Решение от 27.01.2020 по делу № 33-69/2020 от 12.12.2019

Судья Богдевич Н.В.           24RS0046-01-2018-003378-54

                     Дело № 33-69/2020

                     А-203г

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 января 2020 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе

председательствующего – Макаровой Ю.М.

судей – Потехиной О.Б., Тихоновой Ю.Б.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Чикун О.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тихоновой Ю.Б.,

гражданское дело по иску Хворостова Александра Александровича к Сафаровой Ирине Анатольевне, Сафарову Сарвару Исрафил оглы о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе с дополнениями Сафарова С.И.о.

на решение Свердловского районного суда г. Красноярска от 1 ноября 2018 года, которым постановлено:

«Исковые требования Хворостова Александра Александровича к Сафаровой Ирине Анатольевне, Сафарову Сарвару Исрафил оглы о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Сафаровой Ирины Анатольевны, Сафарова Сарвара Исрафил оглы в пользу Хворостова Александра Александровича сумму долга в размере 1 852 000 рублей, проценты в размере 833 400 рублей, пени в размере 100 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Сафаровой Ирине Анатольевне, а именно:

- дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей -1), общая площадь 158,9 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: размещение земельных участков предназначенных для ведения садоводства и дачного хозяйства, общая площадь 555 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную цену продажи 4 000 000 рублей.

Взыскать с Сафаровой Ирины Анатольевны, Сафарова Сарвара Исрафил оглы в пользу Хворостова Александра Александровича расходы по оплате госпошлины в размере 26 928 рублей в солидарном порядке».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Хворостов А.А. обратился в суд с иском Сафаровой И.А., Сафарову С.И.о. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 10.12.2014 года между истцом и ответчиками заключен договор денежного займа, в соответствии с которым истец передал ответчикам займ в размере 2 300 000 рублей сроком до 01.04.2015 года. В соответствии с п. 3 договора на период с 10.12.2014 года по 01.04.2015 года проценты на сумму займа не начисляются, начиная с 02.04.2015 года до момента возврата суммы займа, на остаток задолженности начисляются проценты в размере 5% в месяц. В соответствии с п. 8 договора в случае неисполнения обязательств по договору займа начисляется неустойка в размере 0,3% от суммы займа за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа 10.12.2014 года истец и Сафарова И.А. заключили договор залога недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных <адрес>. В соответствии с п. 1.2. договора залога недвижимости оценочная стоимость предмета в целом составляет 4 000 000 рублей. В нарушение условий договора денежного займа ответчики отказались от исполнения обязательств в одностороннем порядке, производили ежемесячно оплату процентов за пользование займом за период с 02.04.2015 года по 01.09.2017 года.

С учетом уточнения исковых требований просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков основной долг в размере 1 852 000 рублей, проценты за пользование займом за период с октября 2017 года по июнь 2018 года в размере 833 400 рублей, пени в размере 1 000 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 928 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Сафаровой И.А., а именно: дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей -1), общая площадь 158,9 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: размещение земельных участков предназначенных для ведения садоводства и дачного хозяйства, общая площадь 555 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную цену продажи 4 000 000 рублей.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней Сафаров С.И.о. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что суд неправомерно удовлетворил требование об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку заемные денежные средства не были потрачены на приобретение или строительство заложенного имущества, следовательно, в силу ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» на данное имущество недопустимо обращать взыскание. При этом в нарушении положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд не определил рыночную стоимость заложенного имущества. Также выражает несогласие с расчетом процентов за пользование займом, указывая, что в связи с внесением в счет уплаты основного долга суммы 448 000 рублей, остаток задолженности на 02.04.2015 года составляет 1 852 000 рублей. Следовательно, общая сумма процентов на остаток ссудной задолженности за период с 02.04.2015 года по 30.09.2017 года составляет 2 776 477,81 рублей. Так как Сафаровыми помимо основного долга в сумме 448 000 рублей выплачено процентов на сумму 3 200 000 рублей, переплата по процентам составила 423 522,19 рублей. Судом расчет процентов истца не был проверен и с ответчиков взыскана задолженность по процентам в размере 833 410 рублей за период с сентября 2017 года по июнь 2018 года, несмотря на переплату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Проверив материалы дела и решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения Сафаровой И.А., Сафарова С.И., представителя Хворостова А.А.-Прокопьевой А.В., судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ст.807 ГК РФ по договору займа сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи. Договор считает заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кроме того, согласно ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как следует из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждено материалами дела, 10.12.2014 года между Хворостовым А.А. и ответчиками Сафаровой И.А., Сафаровым С.И. оглы был заключен договора денежного займа с залогом недвижимого имущества, согласно которому займодавец передал, а заемщик принял денежные средства в размере 2 300 000 рублей, а ответчики обязались вернуть указанную сумму займа в срок до 01.04.2015 года.

Согласно п. 1 указанного договора денежного займа займодавец передает заемщикам денежный займ на сумму 2 300 000 рублей, а заемщики обязуются вернуть указанную сумму займа в срок до 01 апреля 2015 года беспроцентно (в порядке указанном в п. 2 настоящего договора), либо в более поздний срок с ежемесячной уплатой процентов на сумму займа.

Согласно п. 2 указанного договора денежного займа, возврат суммы займа осуществляется в следующем порядке и в следующие сроки: 2 300 000 рублей в срок до 01 апреля 2015 года.

В соответствии с п. 3 указанного договора денежного займа на период с 10.12.2014 года по 01.04.2015 года проценты на сумму займа не начисляются, начиная с 02.04.2015 года до момента полного возврата суммы займа, на остаток задолженности начисляются проценты в размере 5% в месяц.

В соответствии с п. 4 указанного договора денежного займа, денежная сумма, указанная в п. 1 договора, передаётся заемщикам в следующем порядке: 448 000 рублей – наличными до подписания договора денежного займа; 1 852 000 рублей, в течении 2-х дней с момента государственной регистрации залога на дом, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно п. 5 договора денежного займа от 10.12.2014 года, в целях обеспечения надлежащего исполнения указанных договорных обязательств Сафаровой И.А. заложено следующее недвижимое имущество: дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей -1), общая площадь 158,9 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: размещение земельных участков предназначенных для ведения садоводства и дачного хозяйства, общая площадь 555 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>.

Согласно п. 1.2 договора залога недвижимости от 10.12.2014 года, оценка предмета залога определена по соглашению сторон и составила 4 000 000 рублей.

Согласно расписки от 19 декабря 2014 года Сафаров С.И.оглы и Сафарова И.А. передали Хворостову А.А. сумму в размере 448 000 рублей в качестве процентов по договору займа за январь, февраль, март, апрель 2015 года.

Учитывая, что договором займа проценты за вышеуказанные месяцы не начисляются, сумма в размере 448 000 рублей засчитывается в погашение основного долга.

Таким образом, на 02.04.2015 года сумма основного долга составляет 1 852 000 рублей.

Также ответчиками в счет исполнения принятых на себя долговых обязательств за период с мая 2015 года по сентябрь 2017 года выплачена сумма в размере 3 200 000 рублей.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании задолженности по договору займа, суд пришел к выводу о наличии оснований для их удовлетворения, установив наличие между истцом и ответчиками заемных правоотношений, факт предоставления займа, подтвержденный расписками, и отсутствие доказательств возврата займа в части.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции взыскал с ответчиков в пользу истца задолженность по договору займа в размере основного долга - 1 852 000 рублей.

Кроме того, судом взысканы проценты за период с сентября 2017 года по июнь 2018 года в размере 833 410 рублей (2 300 000 х 5% = 92 600 рублей (сумма процентов в месяц); 92 600 рублей х 9 месяцев = 833 410 рублей).

Вместе с тем, проверяя законность решения суда по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия признает неверным размер взысканных процентов и суммы основного долга.

Так, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу ст. 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьёй 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменён порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Аналогичное разъяснение содержится и в п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Из приведённых положений закона и, являющихся обязательными, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению, следует, что поступившие от должника во исполнение обязательства денежные средства, недостаточные для погашения платежа полностью, в первую очередь погашают проценты за пользование денежными средствами, а в оставшейся части - сумму основного долга. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются поле суммы основного долга, причём порядок уплаты пени не может быть изменен соглашением сторон.

Из материалов дела следуетя, что в период с 5 мая 2015 г. по 11 сентября 2017 г. Сафаров С.И. и Сафарова И.А. выплатили Хворостову А.А. 3 200 000 руб., при этом из расписок видно, что размер вносимых платежей ежемесячно составлял от 100 000 до 115 000 рублей (л.д.21-48, т.1).

Вместе с тем, в соответствии с условиями договора ежемесячный размер процентов за пользование денежными средствами составляет 92 600 руб. (5% от 1 852 000 руб.), что меньше сумм, вносимых ответчиками в погашение долга, в связи с чем при определении размера задолженности подлежат применению положения ст.319 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, судебная коллегия производит расчет задолженности по процентам и по основному долгу на день внесения ответчиками каждого очередного платежа следующим образом:

Как указывалось выше, на 02.04.2015 года остаток задолженности по основному долгу составляет 1 852 000 рублей.

5 мая 2015 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1852000Х5%/30Х 34 дня = 104946, 66 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период со 2 апреля по 5 мая 2015 года в размере 104946,66 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 10053,34 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 6 мая 2015 года размер долга составит 1841946,66.

2 июня 2015 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1841946,66Х5%/30Х 28 дней = 85957,51 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 6 мая по 2 июня 2015 года в размере 85957,51 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 29042,49 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 3 июня 2015 года размер долга составит 1812904,17 руб.

2 июля 2015 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1812904,17 руб.Х5%/30Х 30 дней = 90645,21 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 3 июня по 2 июля 2015 года в размере 90645,21 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 24354,79 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 3 июля 2015 года размер долга составит 1788549,38 руб.

4 августа 2015 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1788549,38 руб.Х5%/30Х 33 дня = 98370,22 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 3 июля по 4 августа 2015 года в размере 98370,22 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 16629,78 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 5 августа 2015 года размер долга составит 1771919,6 руб.

4 сентября 2015 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1771919,6 руб.Х5%/30Х 30 дней = 88595,98 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 5 августа по 4 сентября 2015 года в размере 88595,98 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 26404,02 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 5 сентября 2015 года размер долга составит 1745515,58 руб.

5 октября 2015 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1745515,58 руб. руб.Х5%/30Х 31 день = 90184,97 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 5 сентября по 5 октября 2015 года в размере 90184,97 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 24815,03 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 6 октября 2015 года размер долга составит 1720700,55 руб.

5 ноября 2015 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1720700,55 руб. Х5%/30Х 30 дней = 86035,03 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 6 октября по 5 ноября 2015 года в размере 86035,03 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 28964,97 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 6 ноября 2015 года размер долга составит 1691735,58 руб.

3 декабря 2015 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1691735,58 руб. Х5%/30Х 28 дней = 78947,66 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 6 ноября по 3 декабря 2015 года в размере 78947,66 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 36052,34 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 4 декабря 2015 года размер долга составит 1655683,24 руб.

12 января 2016 года совершен платеж на сумму 100 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1655683,24 руб. Х5%/30Х 40 дней = 110378,88 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 4 декабря 2015 года по 12 января 2016 года в размере 100 000 руб., при этом имеется задолженность по текущим процентам за пользование займом за указанный период в размере 10378,88 руб, размер основного долга на 13 января 2016 года остается неизменным 1655683,24 руб.

5 февраля 2016 года совершен платеж на сумму 100 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1655683,24 руб. Х5%/30Х 24 дня = 66 227,33 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 13 января по 5 февраля 2016 года в размере 66 227,33 руб., направлена в счет погашения долга по процентам в сумме 10378,88 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 23393,79 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 6 февраля 2016 года размер долга составит 1632289,45 руб.

9 марта 2016 года совершен платеж на сумму 100 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1632289,45 руб. Х5%/30Х 33 дня = 89775,92 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 6 февраля по 9 марта 2016 года в размере 89775,92 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 10224,08 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 10 марта 2016 года размер долга составит 1622065,37 руб.

10 апреля 2016 года совершен платеж на сумму 100 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1622065,37 руб. Х5%/30Х 30 дней = 81103,27 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 10 марта по 10 апреля 2016 года в размере 81103,27 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 18896,73 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 11 апреля 2016 года размер долга составит 1603168,64 руб.

6 мая 2016 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1603168,64 руб. Х5%/30Х 26 дней = 69470,64руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 апреля по 6 мая 2016 года в размере 69470,64 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 45529,36 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 7 мая 2016 года размер долга составит 1557639,28 руб.

7 июня 2016 года совершен платеж на сумму 100 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1557639,28 руб. Х5%/30Х 31 день = 80478,03руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 7 мая по 7 июня 2016 года в размере 80478,03 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 19521,98 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 8 июня 2016 года размер долга составит 1538117,31 руб.

6 июля 2016 года совершен платеж на сумму 100 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1538117,31 руб. Х5%/30Х 29 дней = 74342,34 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 8 июня по 6 июля 2016 года в размере 74342,34 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 25657,66 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 7 июля 2016 года размер долга составит 1512 459,65 руб.

8 августа 2016 года совершен платеж на сумму 100 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1512 459,65 руб. Х5%/30Х 32 дня = 80664,51 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 7 июля по 8 августа 2016 года в размере 80664,51 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 19335,48 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 9 августа 2016 года размер долга составит 1 502 124,16 руб.

7 сентября 2016 года совершен платеж на сумму 100 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 502 124,16 руб. Х5%/30Х 29 дней = 72602,67 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 9 августа по 7 сентября 2016 года в размере 72602,67 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 27397,33 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 8 сентября 2016 года размер долга составит 1 474 726,83 руб.

10 октября 2016 года совершен платеж на сумму 115 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 474 726,83 руб. Х5%/30Х 32 дня = 78652,10 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 115 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 8 сентября по 10 октября 2016 года в размере 78652,10 руб., оставшаяся сумма уплаченных денежных средств в размере 36347,90 руб. подлежит зачету в сумму основного долга и на 11 октября 2016 года размер долга составит 1 438 378,93руб.

Кроме того, 10 октября 2016 года совершен еще платеж на сумму 100 000 рублей, который подлежит направлению в счет погашения основного долга- 1 338 378,93 руб.

Следующий платеж совершен 13 марта 2017 года совершен платеж на сумму 40 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 338 378,93 руб. Х5%/30Х 153 дня = 341,286,63 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 40 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 октября 2016 по 13 марта 2017 года и задолженность по процентам в указанный период составит 301 286,63 руб,

Следующий платеж совершен 10 апреля 2017 года совершен платеж на сумму 60 000 рублей, при этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 338 378,93 руб. Х5%/30Х 27 дней = 60227,05 руб., а с учетом задолженности за предыдущий период общий размер долга по процентам за пользование займом составит 361 513,68 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 60 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 октября 2016 по 10 апреля 2017 года и задолженность по процентам в указанный период составит 301 286,63 руб.

Следующий платеж 17 апреля 2017 года на сумму 70 000 рублей. При этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 338 378,93 руб. Х5%/30Х 8 дней = 17845,05 руб., а с учетом задолженности за предыдущий период общий размер долга по процентам за пользование займом составит 319 131,68 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 70 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 октября 2016 по 17 апреля 2017 года и задолженность по процентам в указанный период составит 249 131,68 руб.

Следующий платеж 29 апреля 2017 года на сумму 25 000 рублей. При этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 338 378,93 руб. Х5%/30Х 11 дней = 24536,95 руб., а с учетом задолженности за предыдущий период общий размер долга по процентам за пользование займом составит 273668,63 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 25 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 октября 2016 по 29 апреля 2017 года и задолженность по процентам в указанный период составит 248 668,63 руб.

Следующий платеж 11 мая 2017 года на сумму 110 000 рублей. При этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 338 378,93 руб. Х5%/30Х 11 дней = 24536,95 руб., а с учетом задолженности за предыдущий период общий размер долга по процентам за пользование займом составит 273205,58 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 110 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 октября 2016 по 11 мая 2017 года и задолженность по процентам в указанный период составит 163 205,58 руб.

Следующий платеж 13 июня 2017 года на сумму 100 000 рублей. При этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 338 378,93 руб. Х5%/30Х 28 дней = 62457,68 руб., а с учетом задолженности за предыдущий период общий размер долга по процентам за пользование займом составит 226663,26 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 октября 2016 по 13 июня 2017 года и задолженность по процентам в указанный период составит 126 663,26 руб.

Следующий платеж 6 июля 2017 года на сумму 100 000 рублей. При этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 338 378,93 руб. Х5%/30Х 23 дня = 51304,53,68 руб., а с учетом задолженности за предыдущий период общий размер долга по процентам за пользование займом составит 177967,79 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 100 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 октября 2016 по 6 июля 2017 года и задолженность по процентам в указанный период составит 77967,79руб.

Следующий платеж 11 августа 2017 года на сумму 80 000 рублей. При этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 338 378,93 руб. Х5%/30Х 35 дней = 78072,10 руб., а с учетом задолженности за предыдущий период общий размер долга по процентам за пользование займом составит 156039,89 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 80 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 октября 2016 по 11 августа 2017 года и задолженность по процентам в указанный период составит 76039,89 руб.

Следующий платеж 11 сентября 2017 года на сумму 80 000 рублей. При этом на указанную дату размер процентов за пользование займом составляет: 1 338 378,93 руб. Х5%/30Х 30 дней = 66918,95 руб., а с учетом задолженности за предыдущий период общий размер долга по процентам за пользование займом составит 142958,84 руб.

В связи с чем, выплаченная сумма в размере- 80 000 рублей, должна быть зачтена в счет оплаты процентов за пользование суммой займа по договору за период с 11 октября 2016 по 11 сентября 2017 года и задолженность по процентам в указанный период составит 62958,84 руб.

В пределах заявленного истцом периода- по 27 июня 2018 года, размер процентов за пользование займом составит с 12 сентября 2017 года по 27 июня 2018 года-289 дней: 1338378,93Х5%/30Х 289=644652,52 руб. а с учетом долга за прошлый период -707 611, 36 руб.

При таком положении, размер задолженности ответчиков перед истцом в передал заявленного периода составляет 1 338 378 рублей 93 копейки- основной долг, 707 611 рублей 36 копеек- проценты за пользование займом, в связи с чем решение суда первой инстанции в указанной части подлежит изменению.

В соответствии с п. 8 договора денежного займа от 10.12.2014 года в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п. 1, 2, п.3 договора, на сумму займа начисляются проценты в размере 0,3% от суммы займа за каждый день просрочки. Размер договорной пени в пределах заявленного периода с 02.09.2017 года по 27.06.2018 года, исходя из остатка основного долга составит сумму в размере 1 160 374 рубля 53 копейки из расчета 1 338 378,93Х0,3%Х289 дней, стороной истца самостоятельно снижен размер пени до 1 000 000 рублей.

Согласно п.1 ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Учитывая, что обязательства по своевременному гашению суммы основного долга и ежемесячной уплате процентов в период со 2 сентября 2017 года по 27 июня 2018 года ответчиками надлежащим образом не исполнялись, истец имеет право на получение пени, однако, принимая во внимание письменное ходатайство ответчиков о снижении размера пени с применением ст. 333 ГК РФ, учитывая, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, баланс законных интересов обеих сторон по делу, применительно к правилам ст. 333 ГК РФ, учитывая материальное положение ответчиков, в том числе погашение задолженности по договору займа, суд посчитал необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в солидарном порядке до 100 000 рублей. В данной части решение суда не обжалуется.

Разрешая заявленное истцом требование об обращении взыскания на принадлежащий ответчику Сафаровой И.А. на праве собственности предмет залога – жилой дом и земельный участок, суд, руководствуясь п. п. 1 - 2 ст. 348 ГК РФ, исходил из того, что факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по договору займа в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение и пришел к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога.

При этом суд по требованию истца установил начальную продажную цену предмета залога в размере 4 000 000 руб., так как указанная цена согласована сторонами в договоре займа с залоговым обеспечением и в суде первой инстанции не была оспорена ответчиками. В качестве способа реализации предмета залога определена реализация с публичных торгов.

Исходя из положений ст. 350 ГК РФ и ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества. Эта цена определяется на основе соглашения между сторонами, а в случае спора - самим судом, исходя из рыночной стоимости этого имущества.

Из дела следует, что при заключении договора залога сторонами была согласована оценочная стоимость заложенного имущества – 4 000 000 рублей, которая в настоящее время сторонами не оспаривается.

Судебная коллегия, оценив имеющиеся доказательства относительно указанных обстоятельств приходит к выводу, что согласованная сторонами стоимость заложенного имущества: жилого дома и земельного участка, включая в том числе расположенные на земельном участке постройки в размере 4 000 000 рублей является более приближенной к рыночной цене, а также соответствуют фактическим характеристикам недвижимого имущества.

Указанный вывод судебная коллегия основывает на объяснениях сторон относительно определения предмета залога по стоимости соответствующего сумме займа, а также на имеющихся в материалах дела фотографиях.

Таким образом, судебная коллегия не находит оснований для изменения начальной продажной цены заложенного имущества, и соглашается с выводом суда об определении начальной продажной цены имущества в размере его рыночной стоимости, согласованной сторонами в договоре залога – 4 000 000 рублей.

Отклоняя довод жалобы о незаконности обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с тем, что денежные средства предоставлялись в заем не для его приобретения, судебная коллегия исходит из следующего.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 6 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном Федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 79 ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на прина░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 446 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 78 (░░░░░░ 1 ░ 2) ░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)" ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ IX ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░)), ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 17 (░░░░░ 3), 35 ░ 46 (░░░░░ 1) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░).

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.333.19 ░░ ░░ ░░░░░░░░ 17 231 ░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░ 1 338 378 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 707 611 ░░░░░░ 36 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 17 231 ░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.- ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░.░.