Решение от 24.09.2019 по делу № 33-17411/2019 от 27.08.2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-18322/2019

24 сентября 2019 года г. Уфа        

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                     Ткачевой А.А.,

судей:                                 Абдуллиной С.С.,

                                    Анфиловой Т.Л.

при секретаре                            Валееве А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Хаванской К.М. на решение Ленинского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 10 июня 2019 года, которым постановлено:

иск общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «УралКапиталБанк» к Хаванской ФИО9 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Хаванской ФИО10 в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «УралКапиталБанк» сумму задолженности в размере 80 990 499 (восемьдесят миллионов девятьсот девяносто тысяч четыреста девяносто девять) руб. 30 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 (шестьдесят шесть тысяч) руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хаванской ФИО11 по договорам залога (ипотеки) недвижимости: №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата и №... от дата на квартиру, назначение: жилое, общая площадь 114, 2 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: адрес, кадастровый (или условный) №... (№...).

Установив начальную продажную стоимость квартиры в 16 273 500 (шестнадцать миллионов двести семьдесят три тысячи пятьсот) руб. Определить способ реализации - публичные торги.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хаванской ФИО12 по договору залога (ипотеки) недвижимости №... от дата на нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 168,5 кв.м., этаж 1, номер на поэтажном плане 67, адрес объекта: адрес, 4, кадастровый (или условный) №....

Установив начальную продажную стоимость нежилого помещения в 19 209 000 (девятнадцать миллионов двести девять тысяч) рублей. Определить способ реализации - публичные торги.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хаванской ФИО13 на нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 30,9 кв.м., этаж 1, номер на поэтажном плане 66, адрес объекта: адрес, адрес (или условный) №....

Установив начальную продажную стоимость нежилого помещения в 3 522 600 (три миллиона пятьсот двадцать две тысячи шестьсот) рублей. Определить способ реализации - публичные торги.

Заслушав доклад судьи Абдуллиной С.С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «УралКапиталБанк» обратилось в суд с иском к Хаванской К.М. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что во исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между ООО «УралКапиталБанк» и Хаванской К.М. банком на условиях срочности, возвратности и платности ответчику были предоставлены денежные средства:

1.

Реквизиты договора Сумма Условия

№...

от 03.05.2017

5 200 000	под 23% годовых, на срок по 01.06.2018
2.	№... от 22.05.2017	20 250 000	под 23% годовых, на срок по 22.06.2018
3.	№... от 19.06.2017	5 000 000	под 23% годовых, на срок по 19.12.2018
4.	№... от 17.07.2017	8 000 000	под 23% годовых, на срок по 17.08.2018
5.	№... от 11.08.2017	6 640 000	под 23% годовых, на срок по 11.09.2018
6.	№... от 07.09.2017	2 500 000	под 23% годовых, на срок по 01.06.2018
7.	№... от 13.12.2017	13 000 000	под 19% годовых, на срок по 05.10.2018
8.	№... от 09.01.2018	7 500 000	под 19% годовых, на срок по 09.01.2019

В соответствии с п. 1.1.2. вышеуказанных кредитных договоров, выдача кредитов производилась единовременно наличными денежными средствами из кассы Банка. Обязательства по выдаче кредитов, в вышеуказанном порядке, были выполнены банком надлежащим образом, что подтверждается расходными кассовыми ордерами №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, выписками по лицевым счетам. Согласно п. 1.2.3. кредитных договоров датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов является дата внесения заемщиком денежных средств в кассу банка или на счет кредитора, указанный в п. 1.1.1. договора кредита, согласно приложению к договору кредита. В силу п. 1.4.3. договора кредита проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно за период с первого по последний календарный день месяца и уплачиваются заемщиком в период с 01 по 10 число следующего месяца. Кредитор обязан представлять заемщику расчет суммы начисленных процентов. Проценты за предоставленные денежные средства начисляются в течение всего срока пользования ими, в том числе в течение всего периода просрочки их возврата. Заемщик имеет право в любое время досрочно уплатить проценты за пользование кредитом. В нарушение принятых на себя обязательств, в установленные договором кредита сроки обязательства по возврату кредитов, а также по уплате процентов за пользование кредитами по кредитным договорам №... от дата и №... от дата (с февраля 2018) заемщиком не выполнены. Согласно положениям п. 1.12.2. кредитор имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в случае нарушения заемщиком (ответчиком) условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. На письменное требование банка №... от дата о досрочном исполнении обязательств, направленное в адрес Хаванской К.М., ответа не последовало. Согласно п. 1.12.1. договора кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа включая дату погашения просроченной задолженности. Таким образом, общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитным договорам по состоянию на 12.10.2018 составила 80 990 499 руб. 30 коп., в том числе:

Реквизиты договора	Сумма задолженности
11.	№... от 03.05.2017	6 459 064, 08 руб., из них: 5 200 000, 00 - основной долг, 832 284, 93 - проценты, 426 779, 15 - штрафные санкции
22.	№... от 22.05.2017	24 917 471, 41 руб., из них: 20 250 000,00 - основной долг, 3 241 109,59 - проценты, 1 426 361, 82 - штрафные санкции
33.	№... от 19.06.2017	5 845 239, 87 руб., из них: 5 000 000, 00 - основной долг; 800 273, 98 - проценты; 44 965, 89 - пени на просроченные проценты
44.	№... от 17.07.2017	9 598 327, 27 руб., из них: 8 000 000, 00 - основной долг, 1 280 438, 35 - проценты, 317 888, 92 - штрафные санкции
55.	№... от 11.08.2017	7 875 267, 57 руб., из них: 6 640 000, 00 - основной долг, 1 062 763, 83 - проценты, 172 503, 74 - штрафные санкции
66.	№... от 07.09.2017	2 932 338, 45 руб., из них: 2 500 000, 00 - основной долг; 400 136, 99 - проценты; 32 201, 46 - штрафные санкции
77.	№... от 13.12.2017	14 815 428, 22 руб., из них: 13 000 000,00 - основной долг, 1 718 849, 32 - проценты, 96 578, 90 - штрафные санкции
88.	№... от 09.01.2018	8 547 362, 44 руб., из них: 7 500 000, 00 - основной долг; 991 643, 84 - проценты; 55 718, 60 - пени на просроченные проценты

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договорам кредита между Банком и Хаванской К.М. были заключены следующие договоры залога (ипотеки) недвижимости (далее по тексту – договоры залога):

Реквизиты договора залога	Реквизиты договора кредита	Предмет залога	Залоговая стоимость
11	№... от 03.05.2017	№... от 03.05.2017	квартира, назначение: жилое, общая площадь 114, 2 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: Республики Башкортостан, адрес, адрес, адрес, кадастровый (или условный) номер: №... (№...)	16 273 500
№... от 22.05.2017	№... от 22.05.2017
№... от 19.06.2017	№... от 19.06.2017
№... от 17.07.2017	№... от 17.07.2017
№... от 11.08.2017	№... от 11.08.2017
№... от 07.09.2017	№... от 07.09.2017
22	№... от 13.12.2017	№... от 13.12.2017	нежилое помещение назначение: нежилое, общая площадь 168, 5 кв.м., этаж 1, номер на поэтажном плане 67, адрес объекта: адрес, адрес4, кадастровый (или условный) номер: №...; нежилое помещение назначение: нежилое, общая площадь 30,9 кв.м., этаж 1, номер на поэтажном плане 66, адрес объекта: адрес4, кадастровый (или условный) номер: №...	19 209 000 3 522 600

По смыслу п. 5.1. договоров залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке. Таким образом, учитывая, что обязательства по договору кредита заемщиком должным образом и до настоящего времени не исполнены, у банка возникло право на обращение с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Банк просил взыскать с Хаванской К.М. в пользу ООО «УралКапиталБанк» задолженность по кредитам по состоянию 12.10.2018 в размере 80 990 499 руб. 30 коп., в том числе: по кредитному договору №... от дата - 6 459 064, 08 руб. (из них: 5 200 000 руб. - основной долг, 832 284, 93 руб. - проценты, 426 779, 15 руб. - штрафные санкции); по кредитному договору №... от дата – 24 917 471, 41 руб. (из них: 20 250 000 руб. - основной долг, 3 241 109, 59 руб. - проценты, 1 426 361, 82 руб. - штрафные санкции); по кредитному договору №... от дата – 5 845 239, 87 руб. (из них: 5 000 000 руб. - основной долг; 800 273, 98 руб. - проценты; 44 965, 89 руб. - пени на просроченные проценты); по кредитному договору №... от дата – 9 598 327, 27 руб. (из них: 8 000 000 руб. - основной долг, 1 280 438, 35 руб. - проценты, 317 888, 92 руб. - штрафные санкции); по кредитному договору №... от дата - 7 875 267, 57 руб. (из них: 6 640 000 руб. - основной долг, 1 062 763, 83 руб. - проценты, 172 503, 74 руб. - штрафные санкции); по кредитному договору №... от дата – 2 932 338, 45 руб. (из них: 2 500 000 руб. - основной долг; 400 136, 99 руб. - проценты; 32 201, 46 руб. - штрафные санкции); по кредитному договору №... от дата – 14 815 428, 22 руб. (из них: 13 000 000 руб. - основной долг, 1 718 849, 32 - проценты, 96 578, 90 руб. - штрафные санкции); по кредитному договору №... от дата – 8 547 362, 44 руб. (из них: 7 500 000 руб. - основной долг; 991 643, 84 руб.- проценты; 55 718, 60 руб. - пени на просроченные проценты). Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно:

по договорам залога (ипотеки) недвижимости: №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата и №... от дата; квартира, назначение: жилое, общая площадь 114, 2 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: адрес, кадастровый (или условный) №... (№...), путем ее продажи с публичных торгов; установив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в сумме 16 273 500 (шестнадцать миллионов двести семьдесят три тысячи пятьсот) рублей;

по договору залога (ипотеки) недвижимости №... от дата : нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 168, 5 кв.м., этаж 1, номер на поэтажном плане 67, адрес объекта: адрес 4, кадастровый (или условный) №..., путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в сумме 19 209 000 (девятнадцать миллионов двести девять тысяч) руб.;

нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 30,9 кв.м., этаж 1, номер на поэтажном плане 66, адрес объекта: адрес 4, кадастровый (или условный) №... путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в сумме 3 522 600 (три миллиона пятьсот двадцать две тысячи шестьсот) рублей. Взыскать с Хаванской К.М. в пользу ООО «УралКапиталБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционное жалобе Хаванская К.М. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, указывая на то, что судом не исследован вопрос о наличии нотариального согласия одного из супругов на совершение сделки по заключению договора залога на совместно нажитое имущество супругов, документы, представленные банком подписаны представителем конкурсного управляющего Шайхуллиной Э.И. без подтверждения полномочий, отсутствуют акты сверок между сторонами, не представлены оригиналы документов, копии которых приложены к иску, суд не проверил полномочия лица, подписавшего иск, не установлена действительная стоимость имущества, подлежащего реализации, истцом не выполнен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.

Проверив материалы дела, выслушав представителя Хаванской К.М. – Зинатуллина М.М., представителя общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «УралКапиталБанк» Валееву Л.С., обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит обжалуемое решение подлежащим оставлению без изменения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, во исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между истцом ООО «УралКапиталБанк» и Хаванской К.М. истцом на условиях срочности, возвратности и платности ответчику были предоставлены денежные средства:

1.

Реквизиты договора Сумма Условия

№...

от 03.05.2017

5 200 000	под 23% годовых, на срок по 01.06.2018
2.	№... от 22.05.2017	20 250 000	под 23% годовых, на срок по 22.06.2018
3.	№... от 19.06.2017	5 000 000	под 23% годовых, на срок по 19.12.2018
4.	№... от 17.07.2017	8 000 000	под 23% годовых, на срок по 17.08.2018
5.	№... от 11.08.2017	6 640 000	под 23% годовых, на срок по 11.09.2018
6.	№... от 07.09.2017	2 500 000	под 23% годовых, на срок по 01.06.2018
7.	№... от 13.12.2017	13 000 000	под 19% годовых, на срок по 05.10.2018
8.	№... от 09.01.2018	7 500 000	под 19% годовых, на срок по 09.01.2019

В соответствии с п. 1.1.2. вышеуказанных кредитных договоров, выдача кредитов производилась единовременно наличными денежными средствами из кассы Банка.

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме и предоставил заемщику кредиты в полном объеме, что подтверждается расходными кассовыми ордерами №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, №... от дата, выписками по лицевым счетам.

В нарушение условий кредитных договоров ответчица Хаванская К.М. не исполняет свои обязательства.

Общая задолженность Хаванской К.М. перед Банком по кредитным договорам по состоянию на дата составляет 80 990 499 (восемьдесят миллионов девятьсот девяносто тысяч четыреста девяносто девять) руб. 30 коп., в том числе:

Реквизиты договора	Сумма задолженности
1	№... от 03.05.2017	6 459 064, 08 руб., из них: 5 200 000, 00 - основной долг, 832 284, 93 - проценты, 426 779, 15 - штрафные санкции
22	№... от 22.05.2017	24 917 471, 41 руб., из них: 20 250 000,00 - основной долг, 3 241 109,59 - проценты, 1 426 361, 82 - штрафные санкции
33	№... от 19.06.2017	5 845 239, 87 руб., из них: 5 000 000, 00 - основной долг; 800 273, 98 - проценты; 44 965, 89 - пени на просроченные проценты
44	№... от 17.07.2017	9 598 327, 27 руб., из них: 8 000 000, 00 - основной долг, 1 280 438, 35 - проценты, 317 888, 92 - штрафные санкции
55	№... от 11.08.2017	7 875 267, 57 руб., из них: 6 640 000, 00 - основной долг, 1 062 763, 83 - проценты, 172 503, 74 - штрафные санкции
66	№... от 07.09.2017	2 932 338, 45 руб., из них: 2 500 000, 00 - основной долг; 400 136, 99 - проценты; 32 201, 46 - штрафные санкции
77	№... от 13.12.2017	14 815 428, 22 руб., из них: 13 000 000,00 - основной долг, 1 718 849, 32 - проценты, 96 578, 90 - штрафные санкции
88	№... от 09.01.2018	8 547 362, 44 руб., из них: 7 500 000, 00 - основной долг; 991 643, 84 - проценты; 55 718, 60 - пени на просроченные проценты

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договорам кредита между Банком и Хаванской К.М. были заключены следующие договоры залога (ипотеки) недвижимости (далее по тексту – договоры залога):

Реквизиты договора залога	Реквизиты договора кредита	Предмет залога	Залоговая стоимость
11	№... от 03.05.2017	№... от 03.05.2017	квартира, назначение: жилое, общая площадь 114, 2 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: Республики Башкортостан, адрес, адрес, адрес, кадастровый (или условный) номер: №... (№...)	16 273 500
№... от 22.05.2017	№... от 22.05.2017
№... от 19.06.2017	№... от 19.06.2017
№... от 17.07.2017	№... от 17.07.2017
№... от 11.08.2017	№... от 11.08.2017
№... от 07.09.2017	№... от 07.09.2017
22	№... от 13.12.2017	№... от 13.12.2017	нежилое помещение назначение: нежилое, общая площадь 168, 5 кв.м., этаж 1, номер на поэтажном плане 67, адрес объекта: адрес, адрес4, кадастровый (или условный) номер: №... нежилое помещение назначение: нежилое, общая площадь 30,9 кв.м., этаж 1, номер на поэтажном плане 66, адрес объекта: адрес4, кадастровый (или условный) номер: №...	19 209 000 3 522 600

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 990 499 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 30 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░. 329, ░. 1 ░░. 334 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 71 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░.░. 156-158 ░. 1). ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 165.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328 - 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                 ░░░░░░░░░ ░.░.

                                    ░░░░░░░░ ░.░.