Решение по делу № 2-7593/2014 от 30.07.2014

2-7593/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2014 г.                                                                                               г.Уфа

Советский районный суд г. Уфы в составе:

Председательствующего судьи Власюк С.Я.

при секретаре Турумтаевой Р.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Нигматуллиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

На основании заявления Нигматуллиной Е.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды < дата >. между ней и ОАО Национальным Банком «ТРАСТ» (далее Банк) заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым он получила банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта ... коп. на условиях внесения заемщиком ежемесячных платежей сумме ... коп. сроком пользования - ...... % годовых. В связи с неисполнением ответчиком условий предоставления кредита, выразившимся в невнесении ежемесячных платежей, Банк, обратился в суд с иском о взыскании с Нигматуллиной Е.А. задолженности по кредитному договору в размере ... коп. из которых: .... - сумма основного долга, ... руб. .... - проценты за пользование кредитом, .... - сумма непогашенных комиссий, ... руб. - плата за пропуск платежей, .... - проценты на просроченный долг и расходов по оплате госпошлины в размере ...

Истец ОАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, судебной повесткой полученной им < дата > что подтверждается распиской. Кроме того от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что дает суду возможность на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Нигматуллина Е.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом судебной повесткой полученной ею < дата > и < дата > что подтверждается почтовым уведомлением и распиской. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Изучив и оценив материалы дела по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > между Нигматуллиной Е.А. и ОАО Национальным Банком «ТРАСТ» (далее Банк) заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым он получила банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта ... коп. на условиях внесения заемщиком ежемесячных платежей сумме ... коп. сроком пользования - ... % годовых.. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №....

В соответствии с п.3.1.1 Условий Плановое погашение задолженности по Кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей и в обязательном порядке уточняется Клиентом в Центре обслуживания Клиентов Кредитора. При этом каждый такой платеж указывается Кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, Процентов если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими Тарифами.

Выпиской по счету ... подтверждается, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в размере ... коп. исполнил полностью, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Законом, ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что Нигматуллиной Е.А. не вносились платежи по графику, определенному между сторонами.

Таким образом, задолженность Нигматуллиной Е.А. перед банком согласно представленному расчету составляет ... коп. - сумма основного долга, .... - проценты за пользование кредитом, ... коп. - проценты на просроченный долг

Данная задолженность согласуется с условиями договора и детализацией по счету, представленной банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Расчет задолженности не опровергнут ответчиком, которым не представлено возражений относительно расчета и размера задолженности.

На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика Нигматуллиной Е.А. задолженность по состоянию на < дата >. по кредитному договору от < дата > в : .... - сумма основного долга, ... коп. - проценты за пользование кредитом, .... ... коп. - проценты на просроченный долг.

Что касается требования Банка о взыскании с ответчика штрафа за пропуск платежей вы размере ... руб. то суд, полагает данное требование удовлетворить частично.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, о чем в заявлении адресованному суду просила ответчик Нигматуллина Е.А. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, превышение суммы неустойки сумме возможных убытков истца, а также учитывая наличия у ответчика ребенка - инвалида, с учетом законного права суда на снижение размера подлежащей взысканию неустойки, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ. снижает размер штрафа за пропуск платежей с ... руб.

Что же касается требование истца о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... коп., то оно является необоснованным и не подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 года N 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и обслуживание расчетного банком счета.

Согласно Информационному письму Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. N 4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ч.9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Из изложенного следует, что в расчет полной стоимости кредита единовременный платеж за зачисление и расчетно - кассовое обслуживание не входит, ее взимание не соответствует предмету кредитного договора, положению п.1 ст. 819 ГК РФ.

Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет все обязательства, установленные положениями ст. 819 ГК РФ.

Подлежащая уплате истцом единовременная ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... коп. в кредитное обязательство не входит.

Следовательно, действия банка, обуславливающие заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора ( взимание комиссии за расчетно -кассовое обслуживание) не основаны на законе.

Таким образом, судом установлено и материалам дела подтверждено, что заемщик ФИО4 имеет перед займодавцем, Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредиту, которая подлежит взысканию в размере ... коп.( ...).

Согласно, ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда подлежат возмещению судебные расходы ... коп. - госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, уплаченная истцом при предъявлении в суд данного иска.

На основании ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд     

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Нигматуллиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... коп. из которых: ... коп. - сумма основного долга, .... - проценты за пользование кредитом, ... коп. - сумма непогашенных комиссий, ... руб. - плата за пропуск платежей, ... коп. - проценты на просроченный долг и расходов по оплате госпошлины в размере ...., - удовлетворить частично.

Взыскать с Нигматуллиной Е.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору по состоянию на < дата >. ... коп. - сумма основного долга, ... ... коп. - проценты за пользование кредитом, ... коп. - проценты на просроченный долг, .... - штраф за пропуск платежей, также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... коп.

В удовлетворении исковых требований Банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... коп.- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через суд ....

Судья                                                                                                        С.Я. Власюк