cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon

Решение по делу № 2-110/2024 (2-3923/2023;) от 25.09.2023

Дело № 2-110/2024

УИД-59RS0001-01-2023-004155-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 февраля 2024 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Рыбцовой Л.О.,

с участием истца Хлебникова А.Н.,

представителя истца адвоката Тарасовой И.М. по ордеру от Дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хлебникова А. Н. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Хлебников А.Н. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, признании кредитного договора № ... от Дата недействительным, взыскании компенсации морального вреда в размере 15000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что является клиентом Банка ВТБ (ПАО) со Дата. Хлебников А.Н. является пенсионером по старости, пенсионные выплаты перечисляются истцу на карту Мир, оформленную в Банке ВТБ (ПАО), размер ежемесячных пенсионных выплат составляет 19 205,55 руб. При оформлении указанной карты Мир истцом была заполнена анкета-заявление, которая хранится в Банке. Дата неустановленное лицо, путем получения незаконными действиями доступа к личному кабинету истца на портале Госуслуг (к персональным данным истца), а также к личному онлайн кабинету Банка от имени истца Хлебникова А. Н. заключило кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО) № ..., а полученные денежные средства в размере 345 000 руб. были переведены на счет неустановленного лица. По данному факту Хлебников А.Н. Дата подал заявление в ОП № (дислокация Дзержинский район) УМВД по г. Перми. В этот же день следователем отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории Дзержинского района СУ Управления МВД России по г. Перми возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица, Хлебников А.Н. признан потерпевшим по данному уголовному делу. Фактически истец Хлебников А.Н. кредитный договор № ... от Дата не заключал, письменная форма договора не соблюдена, договор заключен и денежные средства получены третьим лицом в результате противоправных действий. В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Дата, указано, что согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Фактически спорный кредитный договор заключен от имени истца Хлебникова А.Н. без его какого-либо участия, без его волеизъявления на заключение договора. Кредитные средства были предоставлены не истцу Хлебникову А.Н. и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от имени истца. Данные обстоятельства подтверждаются в частности и материалами уголовного дела №, возбужденного Дата по результатам рассмотрения заявления Хлебникова А.Н. о преступлении, зарегистрированного в КУСП № от Дата. Указанные обстоятельства свидетельствуют о недействительности спорного кредитного договора. Истец Хлебников А.Н., являясь пенсионером по старости, не имеет возможность исполнять обязательства по кредитному договору, заключенному на его имя преступным путем, так как пенсионные выплаты являются единственным источником его дохода. Индивидуальные условия кредитного договора с истцом не согласовывались, сформулированные условия кредитного договора истцу банком не направлялись. Кроме того, после обнаружения истцом взлома личного кабинета портала Госуслуг и обнаружения на своем банковском счете кредитных денежных средств, Хлебников А.Н. незамедлительно Дата по телефону связался с сотрудником банка по номеру горячей линии Банка ВТБ (ПАО), сообщил о мошеннических действиях и попросил незамедлительно заблокировать принадлежащую ему банковскую карту, чего сотрудником банка сделано не было. Фактически договор кредита был заключен посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя, истца Хлебникова А.Н., при этом предоставленные кредитные средства были сразу переведены на счет третьего лица. Кроме того, при обращении истца в банк, расположенный по адресу: Адрес сотрудник банка пояснил Хлебникову А.Н., что неустановленным лицом от его имени неоднократно в течение короткого промежутка времени подавалась заявка на получение кредита, банк неоднократно принимал решение об отказе в выдаче кредита, после нескольких отказов, заявка на получение кредита неустановленного лица от имени истца все-таки была одобрена. При этом банк не сравнил и не перепроверил информацию в заявлении-анкете, которая была направлена неустановленным лицом для заключения кредитного договора соответствию действительным данным истца, которые содержатся в анкете, которая находится в банке. Между указанными анкетами имеются существенные расхождения. Также банком в должной степени не была проверена платежеспособность истца, так как фактически истец является пенсионером, размер пенсионных выплат составляет 19 205,55 руб., кроме того Хлебников А.Н. имеет кредитные обязательства в ПАО Сбербанк. Таким образом, банк, являясь профессиональным участником этих правоотношений, не проявил должную добросовестность, разумность и осмотрительность при заключении спорного кредитного договора, не предпринял действий к блокировке банковского счета истца в то время, когда денежные средства, перечисленные банком по кредитному договору, находились на счете Хлебникова А.Н., несмотря на то, что истец связался с банком по горячей линии и просил заблокировать банковский счет. Принимая во внимание заключение оспариваемого кредитного договора, который является финансовой услугой, правоотношения сторон подпадают под действие как ГК РФ, так и Закона о защите прав потребителей. Исходя из того, что ответчик не проявил должную осмотрительность и добросовестность при заключении спорного кредитного договора, Хлебников А.Н. испытывает нравственные страдания, которые выражаются в бессоннице, тревоге, ухудшении общего самочувствия истца. Хлебников А.Н. оценивает нравственные страдания в размере 15 000 руб., которые в силу ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец, представитель истца в судебном заседании на требованиях настаивали, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, представил письменные возражения, в которых с иском не согласен, по тем основаниям, что Банк ВТБ (ПАО) не является надлежащим ответчиком по делу. Согласно Интернет сайту, ... предоставляет своим клиентам услугу по подключению eSIM. eSIM(Embedded SIM - «встраиваемая SIM-карта») - это встроенная в устройство электронная SIM-карта. Она выполняет те же функции, что и обычная пластиковая SIM-карта, eSIM позволяет подключить второй номер в устройствах, где только один слот для пластиковой SIM-карты. Подключить eSIM возможно в мобильном приложении «...» - достаточно выбрать «eSIM» и следовать инструкции. После прохождения идентификации eSIM будет установлена на устройство. Смена формата SIM-карты позволяет поменять пластиковую SIM-карту на eSIM в Личном кабинете, не обращаясь в офис продаж. Сервис доступен для абонентов в личном кабинете на сайте и приложении «...». Смена формата SIM-карты производится следующим образом: подключиться к сети Wi-Fi. Это нужно для загрузки профиля eSIM, так как обычная SIM-карта отключится. Авторизоваться в личном кабинете с номером, по которому проводится смена формата SIM, выбрать «Замена SIM на eSIM», пройти авторизацию на портале Госуслуг в целях дополнительной идентификации, ввести код подтверждения выполнения операции в личном кабинете, установить eSIM на устройство. Из анализа услуги мобильного оператора истца - ... по подключению eSIM и содержанию обращения Хлебникова А.Н. в Банк от Дата, следует, что Хлебников А.Н. совершил все действия по подключению eSIM - электронной SIM-карты, предоставил возможность третьим лицам подключить эту услугу и, как следствие, предоставил доступ к личному кабинету Госуслуг, личному кабинету в любом кредитном учреждении, клиентом которого он является. Т.е. доступ к личному кабинету Банка и заключение оспариваемого кредитного договора стало возможным вследствие подключения мобильным оператором истца – ... eSIM, а не вследствие нарушения Банком ВТБ (ПАО) условий договора дистанционного банковского обслуживания и соглашения об электронном документообороте. Передача клиентом своих персональных данных третьим лицам, передача третьим лицам кодов из SMS уведомлений от мобильного оператора по подключению eSIM находится вне контроля Банка ВТБ (ПАО). Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка, либо вследствие заключения клиентом сделки под влиянием обмана со стороны третьих лиц. Банк не знал и не мог знать о том, что истец скомпрометировал свои данные перед третьими лицами, поскольку истец, в нарушении договора дистанционного банковского обслуживания, не сообщал Банку о такой компрометации, Банк идентифицировал все действия по получению кредита (согласование индивидуальных условий кредитного договора, заключение кредитного договора путем подписания всех документов простой электронной подписью) как действия, совершенные истцом.

Заслушав пояснения истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Судом установлено, что Дата между Банком ВТБ (ПАО) и Хлебниковым А.Н. заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи и подписания истцом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В качестве доверенного номера телефона, на который банк будет направлять информацию, клиент в этом заявлении указал №. Согласно п. 1.3. заявления, истец просил предоставить ему доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 55-57).

Подтверждение личности и полномочия клиента на доступ к функционалу информационного сервиса, в том числе, для дистанционного заключения договора, осуществляется в порядке, установленном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), являющимися приложением № к приказу Банка ВТБ (ПАО) от Дата №.

Волеизъявление клиента на совершение какого-либо действия в информационном сервисе подтверждается, в том числе, простой электронной подписью (л.д. 58-84).

Дата в 19:37:33 на мобильный телефон Хлебникова А.Н.поступил звонок от имени оператора ..., в ходе телефонного разговора истцу сообщили о необходимости продления срока действия сим-карты. Поскольку, как пояснил истец, срок службы сим-карты превышал 20 лет, сомнений у него не возникло. Дата в ... на телефон истца от ... поступило СМС-сообщение с кодом, который истец ввел в телефон (л.д. 36, 178). 22.08.2023 в 19:47:46 осуществлен вход в систему Личный кабинет ... на портале Госуслуги, авторизация в личном кабинете истца произведена по номеру телефона (л.д. 31).

Из ответа ООО «...» от Дата на запрос суда следует, что Дата абонентом с номером +... была произведена замена SIM-карты на eSIM. eSIM - это встроенная в устройство электронная SIM-карта. Замена SIM-карты на eSIM, в том числе возможна в Личном кабинете абонента на сайте и приложении «...». Для выполнения смены формата обычная SIM-карта должна быть активна и не заблокирована. Если SIM-карта утеряна, либо неисправна, заменить ее в Личном кабинете абонента невозможно. В целях безопасности абонента после смены SIM-карт на eSIM несколько дней недоступны услуги мобильной коммерции, в течение 24 часов на номере автоматически включается блокировка входящих и исходящих SMS. Замена SIM-карты на eSIM абонентом с номером ... была произведена Дата в Личном кабинете. Между ...» и Хлебниковым А. Н. заключен договор об оказании услуг подвижной связи с выделением абонентского номера .... Договор с Хлебниковым А. Н. состоит из 3-х частей: регистрационной формы абонента, в которой содержатся персональные данные абонента; условий оказания услуг связи; тарифного плана, выбранного абонентом. Условия оказания услуг связи регламентируют оказание услуг абонентам оператора ... и всегда доступны на официальном сайте ... (далее - Условия). В соответствии с пунктом 1.2. Условий неотъемлемой частью договора являются Правила использования организованной оператором системы самообслуживания (личный кабинет), доступ к которой предоставляется авторизованным абонентам с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Согласно пункту 3.2.7. Условий все действия, совершенные в личном кабинете после авторизации, считаются совершенными абонентом. Правила использования системы самообслуживания (личного кабинета) размещаются на сайте оператора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по ссылке ... (далее - Правила). Перед использованием функционала личного кабинета абоненты подтверждают свое согласие и ознакомление с Правилами. В детализации услуг связи абонента с номером ... зафиксировано поступление Дата в 19:39 (время местное) на вышеуказанный номер SMS-сообщения от .... Также в детализации услуг связи абонента за Дата отражено, что в 19.37 (время местное) на абонентский номер абонента поступил входящий звонок с номера ..., который длился 7 минут. Именно в течение этих 7 минут поступило вышеуказанное SMS-сообщение. Доступ к личному кабинету может получить только либо абонент, либо лицо, которому абонент сообщил код, содержащийся в SMS, либо лицо, у которого был доступ к мобильному телефону, в котором установлена SIM-карта с абонентским номером +... была произведена замена одной SIM-карты на другую SIM-карту в салоне связи по адресу: Адрес. В период с Дата по Дата на ... услуги: «Переадресация вызовов» и «Переадресация SMS» подключены не были.

Дата в 18:22:10 от имени Хлебникова А.Н. через канал дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн – Мобильное приложение запрошено восстановление пароля для доступа в ВТБ Онлайн. Банком код для смены пароля в ВТБ Онлайн направлен Дата в 18:22:11 на доверенный номер телефона Хлебникова А.Н., что подтверждается детализацией уведомлений (л.д. 36, 115). В 18:28:19 осуществлен вход в ВТБ-Онлайн, в системе которого зафиксирована успешная аутентификация и последующий вход в учетную запись клиента.

Дата по запросам, совершенным от имени истца, банк направил на номер телефона Хлебникова А.Н. коды подтверждения: в 18:28:23 для подтверждения электронных документов: единая форма согласия; в 18:31:25 для подтверждения электронных документов кредитный договор, анкета-заявление (л.д. 36, 115). В 18:33:10 на номер телефона истца направлено смс-сообщение о выдаче кредита.

Таким образом, Дата между Банком ВТБ (ПАО) и лицом, действовавшим от имени Хлебникова А.Н., заключен кредитный ... форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, на сумму 345000 руб. под ... годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 107-109).

Денежные средства в размере 345 000 рублей поступили на счет Хлебникова А.Н. Дата, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 123).

Дата в 19:04:04 операции по карте/счету в ВТБ Онлайн ограничены. Для снятия ограничений неустановленным лицом был совершен телефонный звонок в Банк, в ходе которого сообщены персональные данные истца, что подтверждается аудиозаписью, ограничение снято, в 19:24:33 осуществлен вход в ВТБ-Онлайн, в 19:27:08, 19:29:01, 19:31:10 осуществлены переводы денежных средствв общем размере 345 000 руб. на карту неустановленного лица №*******6007 в Уралсиб, на суммы 122815 руб., 122815 руб. и 108402 руб. (с комиссией), что подтверждается выпиской по счету истца (л.д. 26-29, 115, 123).

При сопоставлении времени прихода указанных выше сообщений банка на номер телефона истца со временем сообщений и входящих звонков, поступающих на данный номер согласно детализации входящих соединений, усматривается, что все указанные выше сообщения от банка приходили после замены SIM-карты на eSIM абонентом с номером ... в Личном кабинете.

Из пояснений истца следует, что eSIM он не оформлял, СМС-уведомления на его мобильный номер телефона не приходили. Дата в личном кабинете ВТБ-Онлайн истец обнаружил на своем банковском счете денежные средства в размере 345000 руб., после чего совершил звонок на горячую линию банка, сотрудник банка сообщила, что Хлебниковым А.Н. Дата был оформлен кредитный договор на указанную сумму, в случае если он не совершал указанные действия, рекомендовала обратиться в правоохранительные органы. Хлебников А.Н. просил сотрудника банка заблокировать банковский счет, что подтверждается аудиозаписью разговора (л.д. 172).

Дата Хлебников А.Н. обратился в ОП № УМВД России по Адрес с заявлением о преступлении (л.д. 18). Дата возбуждено уголовное дело № (КУСП № от Дата)по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту хищения неустановленным лицом Дата путем обмана и злоупотребления доверием с использованием сети Интернет денежных средств с банковского счета, открытого на имя Хлебникова А.Н. (л.д. 14).

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что в период оформления кредитного договора Хлебников А.Н. не имел доступа к СМС-сообщениям, данные сообщения приходили и отправлялись с электронной сим-карты eSIM.

Направленные банком на его номер телефона СМС-пароли, коды приходили фактически на электронную eSIM, доступ к которой он не имел, в связи с чем у истца отсутствовала возможность лично давать распоряжения на операции по своему счету.

Таким образом, волеизъявление Хлебникова А.Н. на возникновение спорных правоотношений отсутствовало, поскольку электронная подпись, являющаяся аналогом собственноручной подписи, выполнена не истцом, Хлебниковым А.Н. не выдавалось распоряжение банку на заключение кредитного договора и перевод денежных средств на карту, ему не принадлежащую.

Поскольку в нарушение требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма кредитного договора между его сторонами не была соблюдена, кредитный договор истец не подписывал и заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимал, подписанный от имени истца кредитный договор является недействительным (ничтожным).

Кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение обозначенными в нем сторонами обязательной письменной формы кредитного договора при отсутствии волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений.

Денежные средства по кредитному договору ... Дата Хлебниковым А.Н. не получены, следовательно, обязательства по возврату денежных средств и уплате кредитных процентов не возникли.

Доводы ответчика о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора, его содержания и заключении его в соответствии с требованиями действующего законодательства, предъявляемыми к такого рода сделкам, поскольку при входе в систему банка и проведении операций были использованы правильный идентификатор, логин и пароль, полученные истцом на его номер телефона, лицо, вошедшее в систему, в соответствии с условиями договора было определено, как клиент Банка, распоряжения которого для банка обязательны к исполнению, суд находит необоснованными, поскольку из материалов дела следует, что СМС-уведомления, содержащие коды и пароли, направляемые Банком на номер телефона истца для их последующего введения с целью подтверждения операций, связанных с оформлением заявления о предоставлении кредита, подписания индивидуальных условий, заявления об открытии счета и перечисления денежных средств с данного счета на счета иных лиц были направлены после оформления неустановленным лицом электронной сим-карты – eSIM на номер телефона истца.

Таким образом, подтверждения в виде СМС-паролей и кодов от банка приходили фактически не на номер телефона истца, а электронную eSIM.

При этом, как указывал неоднократно истец в судебных заседаниях, пароли для заключения кредитного договора он на своем телефоне не вводил, пароли и коды от банка на его телефон также не приходили, а, соответственно, он их не вводил, о том, что на его имя был оформлен кредитный договор, узнал после того, как Дата зашел в личный кабинет ВТБ-Онлайн, сразу позвонил на горячую линию банка.

Доказательств того, что истец был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, давал свое волеизъявление на его заключение, давал согласие на распоряжение кредитными средствами путем перевода на счет третьего лица, знал о поступающих на его номер мобильного телефона СМС-паролях и кодах и иной информации от банка, в материалах дела нет.

Кроме этого, в соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Доводы ответчика о надлежащем исполнении обязанностей при заключении и исполнении кредитного договора, наличии вины истца, предоставившего третьим лицам информацию для подключения услуги электронная eSIM, не могут быть приняты во внимание.

Кроме того, все действия по оформлению заявки и заключению кредитного договора были совершены одним действием – введением цифрового кода подтверждения. Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

Параметры выданного кредита не соответствуют предварительно одобренному предложению Банка, направленному 18.08.2023 СМС-уведомлением: ставка со скидкой 0,4% онлайн – 4,9%, сумма – 328750 руб., срок – 60 мес., платеж – 7706 руб./мес., с учетом страхования (л.д. 115).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Таким образом, Банк обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, что сделано не было.

Из материалов дела следует, что заключение кредитного договора и перевод денежных средств на счет третьего лица совершены 23.08.2023 в течение короткого промежутка времени. Так, получение кода для смены пароля имело место в 18:22:10, в 18:31:25 оформлен кредитный договор, в 19:04:04 операции по карте/счету в ВТБ Онлайн ограничены, в 19:24:33 осуществлен вход в ВТБ-Онлайн (ограничение снято на основании телефонного звонка), в 19:27:08, 19:29:01, 19:31:10 осуществлены переводы денежных средствтретьему лицу.

Такие действия Банка ВТБ (ПАО), как профессионального участника кредитных правоотношений, не отвечают требованиям разумности и осмотрительности и не отвечают в полной мере критерию добросовестности (п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, при немедленном перечислении банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет истца со списанием на счет третьего лица не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

Указанные обстоятельства, с учетом последующего поведения Хлебникова А.Н. – обращения в полицию и Банк, свидетельствуют об отсутствии волеизъявления истца на оформление кредитного договора.

При таких обстоятельствах имеются основания для удовлетворения исковых требований Хлебникова А.Н. о признании кредитного договора... Дата недействительным.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного Суд РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень тяжести полученных истцом нравственных и физических страданий.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, причинение истцу как потребителю морального вреда презюмируется и доказыванию подлежит лишь конкретный размер компенсации морального вреда. При определении размера компенсации суд исходит из поведения ответчика, причиненных истцу нравственных страданий. Исходя из этого, суд в счет компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом обстоятельств дела, характера и продолжительности нарушения права, определяет сумму в размере 15 000 руб., полагая данный размер компенсации морального вреда разумным и справедливым.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного Суд РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 7 500 руб., из расчета: 15 000 х 50%.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в размере 600 руб., из расчета, произведенного в соответствии с п.п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Признать недействительным кредитный договор № ... от Дата между Хлебниковым А. Н. (...) и Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (...).

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (...) в пользу Хлебникова А. Н. (...) компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., штраф в размере 7500 руб.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (...) в доход бюджета муниципального образования г. Пермь государственную пошлину в размере 600 руб.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

...

Судья О.В. Хусаинова

...

...

Дело № 2-110/2024

УИД-59RS0001-01-2023-004155-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 февраля 2024 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Рыбцовой Л.О.,

с участием истца Хлебникова А.Н.,

представителя истца адвоката Тарасовой И.М. по ордеру от Дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хлебникова А. Н. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Хлебников А.Н. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, признании кредитного договора № ... от Дата недействительным, взыскании компенсации морального вреда в размере 15000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что является клиентом Банка ВТБ (ПАО) со Дата. Хлебников А.Н. является пенсионером по старости, пенсионные выплаты перечисляются истцу на карту Мир, оформленную в Банке ВТБ (ПАО), размер ежемесячных пенсионных выплат составляет 19 205,55 руб. При оформлении указанной карты Мир истцом была заполнена анкета-заявление, которая хранится в Банке. Дата неустановленное лицо, путем получения незаконными действиями доступа к личному кабинету истца на портале Госуслуг (к персональным данным истца), а также к личному онлайн кабинету Банка от имени истца Хлебникова А. Н. заключило кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО) № ..., а полученные денежные средства в размере 345 000 руб. были переведены на счет неустановленного лица. По данному факту Хлебников А.Н. Дата подал заявление в ОП № (дислокация Дзержинский район) УМВД по г. Перми. В этот же день следователем отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории Дзержинского района СУ Управления МВД России по г. Перми возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица, Хлебников А.Н. признан потерпевшим по данному уголовному делу. Фактически истец Хлебников А.Н. кредитный договор № ... от Дата не заключал, письменная форма договора не соблюдена, договор заключен и денежные средства получены третьим лицом в результате противоправных действий. В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Дата, указано, что согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Фактически спорный кредитный договор заключен от имени истца Хлебникова А.Н. без его какого-либо участия, без его волеизъявления на заключение договора. Кредитные средства были предоставлены не истцу Хлебникову А.Н. и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от имени истца. Данные обстоятельства подтверждаются в частности и материалами уголовного дела №, возбужденного Дата по результатам рассмотрения заявления Хлебникова А.Н. о преступлении, зарегистрированного в КУСП № от Дата. Указанные обстоятельства свидетельствуют о недействительности спорного кредитного договора. Истец Хлебников А.Н., являясь пенсионером по старости, не имеет возможность исполнять обязательства по кредитному договору, заключенному на его имя преступным путем, так как пенсионные выплаты являются единственным источником его дохода. Индивидуальные условия кредитного договора с истцом не согласовывались, сформулированные условия кредитного договора истцу банком не направлялись. Кроме того, после обнаружения истцом взлома личного кабинета портала Госуслуг и обнаружения на своем банковском счете кредитных денежных средств, Хлебников А.Н. незамедлительно Дата по телефону связался с сотрудником банка по номеру горячей линии Банка ВТБ (ПАО), сообщил о мошеннических действиях и попросил незамедлительно заблокировать принадлежащую ему банковскую карту, чего сотрудником банка сделано не было. Фактически договор кредита был заключен посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя, истца Хлебникова А.Н., при этом предоставленные кредитные средства были сразу переведены на счет третьего лица. Кроме того, при обращении истца в банк, расположенный по адресу: Адрес сотрудник банка пояснил Хлебникову А.Н., что неустановленным лицом от его имени неоднократно в течение короткого промежутка времени подавалась заявка на получение кредита, банк неоднократно принимал решение об отказе в выдаче кредита, после нескольких отказов, заявка на получение кредита неустановленного лица от имени истца все-таки была одобрена. При этом банк не сравнил и не перепроверил информацию в заявлении-анкете, которая была направлена неустановленным лицом для заключения кредитного договора соответствию действительным данным истца, которые содержатся в анкете, которая находится в банке. Между указанными анкетами имеются существенные расхождения. Также банком в должной степени не была проверена платежеспособность истца, так как фактически истец является пенсионером, размер пенсионных выплат составляет 19 205,55 руб., кроме того Хлебников А.Н. имеет кредитные обязательства в ПАО Сбербанк. Таким образом, банк, являясь профессиональным участником этих правоотношений, не проявил должную добросовестность, разумность и осмотрительность при заключении спорного кредитного договора, не предпринял действий к блокировке банковского счета истца в то время, когда денежные средства, перечисленные банком по кредитному договору, находились на счете Хлебникова А.Н., несмотря на то, что истец связался с банком по горячей линии и просил заблокировать банковский счет. Принимая во внимание заключение оспариваемого кредитного договора, который является финансовой услугой, правоотношения сторон подпадают под действие как ГК РФ, так и Закона о защите прав потребителей. Исходя из того, что ответчик не проявил должную осмотрительность и добросовестность при заключении спорного кредитного договора, Хлебников А.Н. испытывает нравственные страдания, которые выражаются в бессоннице, тревоге, ухудшении общего самочувствия истца. Хлебников А.Н. оценивает нравственные страдания в размере 15 000 руб., которые в силу ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец, представитель истца в судебном заседании на требованиях настаивали, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, представил письменные возражения, в которых с иском не согласен, по тем основаниям, что Банк ВТБ (ПАО) не является надлежащим ответчиком по делу. Согласно Интернет сайту, ... предоставляет своим клиентам услугу по подключению eSIM. eSIM(Embedded SIM - «встраиваемая SIM-карта») - это встроенная в устройство электронная SIM-карта. Она выполняет те же функции, что и обычная пластиковая SIM-карта, eSIM позволяет подключить второй номер в устройствах, где только один слот для пластиковой SIM-карты. Подключить eSIM возможно в мобильном приложении «...» - достаточно выбрать «eSIM» и следовать инструкции. После прохождения идентификации eSIM будет установлена на устройство. Смена формата SIM-карты позволяет поменять пластиковую SIM-карту на eSIM в Личном кабинете, не обращаясь в офис продаж. Сервис доступен для абонентов в личном кабинете на сайте и приложении «...». Смена формата SIM-карты производится следующим образом: подключиться к сети Wi-Fi. Это нужно для загрузки профиля eSIM, так как обычная SIM-карта отключится. Авторизоваться в личном кабинете с номером, по которому проводится смена формата SIM, выбрать «Замена SIM на eSIM», пройти авторизацию на портале Госуслуг в целях дополнительной идентификации, ввести код подтверждения выполнения операции в личном кабинете, установить eSIM на устройство. Из анализа услуги мобильного оператора истца - ... по подключению eSIM и содержанию обращения Хлебникова А.Н. в Банк от Дата, следует, что Хлебников А.Н. совершил все действия по подключению eSIM - электронной SIM-карты, предоставил возможность третьим лицам подключить эту услугу и, как следствие, предоставил доступ к личному кабинету Госуслуг, личному кабинету в любом кредитном учреждении, клиентом которого он является. Т.е. доступ к личному кабинету Банка и заключение оспариваемого кредитного договора стало возможным вследствие подключения мобильным оператором истца – ... eSIM, а не вследствие нарушения Банком ВТБ (ПАО) условий договора дистанционного банковского обслуживания и соглашения об электронном документообороте. Передача клиентом своих персональных данных третьим лицам, передача третьим лицам кодов из SMS уведомлений от мобильного оператора по подключению eSIM находится вне контроля Банка ВТБ (ПАО). Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка, либо вследствие заключения клиентом сделки под влиянием обмана со стороны третьих лиц. Банк не знал и не мог знать о том, что истец скомпрометировал свои данные перед третьими лицами, поскольку истец, в нарушении договора дистанционного банковского обслуживания, не сообщал Банку о такой компрометации, Банк идентифицировал все действия по получению кредита (согласование индивидуальных условий кредитного договора, заключение кредитного договора путем подписания всех документов простой электронной подписью) как действия, совершенные истцом.

Заслушав пояснения истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Судом установлено, что Дата между Банком ВТБ (ПАО) и Хлебниковым А.Н. заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи и подписания истцом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В качестве доверенного номера телефона, на который банк будет направлять информацию, клиент в этом заявлении указал №. Согласно п. 1.3. заявления, истец просил предоставить ему доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 55-57).

Подтверждение личности и полномочия клиента на доступ к функционалу информационного сервиса, в том числе, для дистанционного заключения договора, осуществляется в порядке, установленном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), являющимися приложением № к приказу Банка ВТБ (ПАО) от Дата №.

Волеизъявление клиента на совершение какого-либо действия в информационном сервисе подтверждается, в том числе, простой электронной подписью (л.д. 58-84).

Дата в 19:37:33 на мобильный телефон Хлебникова А.Н.поступил звонок от имени оператора ..., в ходе телефонного разговора истцу сообщили о необходимости продления срока действия сим-карты. Поскольку, как пояснил истец, срок службы сим-карты превышал 20 лет, сомнений у него не возникло. Дата в ... на телефон истца от ... поступило СМС-сообщение с кодом, который истец ввел в телефон (л.д. 36, 178). 22.08.2023 в 19:47:46 осуществлен вход в систему Личный кабинет ... на портале Госуслуги, авторизация в личном кабинете истца произведена по номеру телефона (л.д. 31).

Из ответа ООО «...» от Дата на запрос суда следует, что Дата абонентом с номером +... была произведена замена SIM-карты на eSIM. eSIM - это встроенная в устройство электронная SIM-карта. Замена SIM-карты на eSIM, в том числе возможна в Личном кабинете абонента на сайте и приложении «...». Для выполнения смены формата обычная SIM-карта должна быть активна и не заблокирована. Если SIM-карта утеряна, либо неисправна, заменить ее в Личном кабинете абонента невозможно. В целях безопасности абонента после смены SIM-карт на eSIM несколько дней недоступны услуги мобильной коммерции, в течение 24 часов на номере автоматически включается блокировка входящих и исходящих SMS. Замена SIM-карты на eSIM абонентом с номером ... была произведена Дата в Личном кабинете. Между ...» и Хлебниковым А. Н. заключен договор об оказании услуг подвижной связи с выделением абонентского номера .... Договор с Хлебниковым А. Н. состоит из 3-х частей: регистрационной формы абонента, в которой содержатся персональные данные абонента; условий оказания услуг связи; тарифного плана, выбранного абонентом. Условия оказания услуг связи регламентируют оказание услуг абонентам оператора ... и всегда доступны на официальном сайте ... (далее - Условия). В соответствии с пунктом 1.2. Условий неотъемлемой частью договора являются Правила использования организованной оператором системы самообслуживания (личный кабинет), доступ к которой предоставляется авторизованным абонентам с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Согласно пункту 3.2.7. Условий все действия, совершенные в личном кабинете после авторизации, считаются совершенными абонентом. Правила использования системы самообслуживания (личного кабинета) размещаются на сайте оператора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по ссылке ... (далее - Правила). Перед использованием функционала личного кабинета абоненты подтверждают свое согласие и ознакомление с Правилами. В детализации услуг связи абонента с номером ... зафиксировано поступление Дата в 19:39 (время местное) на вышеуказанный номер SMS-сообщения от .... Также в детализации услуг связи абонента за Дата отражено, что в 19.37 (время местное) на абонентский номер абонента поступил входящий звонок с номера ..., который длился 7 минут. Именно в течение этих 7 минут поступило вышеуказанное SMS-сообщение. Доступ к личному кабинету может получить только либо абонент, либо лицо, которому абонент сообщил код, содержащийся в SMS, либо лицо, у которого был доступ к мобильному телефону, в котором установлена SIM-карта с абонентским номером +... была произведена замена одной SIM-карты на другую SIM-карту в салоне связи по адресу: Адрес. В период с Дата по Дата на ... услуги: «Переадресация вызовов» и «Переадресация SMS» подключены не были.

Дата в 18:22:10 от имени Хлебникова А.Н. через канал дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн – Мобильное приложение запрошено восстановление пароля для доступа в ВТБ Онлайн. Банком код для смены пароля в ВТБ Онлайн направлен Дата в 18:22:11 на доверенный номер телефона Хлебникова А.Н., что подтверждается детализацией уведомлений (л.д. 36, 115). В 18:28:19 осуществлен вход в ВТБ-Онлайн, в системе которого зафиксирована успешная аутентификация и последующий вход в учетную запись клиента.

Дата по запросам, совершенным от имени истца, банк направил на номер телефона Хлебникова А.Н. коды подтверждения: в 18:28:23 для подтверждения электронных документов: единая форма согласия; в 18:31:25 для подтверждения электронных документов кредитный договор, анкета-заявление (л.д. 36, 115). В 18:33:10 на номер телефона истца направлено смс-сообщение о выдаче кредита.

Таким образом, Дата между Банком ВТБ (ПАО) и лицом, действовавшим от имени Хлебникова А.Н., заключен кредитный ... форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, на сумму 345000 руб. под ... годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 107-109).

Денежные средства в размере 345 000 рублей поступили на счет Хлебникова А.Н. Дата, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 123).

Дата в 19:04:04 операции по карте/счету в ВТБ Онлайн ограничены. Для снятия ограничений неустановленным лицом был совершен телефонный звонок в Банк, в ходе которого сообщены персональные данные истца, что подтверждается аудиозаписью, ограничение снято, в 19:24:33 осуществлен вход в ВТБ-Онлайн, в 19:27:08, 19:29:01, 19:31:10 осуществлены переводы денежных средствв общем размере 345 000 руб. на карту неустановленного лица №*******6007 в Уралсиб, на суммы 122815 руб., 122815 руб. и 108402 руб. (с комиссией), что подтверждается выпиской по счету истца (л.д. 26-29, 115, 123).

При сопоставлении времени прихода указанных выше сообщений банка на номер телефона истца со временем сообщений и входящих звонков, поступающих на данный номер согласно детализации входящих соединений, усматривается, что все указанные выше сообщения от банка приходили после замены SIM-карты на eSIM абонентом с номером ... в Личном кабинете.

Из пояснений истца следует, что eSIM он не оформлял, СМС-уведомления на его мобильный номер телефона не приходили. Дата в личном кабинете ВТБ-Онлайн истец обнаружил на своем банковском счете денежные средства в размере 345000 руб., после чего совершил звонок на горячую линию банка, сотрудник банка сообщила, что Хлебниковым А.Н. Дата был оформлен кредитный договор на указанную сумму, в случае если он не совершал указанные действия, рекомендовала обратиться в правоохранительные органы. Хлебников А.Н. просил сотрудника банка заблокировать банковский счет, что подтверждается аудиозаписью разговора (л.д. 172).

Дата Хлебников А.Н. обратился в ОП № УМВД России по Адрес с заявлением о преступлении (л.д. 18). Дата возбуждено уголовное дело № (КУСП № от Дата)по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту хищения неустановленным лицом Дата путем обмана и злоупотребления доверием с использованием сети Интернет денежных средств с банковского счета, открытого на имя Хлебникова А.Н. (л.д. 14).

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что в период оформления кредитного договора Хлебников А.Н. не имел доступа к СМС-сообщениям, данные сообщения приходили и отправлялись с электронной сим-карты eSIM.

Направленные банком на его номер телефона СМС-пароли, коды приходили фактически на электронную eSIM, доступ к которой он не имел, в связи с чем у истца отсутствовала возможность лично давать распоряжения на операции по своему счету.

Таким образом, волеизъявление Хлебникова А.Н. на возникновение спорных правоотношений отсутствовало, поскольку электронная подпись, являющаяся аналогом собственноручной подписи, выполнена не истцом, Хлебниковым А.Н. не выдавалось распоряжение банку на заключение кредитного договора и перевод денежных средств на карту, ему не принадлежащую.

Поскольку в нарушение требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма кредитного договора между его сторонами не была соблюдена, кредитный договор истец не подписывал и заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимал, подписанный от имени истца кредитный договор является недействительным (ничтожным).

Кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение обозначенными в нем сторонами обязательной письменной формы кредитного договора при отсутствии волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений.

Денежные средства по кредитному договору ... Дата Хлебниковым А.Н. не получены, следовательно, обязательства по возврату денежных средств и уплате кредитных процентов не возникли.

Доводы ответчика о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора, его содержания и заключении его в соответствии с требованиями действующего законодательства, предъявляемыми к такого рода сделкам, поскольку при входе в систему банка и проведении операций были использованы правильный идентификатор, логин и пароль, полученные истцом на его номер телефона, лицо, вошедшее в систему, в соответствии с условиями договора было определено, как клиент Банка, распоряжения которого для банка обязательны к исполнению, суд находит необоснованными, поскольку из материалов дела следует, что СМС-уведомления, содержащие коды и пароли, направляемые Банком на номер телефона истца для их последующего введения с целью подтверждения операций, связанных с оформлением заявления о предоставлении кредита, подписания индивидуальных условий, заявления об открытии счета и перечисления денежных средств с данного счета на счета иных лиц были направлены после оформления неустановленным лицом электронной сим-карты – eSIM на номер телефона истца.

Таким образом, подтверждения в виде СМС-паролей и кодов от банка приходили фактически не на номер телефона истца, а электронную eSIM.

При этом, как указывал неоднократно истец в судебных заседаниях, пароли для заключения кредитного договора он на своем телефоне не вводил, пароли и коды от банка на его телефон также не приходили, а, соответственно, он их не вводил, о том, что на его имя был оформлен кредитный договор, узнал после того, как Дата зашел в личный кабинет ВТБ-Онлайн, сразу позвонил на горячую линию банка.

Доказательств того, что истец был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, давал свое волеизъявление на его заключение, давал согласие на распоряжение кредитными средствами путем перевода на счет третьего лица, знал о поступающих на его номер мобильного телефона СМС-паролях и кодах и иной информации от банка, в материалах дела нет.

Кроме этого, в соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Доводы ответчика о надлежащем исполнении обязанностей при заключении и исполнении кредитного договора, наличии вины истца, предоставившего третьим лицам информацию для подключения услуги электронная eSIM, не могут быть приняты во внимание.

Кроме того, все действия по оформлению заявки и заключению кредитного договора были совершены одним действием – введением цифрового кода подтверждения. Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

Параметры выданного кредита не соответствуют предварительно одобренному предложению Банка, направленному 18.08.2023 СМС-уведомлением: ставка со скидкой 0,4% онлайн – 4,9%, сумма – 328750 руб., срок – 60 мес., платеж – 7706 руб./мес., с учетом страхования (л.д. 115).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Таким образом, Банк обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, что сделано не было.

Из материалов дела следует, что заключение кредитного договора и перевод денежных средств на счет третьего лица совершены 23.08.2023 в течение короткого промежутка времени. Так, получение кода для смены пароля имело место в 18:22:10, в 18:31:25 оформлен кредитный договор, в 19:04:04 операции по карте/счету в ВТБ Онлайн ограничены, в 19:24:33 осуществлен вход в ВТБ-Онлайн (ограничение снято на основании телефонного звонка), в 19:27:08, 19:29:01, 19:31:10 осуществлены переводы денежных средствтретьему лицу.

Такие действия Банка ВТБ (ПАО), как профессионального участника кредитных правоотношений, не отвечают требованиям разумности и осмотрительности и не отвечают в полной мере критерию добросовестности (п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, при немедленном перечислении банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет истца со списанием на счет третьего лица не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

Указанные обстоятельства, с учетом последующего поведения Хлебникова А.Н. – обращения в полицию и Банк, свидетельствуют об отсутствии волеизъявления истца на оформление кредитного договора.

При таких обстоятельствах имеются основания для удовлетворения исковых требований Хлебникова А.Н. о признании кредитного договора... Дата недействительным.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного Суд РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень тяжести полученных истцом нравственных и физических страданий.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, причинение истцу как потребителю морального вреда презюмируется и доказыванию подлежит лишь конкретный размер компенсации морального вреда. При определении размера компенсации суд исходит из поведения ответчика, причиненных истцу нравственных страданий. Исходя из этого, суд в счет компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом обстоятельств дела, характера и продолжительности нарушения права, определяет сумму в размере 15 000 руб., полагая данный размер компенсации морального вреда разумным и справедливым.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного Суд РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 7 500 руб., из расчета: 15 000 х 50%.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в размере 600 руб., из расчета, произведенного в соответствии с п.п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Признать недействительным кредитный договор № ... от Дата между Хлебниковым А. Н. (...) и Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (...).

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (...) в пользу Хлебникова А. Н. (...) компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., штраф в размере 7500 руб.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (...) в доход бюджета муниципального образования г. Пермь государственную пошлину в размере 600 руб.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

...

Судья О.В. Хусаинова

...

...

2-110/2024 (2-3923/2023;)

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
Хлебников Александр Николаевич
Ответчики
Банк "ВТБ" (ПАО)
Другие
Тарасова Ирина Михайловна
Ледяева Наталья Владимировна
Суд
Дзержинский районный суд г. Перми
Судья
Хусаинова О.В.
Дело на странице суда
dzerjin.perm.sudrf.ru
25.09.2023Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
25.09.2023Передача материалов судье
27.09.2023Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
27.09.2023Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
27.09.2023Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
15.11.2023Предварительное судебное заседание
17.11.2023Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)
14.12.2023Предварительное судебное заседание
19.12.2023Предварительное судебное заседание
30.01.2024Судебное заседание
01.02.2024Судебное заседание
15.02.2024Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
22.02.2024Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
22.02.2024Дело оформлено
22.02.2024Дело передано в архив
01.02.2024
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее