое ими оставлено без исполнения.

Согласно расчету истца по состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составила **.**.** рублей.

С момента подачи иска и до вынесения решения суда размер задолженности по кредитному договору уменьшился и по состоянию на **.**.** составляет ... рублей, в том числе основной долг - ... руб., задолженность по процентам - ... рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг - ... рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты... рублей.

Доказательств иного размера задолженности ответчиками в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в размере ... руб.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Сумма неисполненного ответчиками обязательства ... превышает 5% стоимости предмета ипотеки ... рублей, сроки внесения платежей ответчиками нарушены более ... раз в течение ... месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Поскольку условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов ответчиками неоднократно нарушались, суд пришел к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке №... от **.**.** рыночная стоимость квартиры по адресу ... составляет ... рублей.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога, в соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере ... руб. (...

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиками суду не представлено, ходатайств о проведении оценки квартиры не заявлено.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу пп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в решении суда об обращении взыскания на имущество, должно быть указано на способ и порядок реализации заложенного имущества.

Таким образом, суд в соответствии с ч. 1 ст. 56 вышеуказанного Закона определяет реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

Согласно платежному поручению от **.**.** №... истцом произведена уплата государственной пошлины в размере ... руб.

Согласно пункту 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Исходя из вышеприведенных положений процессуального законодательства и разъяснений высшей судебной инстанции, понесенные АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию " расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Холопова А.И., Холоповой О.Н., Пятиной О.В. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере ... расходы по уплате государственной пошлины в размере ... всего ....

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу ..., принадлежащую Холопову А.И., Холоповой О.Н. на праве общей долевой собственности по 1/2 доли в праве каждому, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать солидарно с Холопова А.И., Холоповой О.Н., Пятиной О.В. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере ... годовых, начиная с **.**.** до вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - Р.Г.Баталов

Мотивированное решение составлено 10 марта 2017 года.