Решение от 04.10.2022 по делу № 2-4150/2022 от 16.05.2022

Дело № 2-4150/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Мороковой Е.О.,

при секретаре судебного заседания Пумбрасовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С ] к Трофимовой Е.А., Арялину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Трофимовой Е.А., наследнику умершего должника [ФИО 1] о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО КБ [ ... ] и [ФИО 1] был заключен кредитный договор [Номер] ([Номер]). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в безналичной/наличной форме в сумме 100 000 рублей на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

[ДД.ММ.ГГГГ] ПАО КБ «[ ... ] реорганизован в форме присоединения к ПАО [ С ]», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ [ ... ] в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО [ С ] [ДД.ММ.ГГГГ]. ООО ИКБ «[ С ] было преобразовано в ОАО ИКБ [ С ] ОАО ИКБ [ С ] является правопреемником ООО ИКБ [ С ]» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. [ДД.ММ.ГГГГ] полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «[ С ] или ПАО [ С ].

    В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования.

    Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременно любого платежа по договору.    В связи с нарушением должником [ФИО 1]    условий кредитного договора образовалась задолженность, размер которой составляет 151 729,17 рублей.

[ДД.ММ.ГГГГ] заемщик [ФИО 1] умерла. Настоящие исковые требования банка заявлены к потенциальному наследнику    умершего заемщика- Трофимовой Е.А..    Истец просит суд взыскать с потенциального наследника умершего заемщика- Трофимовой Е.А. за счет средств наследственного имущества задолженность по кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] ([Номер] заключенному между ПАО КБ [ ... ] и [ФИО 1] в сумме 151 729,17 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 4234,58 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что в производстве нотариуса [ФИО 3] имеется наследственное дело [Номер], открытое к имуществу [ФИО 1], умершей [ДД.ММ.ГГГГ]. Наследниками умершей [ФИО 1], принявшими наследство являются ее племянники- Трофимова Е.А.. и Арялин Е.А..

В связи с означенным к участию в деле в качестве соответчика привлечен Арялин Е.А.. Настоящие требования рассматриваются судом к ответчика [ФИО 4] и Арялину Е.А.

Представитель истца ПАО [ С ] в судебное заседание не явился, извещены своевременно и надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО [ С ]

Ответчики [ФИО 4] и Арялин Е.А.     в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом по месту их регистрации, подтвержденному сведениями Отдела АСР УВМ ГУ МВД России по [Адрес], конверт с извещением адресатам не вручен, возращен отправителю с отметкой почты «Истек срок хранения». Иными данными о месте нахождения ответчиком суд не располагает.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.

              В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    В соответствии со ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

С учетом изложенного, учитывая надлежащее извещение сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, а в отношении ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.1110 ГК РФ «1. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

2. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ «1. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации».

Согласно ст.1153 ГК РФ «1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства».

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно пунктам 58,59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ ПО ДЕЛАМ О НАСЛЕДОВАНИИ» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ ПО ДЕЛАМ О НАСЛЕДОВАНИ» Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ ПО ДЕЛАМ О НАСЛЕДОВАНИ» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО КБ [ ... ] и [ФИО 1] был заключен кредитный договор [Номер] ([Номер]). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в безналичной/наличной форме в сумме 100 000 рублей на срок до востребования ( [ ... ]). Факт предоставления суммы кредита выпиской по счету [ ... ], вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

[ДД.ММ.ГГГГ]. ООО ИКБ [ С ] было преобразовано в ОАО ИКБ [ С ] ОАО ИКБ [ С ] является правопреемником ООО ИКБ [ С ] по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. [ДД.ММ.ГГГГ] полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество [ С ] или ПАО [ С ]

[ДД.ММ.ГГГГ] ПАО КБ [ ... ] реорганизован в форме присоединения к ПАО [ С ] в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ [ ... ] в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО [ С ]

    В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования.

    Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременно любого платежа по договору.

            В связи с нарушением должником [ФИО 1] условий кредитного договора, образовалась задолженность.

            Согласно представленному истцом расчету [ ... ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] общая сумма задолженности [ФИО 1] перед банком составляет 151 729,17 рублей.

Расчет истца проверен судом, не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется, альтернативного расчета суду ответчиками не предоставлено.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя круг лиц, с которых надлежит взыскать образовавшуюся задолженность, суд исходит из следующего.

Установлено, что заёмщик [ФИО 1] [ДД.ММ.ГГГГ].

Их предоставленной нотариусом [ФИО 3] справки по наследственному делу ( [ ... ]) следует, что в производстве нотариуса [ФИО 3] имеется наследственное дело [Номер] к имуществу умершей [ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 1]. [ДД.ММ.ГГГГ] наследниками по закону: племянницей наследодателя- Трофимовой Е.А., действующей за себя и от имени гр. Арялина Е.А. (племянника), на долю их отца [ФИО 2], умершего [ДД.ММ.ГГГГ], являвшегося братом наследодателя [ФИО 1], было подано заявление о принятии наследства. Других наследников, согласно поданному заявлению не имеется. Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу [Адрес] (кадастровая стоимость 2 322065,77 рублей); квартиры, расположенной по адресу [Адрес] (кадастровая стоимость 1743254,53 рублей); 23/100 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу [Адрес] (кадастровая стоимость [Адрес],76 рублей); земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу [Адрес] (кадастровая стоимость дома- 271701,87 рублей, кадастровая стоимость земельного участка - 321555,9 рублей; денежных вкладов, находящихся на счетах в ПАО [ ... ]», с причитающимися процентами и компенсациями (на дату смерти 31 147,97 рублей). Иного имущества не заявлялось. [ДД.ММ.ГГГГ] на имя Трофимовой Е.А., [ДД.ММ.ГГГГ] на имя Арялина Е.А. были выданы свидетельства о праве на наследство на: ? долю в праве общей собственности на квартиру по адресу [Адрес]; ? долю в праве общей собственности на квартиру по адресу [Адрес]; 23/200 доли в праве общей собственности на жилой дом, по адресу [Адрес] на ? долю в праве общей    собственности на жилой дом и земельный участок по адресу [Адрес]; ? долю на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО [ ... ] с причитающимися процентами. Наследственное дело окончено [ДД.ММ.ГГГГ].

    Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество [ФИО 1] состоит из квартиры, расположенной по адресу [Адрес] (кадастровая стоимость 2 322065,77 рублей); квартиры, расположенной по адресу [Адрес] (кадастровая стоимость 1743254,53 рублей); 23/100 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу [Адрес] (кадастровая стоимость дома 2196407,76 рублей); земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу [Адрес] (кадастровая стоимость дома- 271701,87 рублей, кадастровая стоимость земельного участка - 321555,9 рублей; денежных вкладов, находящихся на счетах в ПАО [ ... ] с причитающимися процентами и компенсациями (на дату смерти 31 147,97 рублей). При этом, наследники умершего - племянники Трофимова Е.А. и Арялин Е.А.    приняли наследство и получили свидетельства о праве на наследство по закону.

       Определяя круг наследников, принявших наследство после смерти [ФИО 1],         суд приходит к выводу о том, что таковыми являются ответчики Трофимова Е.А. и Арялин Е.А..

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчики Трофимова Е.А. и Арялин Е.А. являются наследниками, принявшими наследство после смерти [ФИО 1], в связи с чем, являются    надлежащим ответчиками     по обязательствам умершей [ФИО 1]       в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в связи с чем, задолженность по указанному выше кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков [ФИО 4] и Арялина Е.А. в солидарном порядке в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, суд находит возможным взыскать с ответчиком в солидарном порядке    понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 4234,58 рублей, данные расходы подтверждены платежным поручением ( л.д.10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «[ ░ ] ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ([░░.░░.░░░░] ░░░░░░░░, ░░░░░░░ [░░░░░], ░░░░░ [░░.░░.░░░░] ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ [░░░░░] ░░░ ░░░░░░░░░░░░░: [░░░░░]), ░░░░░░░ ░.░. ([░░.░░.░░░░] ░░░░░░░░, ░░░░░░░ [░░░░░], ░░░░░ [░░.░░.░░░░] ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ [░░░░░] ░░░ ░░░░░░ ░░ ░[░░░░░], ░░░ ░░░░░░░░░░░░░: [░░░░░]) ░ ░░░░░░ ░░░ [ ░ ] (░░░ [░░░░░] ░░░░ [░░░░░]) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ [░░.░░.░░░░] [░░░░░] ([░░░░░]) ░ ░░░░░ 151 729,17 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4234,58 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ [░░░ 1] ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                                        ░░░░░░░░ ░.░.