Решение от 19.01.2023 по делу № 2-6/2023 (2-226/2022;) от 02.11.2022

УИД- 22RS0043-01-2022-000278-24                               

Дело № 2-6/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Романово                                                                          «19» января 2023 года

Романовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пильгуй А.В.,

при секретаре судебного заседания Никифоровой В.П.,

с участием ответчика Кузьменко Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Кузьменко Т.И., Кузьменко Н.И. и Чеботарь Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к Кузьменко Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, между АО «Россельхозбанк» и Кузьменко И.В. 07 декабря 2016 года было заключено соглашение №, в соответствии с которым последнему выдан кредит в размере 140 000 рублей под 15,90 % годовых. Кузьменко И.В. 27 апреля 2021 года умер. По состоянию на 31 октября 2022 года задолженность по указанному кредитному соглашению составила 11 956 рублей 49 копеек, размер просроченной задолженности по основному долгу 11 842 рубля 02 копейки и проценты за пользование кредитом 114 рублей 47 копеек. Предполагаемый наследник <данные изъяты> - Кузьменко Т.И. Просят взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с Кузьменко Т.И. сумму задолженности по соглашению № от 07 декабря 2016 г. по состоянию на 31 октября 2022 г. в размере 11 956 рублей 49 копеек, из них размер просроченной задолженности по основному долгу 11 842 рубля 02 копеек, проценты за пользование кредитом - 114 рублей 47 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 478 рублей 26 копеек.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Чеботарь Е.И. и Кузьменко Н.И., в качестве третьих лиц АО СК «РСХБ-Страхование».

Истец АО «Россельхозбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчики Кузьменко Т.И. и Чеботарь Е.И. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств, возражений в адрес суда от них не поступало.

Ответчик Кузьменко Н.И. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что при заключении кредитного соглашения его отец Кузьменко И.В. заключил договор страхования. После смерти отца документы были поданы в банк. От принятия наследства он как наследник первой очереди отказался.

АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, надлежащим образом извещено, просили рассмотреть дело в отсутствии их представителя, представив письменные пояснения. В письменных пояснениях указали, что 26 декабря 2014 года между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №, в соответствии с которым страховщик АО СК «РСХБ-Страхование» обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю (выгодоприобретателю) АО «Россельхозбанк» страховую выплату. 07.12.2016г. между Кузьменко И.В. и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитного соглашения Кузьменко И.В. присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней Пенсионный №5. Тем самым Кузьменко И.В. согласился с условиями страхования по договору страхования и был включен в список застрахованных лиц. Подписывая заявление на подключение к программе страхования Кузьменко И.В. указал, что он не страдал от сахарного диабета и заболевания почек. Однако, в ходе рассмотрения заявления выгодоприобретателя по факту смерти Кузьменко И.В. страховщиком была получена выписка из амбулаторной карты Кузьменко И.В., согласно которой последний с 04 октября 2016 года страдал сахарным диабетом поражением почек. Таким образом, на момент присоединения к программе страхования Кузьменко И.В. не подлежал страхованию. Письмом от 20 июля 2021 года страховщик уведомил банк об исключении Кузьменко И.В. из программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии 07 сентября 2021 года страховая премия в сумме 8470 рублей 00 копеек была возвращена АО «Россельхозбанк». В настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию Кузьменко И.В. не состоят.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и не заявлявших ходатайств о его отложении.

Изучив представленные доказательства, выслушав пояснения Кузьменко Н.И., суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 07 декабря 2016 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и <данные изъяты> заключили соглашение №, в соответствии с условиями которого АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил Кузьменко И.В. в кредит денежные средства в размере 140 000 рублей на срок до 07 декабря 2021 г., с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 15,9 % годовых.

В п. 6 Соглашения ответчик Кузьменко И.В. обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 20-м числам ежемесячно. Кроме того, заемщиком Кузьменко И.В. подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № 1 к указанному соглашению.

Согласно данному графику заемщик Кузьменко И.В. должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 140 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № 5798 от 07 декабря 2016 г., согласно которому на счет Кузьменко И.В., во исполнение обязанностей по кредитному договору № от 07 декабря 2016 г. истцом перечислены денежные средства в размере 140 000 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

При этом необходимым условием для признания обоснованности акцепта по сделкам, для которых установлена обязательная письменная форма заключения договора, в силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является письменная форма оферты.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

<данные изъяты> умер <данные изъяты>, что подтверждено актовой записью о смерти № от 11 мая 2021 года.

Пунктом первым статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что смертью должника обязательство прекращается только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

     Согласно информации нотариуса Романовского нотариального округа от 10 ноября 2022 г. следует, что в производстве нотариуса Романовского нотариального округа Алтайского края имеется дело №, открытое к имуществу <данные изъяты>,17 октября 1947 года рождения, проживавшего по адресу: <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником к имуществу <данные изъяты> супруга, Кузьменко Т.И.,03 декабря 1946 года рождения, проживающая по адресу: №, которая приняла наследство, что подтверждается заявлением от 13 мая 2021 года. Наследниками, отказавшимися от наследства, являются дочь, Чеботарь Е.И.<данные изъяты> года рождения, проживающая по адресу: <адрес> и сын, Кузьменко Н.И.,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающий по адресу: <адрес> Завещания нет. Свидетельства о праве на наследство по закону выдавались Кузьменко Т.И. на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 274833 рубля 00 копеек; на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 847021 рубль 00 копеек; права на получение 1/2 доли денежных средств, внесенных во вклады, находящихся на хранении в Алтайском РФ АО «Россельхозбанк» в сумме 8522 рубля 89 копеек, в сумме 170509 рублей 04 копейки, с причитающимися процентами; права на получение денежных средств, внесенных во вклады, находящихся на хранении в Доп. офисе № 8644/0625 в сумме 1279 рублей 72 копейки, с причитающимися процентами; права на получение денежной компенсации, находящейся на хранении в Доп. офисе № 8644/0625.

Наличие какого-либо иного имущества, находящегося в собственности <данные изъяты> на момент смерти, не установлено. Не указывал о нем и ответчик Кузьменко Н.И.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              в судебном заседании.

Таким образом, поскольку в судебном заседании достоверно установлено принятие ответчиком Кузьменко Т.И. наследства после смерти <данные изъяты>, постольку к ней в силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации перешли и имущественные обязательства, в том числе по кредитным договорам, заключенным с наследодателем.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что сумма задолженности по договору, заключенному с Кузьменко И.В., не превышает рыночной стоимости наследственного имущества.

Согласно расчету истца, по состоянию на 31 октября 2022 года сумма задолженности составляет 11 956 рублей 49 копеек, из них размер просроченной задолженности по основному долгу 11 842 рубля 02 копейки, проценты за пользование кредитом - 114 рублей 47 копеек.

Ответчиком расчет не оспаривался.

Поскольку сведений о погашении задолженности не имеется, исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам в силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика Кузьменко Н.И. о том, что задолженность по кредиту подлежала погашению за счет выплаты страхового возмещения, суд во внимание не принимает по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного соглашения № от 07 декабря 2016 г. <данные изъяты> давал свое согласие на заключение в отношении него договора страхования жизни и здоровья заемщика в Страховой компании «РСХБ-Страхование». В п.1 заявления на присоединение к программе коллективного страхования указаны категории лиц, с которыми договор страхования заключен быть не может.

Кузьменко И.В. на момент заключения договора было известно о том, что если будет установлено, что в момент заключения он подпадал под любую из категорий, перечисленных в п. 1 настоящего заявления, то договор страхования признается недействительным с момента распространения на него действия договора страхования. При этом возврату подлежит часть страховой платы, равной сумме страховой премии, внесенной за него страхователем (п.3 заявления).

20 июля 2021 года АО Страховая компания «РСХБ-Страхование», истцу дан ответ о недействительности договора страхования в отношении Кузьменко И.В., поскольку он исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.12.2016г. по 31.12.2016г., уплаченная за Кузьменко И.В. страховая премия в сумме 8470 рублей 00 копеек будет возвращена истцу, поскольку, согласно условиям Программы коллективного страхования и пункта 1.7.1 Договора коллективного страхования № от 26.12.2014г., заключенного между АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк», не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, страдающие на дату распространения на них действия Договора коллективного страхования, от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия Договора коллективного страхования. Страховые премии, снесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

07 сентября 2021 года страховая премия в сумме 8470 рублей 00 копеек была возвращена АО «Россельхозбанк», что подтверждено платежным поручением №.

Согласно выписке по счету № следует, что 15 сентября 2021 года на данный счет была зачислена денежная сумма в размере 8470 рублей, которая пошла на погашение задолженности.

Таким образом, поскольку обязанности в АО СК «РСХБ-Страхование» не имелось.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в полном размере - 478 руб. 26 коп. ( платежное поручение № 1 от 31 октября 2022 г. на сумму 478 руб. 26 коп.)

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 07 ░░░░░░░ 2016 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░░░ 11 956 ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 11 842 ░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 114 ░░░░░░ 47 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 478 ░░░░░░ 26 ░░░░░░.

           ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                          ░.░. ░░░░░░░