Решение по делу № 2-527/2024 от 20.05.2024

Дело № 2-527/2024 10 июля 2024 года

УИД 29RS0016-01-2024-000837-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Белоусова А.Л.,

при помощнике судьи Хрущевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Моргун Н.С. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Моргун Н.С. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что 19.04.2018 с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.09.2023, на 03.05.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 242 дн. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2024, на 03.05.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 859928,06 руб. По состоянию на 03.05.2024 общая задолженность составляет 130282,58 руб., из которых иные комиссии 10554,89 руб., просроченная ссудная задолженность 119629,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 98,01 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, просит взыскать с ответчика указанный размер долга по кредитному договору и в возврат уплаченную государственную пошлину в размере 3805,65 руб.

Истец ПАО "Совкомбанк", надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание своего представителя не направил, в поданном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Моргун Н.С. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще. В письменных ходатайствах и дополнениях к ним иск не признала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие указав на необоснованность требований истца, при их удовлетворении просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить проценты, пени и неустойку.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, материалы дела мирового судьи № и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено по материалам дела, 19.04.2018 между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО "Совкомбанк" представил ответчику кредитную карта Халва с лимитом кредитования в сумме 15000 руб.

По условиям договора, содержащимися в Индивидуальных условиях к договору потребительского кредита полная стоимость кредита равна 0 (ноль) процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

При заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания в Системе «Чат-Банк» ПАО «Совкомбанк», размещенным в сети Интернет на странице www.sovcombank.ru, Тарифами банка, понимала их и обязалась их соблюдать. Своей подписью подтвердила согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Просила выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

В договоре в п. 3.2 ответчик выразила свое согласие на получение от банка информации о совершении каждой операции с использованием расчетной карты и направления ей выписки через личный кабинет на halvacard.ru, своей подписью подтвердила получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по номеру 88001007772 с указанного ею номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты.

В договоре в п. 4 ответчик подтвердила заключение универсального договора, договора банковского обслуживания, подтвердила свое согласие с «Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязалась их выполнять.

В договоре в п. 5 ответчик подтвердила, что в соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и была согласна с ними. Была уведомлена, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения в банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому банком потребительскому кредиту, будет превышать 50 (пятьдесят) процентов годового дохода заемщика, у нее существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и банк имеет право применить к ней штрафные санкции.

В договоре в п. 6 ответчик дала распоряжение открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (открывается банком бесплатно). Просила суммы денежных средств, поступающих на открытый ей банковский счет, без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на исполнение своих обязательств по договору потребительского кредита, в сумме, не превышающей минимальный обязательный платеж. В случае образования просроченной задолженности перед банком, просила производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых ее банковских счетов, в том числе банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах ее собственных средств или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности.

Во исполнение условий заключенного договора банк открыл ответчику счет в рублях № и вклад Карта рассрочки "Халва 2.0" - мобильная, депозитный.

02.08.2018 ответчик активировала полученную от банка кредитную карту после чего стала активно пользоваться предоставляемыми банком кредитными средствами расходую их в своих интересах.

Согласно предоставленной банком выписки по указанному счету ответчик осуществляла пользование кредитными средствами банка непрерывно и производила погашение долга в период 02.08.2018 по 07.09.2023 после чего прекратила свои обязательства по договору.

Согласно расчета истца, размер долга по кредитному договору по состоянию на 03.05.2024 составляет 130282,58 руб., из которых иные комиссии 10554,89 руб., просроченная ссудная задолженность 119629,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 98,01 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон «О потребительском кредите»), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 9 ст. 5 Закона «О потребительском кредите», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информацию об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В рассматриваемом случае ответчик пользовалась кредитными средствами банка и предоставляемыми им услугами дистанционного банковского обслуживания в Системе «Чат-Банк» ПАО «Совкомбанк», размещенным в сети Интернет на странице www.sovcombank.ru, была ознакомлена с тарифами банка, понимала их и обязалась их соблюдать. Своей подписью в кредитном договоре подтвердила данное согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Каких-либо обоснованных возражений относительно предъявленных к ней требований за весь период рассмотрения дела ответчик в судебное заседание не предоставила, расчет размера долга по договору и оказанным банком услугам не оспаривала, возражая против удовлетворения требований истца, ничем свои возражения не подтвердила.

Банком в свою очередь представлен в материала дела договор потребительского кредита, содержащий указанные условия и подпись ответчика, выписку из ее лицевого счета в банке, которые оспорены не были.

Поэтому суд считает требования истца в указанной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что требования удовлетворены с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца в возврат уплаченный размер государственной пошлины в сумме 3805,65 (1902,83+1902,82) руб. с учетом произведенной истцом оплаты государственной пошлины при подачи заявления мировому судье о выдачи судебного приказа зачет по уплате которой следует произвести по настоящему делу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Моргун Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Моргун Н.С. (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от 19.04.2018 в сумме 130282,58 руб., из которых иные комиссии 10554,89 руб., просроченная ссудная задолженность 119629,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 98,01 руб., а также в возврат уплаченную государственную пошлину в размере 3805,65 руб., всего взыскать 134088,23 руб.

На решение суда лицами, участвующими в деле может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новодвинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий А.Л. Белоусов

Мотивированное решение

изготовлено 17 июля 2024 года.