Решение по делу № 2-3354/2022 от 10.11.2022

Дело №

59RS0№-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> край 16 декабря 2022 года

Кунгурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Колеговой Н.А.,

при секретаре Самариной Е.А.,

с участием ответчика Елисеева С.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Елисееву Станиславу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Елисееву С.Ю. о взыскании в пределах наследуемого имущества суммы задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 41 648,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 690,76 руб., просроченный основной долг – 29 957,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 1 449,46 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для ФИО4. открыло счет № и представило заемщику кредитную карту. Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с тарифами банка. Держателю карты была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 30 000 рублей под 25,9% годовых. В соответствии с общими условиями погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Елисеев С.Ю. Задолженность заемщика перед банком согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 648,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 690,76 руб., просроченный основной долг – 29 957,75 руб.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дела в его отсутствие.

Ответчик Елисеев С.Ю. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен, полагает, что картой пользовалась бывшая супруга умершего отца.

Суд, заслушав доводы ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

На основании ст.1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п.2 ст.1153 ГК РФ.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Судом установлено:

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ открыло счет № и представило заемщику кредитную карту (л.д.9-11, 15, 31 об.-35).

Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с тарифами банка, что подтверждается подписью заявлении (л.д. 34 об., 35 об.).

Банком была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 30000 руб. под 25,9% годовых.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Согласно представленному расчету задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и составила в сумме 41 648,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 690,76 руб., просроченный основной долг – 29 957,75 руб. (л.д.16-23).

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, суд признает его верным.

В соответствии со ст.ст.810 и 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Несмотря на положение ст.309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, на момент рассмотрения дела кредит не возвращен, проценты на него не уплачены.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается актовой записью о смерти (л.д.54 об.).

Из выписки, предоставленной Управлением Росреестра по <адрес>, справки ГБУ «ЦТИ ПК» следует, что за ФИО4 отсутствуют зарегистрированные права на объекты недвижимости (л.д. 56, 59).

По данным базы ФИС ГИБДД М транспортные средства на имя ФИО4 не зарегистрированы (л.д. 55).

Нотариусом Кунгурского нотариального округа <адрес> ФИО4 после смерти ФИО4 заведено наследственное дело. Наследником по завещанию является сын – Елисеев С.Ю. (л.д. 51 об., 57-58). Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-а, <адрес>.

Елисееву С.Ю. выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на вышеуказанную однокомнатную квартиру от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело производством окончено.

ПАО «Сбербанк России» в адрес Елисеева С.Ю. направлял требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14).

Как следует из материалов дела, обязательства по погашению указанного выше кредита наследодателя ФИО4 не были исполнены.

Ответчиком при рассмотрении заявления об отмене заочного решения заявлено о пропуске срока исковой давности.

Общий срок исковой давности, согласно ст. 196 ГК РФ, устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (возврат в банк карты Momentum не требуется) или подачи заявления о ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: 1. путем проведения операций «перевод карты на карту»: через устройства самообслуживания Банка; с использованием услуги «мобильный банк»; с использованием системы «Сбербанк Онлайн); через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; 2. наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; 3. банковским переводом на счет карты.

Согласно общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в указанной в п. 5.7 очередности.

В Условиях оговорено, что дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.

Обязательный платеж это - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 4% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно.

Под отчетом понимается - ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях, проведенных по счету за отчетный период.

Пунктом 5.6 Условий предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. От ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО4, предусматривал возврат суммы кредита, до наступления даты платежа внесение на счет карты суммы обязательного платежа, указанной в отчете по карте, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Исходя из условий договора, о нарушении своего права на получение очередного платежа по кредиту банк узнал или должен был узнать по истечении 20 - календарных дней с даты формирования отчета по счету за каждый соответствующий месяц.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что датой последнего погашения по банковской карте является ДД.ММ.ГГГГ, дата выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление о взыскании задолженности по вышеуказанному договору подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть период взыскания задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подпадает в пределы трехлетнего срока исковой давности.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, принявшему наследство должника по настоящему делу,- Елисееву С.Ю. составляет 1 022 431,19 рублей (л.д. 58).

С учетом изложенного и принимая во внимание, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает размер долговых обязательств наследодателя, суд приходит к выводу о взыскании с наследника Елисеева С.Ю. суммы задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 41 648,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 690,76 руб., просроченный основной долг – 29 957,75 руб.

Доводы ответчика о том, что ему не было известно о кредитных обязательствах ФИО4, банк ему отказал в предоставлении истории карты, суд во внимание не принимает, поскольку они правового значения при рассмотрении настоящего спора не имеют. Кроме того, доказательств тому, что ответчик обращался в банк с таким заявлением, банком было отказано в предоставлении кредитных документов, ответчиком не представлено.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Истец согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 449,46 руб. (л.д.3), которые подлежат взысканию с ответчика Елисеева С.Ю.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Елисеева Станислава Юрьевича (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 41 648,51 руб. (сорок одна тысяча шестьсот сорок восемь рублей пятьдесят одна копейка), в том числе: просроченные проценты – 11 690,76 руб., просроченный основной долг – 29 957,75 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 1 449,46 руб. (одна тысяча четыреста сорок девять рублей сорок шесть копеек).

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А.Колегова