Решение от 28.07.2016 по делу № 2-4286/2016 от 01.02.2016

Дело № 2-4286/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2016 года                             г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Зиновьевой С.П., при секретаре Куроян М.А., с участием представителя истца ФИО5, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Возрождение» (далее Банк, Истец, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Возрождение» (в настоящее время - публичное акционерное общество, далее по тексту - Банк) с одной стороны, и ФИО2, ФИО3 (далее тексту - Заемщики), с другой стороны, заключен кредитный договор № (далее по тексту - Договор), по которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 900 000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых для приобретения квартиры, находящейся по су: <адрес>, ул. им. Политрука Тимофеева, <адрес>, в общую долевую собственность Заемщиков. Согласно пункту 3.3.6 Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 725 рублей 74 копейки. В нарушение Договора Заемщики неоднократно нарушали сроки гашения кредита. Так, платежи за январь, февраль, апрель и май 2015 года внесены с нарушением установленных сроков, платежи за июнь и июль 2015 года в установленные сроки не внесены. Просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору в сумме 805 905 рублей 54 копейки, из которых: сумма основного долга - 635 180 рублей 86 копеек; сумма начисленных, но не уплаченных процентов - 18 510 рублей 99 копеек; сумма пени, начисленной на сумму основного долга - 142 039 рублей 81 копейка; сумма пени, начисленной на сумму процентов - 10 173 рубля 88 копеек; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, ул. им. Политрука Тимофеева, <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3; определить начальную продажную цену залогового недвижимого имущества в мере 1 048 000 рублей; определить способ реализации залогового недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчиков в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» расходы по проведению оценки предмета залога в сумме 3 000 рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме 17 289 рублей 06 копеек.

В период производства по делу истец изменил и уменьшил исковые требования, указав, что ответчики частично погасили задолженность по кредитному договору в сумме 200 ООО рублей (17.05.2016г. - 140 000 рублей, 19.05.2016г. - 60 000 рублей), которые направлены на погашение просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 рубля 82 копейки, процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 390 рублей 25 копеек, а также части основного долга в сумме 196 515 рублей 93 копейки. Просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору в сумме 166 943 рубля 77 копеек, из которых: сумма основного долга - 14 730 рублей 08 копеек; сумма пени, начисленной на сумму основного долга - 142 039 рублей 81 копейка; сумма пени, начисленной на сумму процентов - 10 173 рубля 88 копеек. В остальной части исковые требования оставлены без изменения.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании иск поддержала, с учетом изменения размера задолженности с заявлении от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки не сообщили, в связи с чем суд рассматривает дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражала против факта и размера задолженности по основному долгу, просила уменьшить пени, начисленные на сумму основного долга и на сумму процентов, так как они несоразмерны сумме основного долга и с учетом ее тяжелого материального положения.

Выслушав представителя истца ФИО5, поддержавшую иск в соответствии с требованиями, указанными в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика ФИО2, не возражавшую против взыскания суммы основного долга и полагавшую необходимым уменьшить размер пени, отказать в обращении взыскания на квартиру, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитном договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

Судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Возрождение» (в настоящее время - публичное акционерное общество), одной стороны, и ФИО2, ФИО3, с другой стороны, заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1.1. Договора, Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере 900 000 рублей сроком на 180 месяцев. Процентная ставки за пользование кредитом составляет 13,5% годовых (п. 3.1 Договора). Кредит предоставлен для целевого использования (п. 1.3. Договора), а именно: для приобретения квартиры, находящейся по су: <адрес>, ул. им. Политрука Тимофеева, <адрес>, в общую долевую собственность Заемщиков.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме 900 000 рублей перечислены Банком одному из ФИО1, на ее банковский счет. Впоследствии по распоряжению Заемщика сумма кредита мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ перечислена продавцу квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. Политрука Тимофеева, <адрес> во исполнение обязательств по договору купли-продажи от 20.07.2007г.

Таким образом, Банк свои обязательства перед Заемщиками выполнил в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору в соответствии со 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» явилась ипотека приобретаемой квартиры, права Банка как залогодержателя квартиры зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним и удостоверены закладной №И, составленной Заемщиками.

В соответствии с п. 3.2. Договора проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Согласно пп. 3.2.1. Договора, период с даты, следующей датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены нежные средства, называется Первым Процентным периодом. Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется Процентным периодом.

Исполнение обязательств Заемщиков по Договору осуществляется путем внесения средств достаточных для совершения ежемесячного платежа, на свой лицевой счет.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщики производят в текущий Процентный период не позднее последнего ела каждого месяца (п. 3.3.4. Договора).

Согласно пункту 3.3.6 Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 725 рублей 74 копейки.

В нарушение указанных пунктов Договора Заемщики неоднократно нарушали сроки гашения кредита. Так, платежи за январь, февраль, апрель и май 2015 года внесены с рушением установленных сроков, платежи за июнь и июль 2015 года в установленные сроки не внесены вообще.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком ока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Подпунктом б) п. 4.4.2 Договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Банк 10.08.2015г. направил ответчикам Требования (об исполнении денежного обязательства), в которых потребовал погасить просроченную задолженность по Договору сумме 23 451 рубль 48 копеек. Данное требование ответчики исполнили лишь в части, оплатив денежные средства в сумме 5 900 рублей. При этом платеж за август 2015 года в установленные сроки также внесен не был. Учитывая изложенное, 04.09.2015г. Банк направил ответчикам Требования (о досрочном исполнении денежного обязательства), в которых потребовал досрочно возвратить предоставленный кредит, начисленные центы и пени. Эти требования также исполнены частично, в сумме 30 800 рублей.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о срочном исполнении обязательств по Договору по основаниям в соответствии с п.4.4.2 говора.

При нарушении сроков возврата кредита либо уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики в соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Договора уплачивают Банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с тем, что ответчики в период производства по делу частично погасили задолженность по кредитному договору в сумме 200 000 рублей (17.05.2016г. - 140 000 рублей, 19.05.2016г. - 60 000 рублей), которые направлены на погашение просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 рубля 82 копейки, процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 390 рублей 25 копеек, а также части основного долга в сумме 196 515 рублей 93 копейки, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 166 943 рубля 77 копеек, из которых:

сумма основного долга - 14 730 рублей 08 копеек;

сумма пени, начисленной на сумму основного долга - 142 039 рублей 81 копейка;

сумма пени, начисленной на сумму процентов - 10 173 рубля 88 копеек.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из объяснений ФИО2 следует, что после расторжения брака, она одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка, без материальной помощи бывшего супруга, также без его участия погашает задолженность по кредитному договору, для чего выехала на заработки в Москву и максимально погашала задолженность исходя только из личных денежных средств. С учетом того, что подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает сумму пени, начисленной на сумму основного долга с 142 039 рублей 81 копейка до 14 730, 08 рублей и сумму пени, начисленной на сумму процентов с 10 173 рубля 88 копеек до 5 173,88 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. Политрука Тимофеева, <адрес>, на дату экспертизы составляет 1 326 000 рублей.

Судебная экспертиза проведена на основании определения суда, заключение дано квалифицированным экспертом, по результатам исследования материалов дела и согласуется с ними, об уголовной ответственности эксперт предупрежден под подписку. На основании изложенного суд считает заключение обоснованным и принимает его за основу определения стоимости спорного имущества.

Пять процентов от размера стоимости заложенного имущества равно 66 300 рублей, что превышает сумму неисполненного обязательства. Поэтому требование об обращении взыскания на имущество удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного иск подлежит частичному удовлетворению.

Судебные расходы распределяются между сторонами по правилам ст.ст. 94,98 ГПК РФ с учетом того, что иск о взыскании задолженности удовлетворен частично, а в части иска об обращении взыскания на имущество – отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░3 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 34 634,04 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 14 730 ░░░░░░ 08 ░░░░░░;

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 14 730 ░░░░░░ 08 ░░░░░░;

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ - 5 173 ░░░░░ 88 ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░. ░░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░3, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 3000 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 239,02 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 9000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░).

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01.08.2016 ░.

░░░░░                                  ░░░░░░░░░ ░.░.