Решение по делу № 2-309/2022 (2-1900/2021;) от 17.12.2021

           Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Богородск Нижегородской области                ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи О.М.Илюшиной,

при участии ответчика Глазковой О.В

при секретаре Зининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Глазковой О.В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Богородский городской суд Нижегородской области с настоящим исковым заявлением, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Глазковой О.В. заключен договор о предоставлении банковских услуг №

<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ переименован в <данные изъяты> впоследствии переименовывался, стал <данные изъяты> на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и решения Общего собрания акционеров <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» стал правопреемником <данные изъяты> по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Вышеуказанный договор о предоставлении банковских услуг № является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта): Х руб. Х коп;

- процентная ставка по кредиту Х% годовых.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, вследствие чего по ее вине образовалась задолженность в сумме 126 058 руб. 07 коп., из них:

- 75 784 руб. 85 коп. – сумма основного долга;

- 45 524 руб. 43 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 4 748 руб. 79 коп. - пени.

Просит взыскать указанную задолженность и расходы истца по уплате гос.пошлины в сумме 3 721 руб. 00 коп.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, об отложении судебного заседания ходатайств не заявлял, суд, выслушав мнение ответчика Глазковой О.В., определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Глазкова О.В. с иском не согласилась, просит применить положения об исковой давности, последний платеж был внесен ею ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности иссек в ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже по истечении срока исковой давности.

Суд, изучив исковое заявление, возражения на иск, заслушав объяснения ответчика, исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки….

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Глазковой О.В. заключен договор о предоставлении банковских услуг №, ей была выдана кредитная карта с установленным кредитной организацией лимитом.

Ответчик факт получения и использования кредитной карты не оспаривает.

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, ссылается на то, что последняя операция была осуществлена ею ДД.ММ.ГГГГ, заявление о вынесении судебного приказа подано в ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного законом трехлетнего срока, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ предъявлен настоящий иск.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В абзаце 5 пункта 3"Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) разъяснено, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 N 14-КГ18-62 содержится разъяснение о следующем: в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно материалам дела, изменения срока исполнения обязательства не наступило, требований о досрочном взыскании задолженности займа ответчику не направлялось, доказательств обратного материалы дела не содержат.

По условиям договора, стороны установили, что погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере Х% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее Х рублей. Срок внесения минимального ежемесячного платежа - до Х числа месяца, следующего за отчетным.

В п.20 ст.5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно материалам дела, с ДД.ММ.ГГГГ поступлений денежных средств на счет заемщика в погашение долга, уплату процентов и предусмотренных договором пени не было.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2011 года и Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2011 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется по каждому просроченному платежу.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть, являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по уплате ежемесячных выплат, обязанности по уплате процентов по кредитному договору.

Таким образом, именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Кредит был предоставлен под Х% годовых. Обязательства заемщика не могут носить бессрочного характера. Согласно представленным в материалам дела Тарифам, являющимся неотъемлемой частью договора, размер ежемесячного платежа, включающего в себя погашение основного долга, процентов, пени и штрафов установлен в размере Х% от остатка задолженности.

С ДД.ММ.ГГГГ поступлений денежных средств на счет заемщика не было.

При неиспользовании должником карты с ДД.ММ.ГГГГ для получения новых заемных средств, погашение всей имеющейся задолженности из расчета: размер ежемесячного платежа = Х% в месяц от остатка задолженности (л.д.№), при размере процентной ставки за пользование кредитом Х% годовых (то есть по Х% в месяц), при надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств погашение периодическими платежами было бы осуществлено в пределах срока, по которому в настоящее время срок исковой давности пропущен, до истечения срока исковой давности по данным периодическим платежам истец в суд не обращался, заявление о вынесении судебного приказа подано только в ДД.ММ.ГГГГ., то есть за сроками исковой давности, установленными для каждого вышеуказанного периодического платежа.

Истцом суду не представлены какие-либо сведения, подтвержденные надлежащими документами о совершении ответчиком операций по кредитной карте позже ДД.ММ.ГГГГ, как и не представлено документов подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд.

В силу положений абз.2 п.2 ст.199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать.

В силу положений ст.98,100 ГПК РФ отказ в иске влечет отказ во взыскании судебных расходов, в связи с чем истцу во взыскании расходов по уплате гос.пошлины в размере 3 721 руб. 00 коп. следует отказать.

Руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ПАО Банк «ФК Открытие» к Глазковой О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковских услуг № в сумме 126 058 руб. 07 коп. и расходов по уплате гос.пошлины в сумме 3 721 руб. отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Богородский городской суд в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья         /подпись/                                      О.М.Илюшина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>