Решение по делу № 2-536/2022 от 28.07.2022

Гражданское дело № 2-536/2022

24RS0035-01-2022-002090-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года                                                               с.Ермаковское

Красноярского края

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной А.Н.,

при секретаре Фралковой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» к Гришину Юрию Павловичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным с иском, требуя взыскать с Гришина Ю.П. задолженность по кредитному соглашению №№ от 20 августа 2019 г. в размере 335 129 рублей 14 коп.; задолженность по кредитному соглашению №№ от 20 марта 2020 г. в размере 476 226 рублей 65 коп.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 314 рублей.

Требования мотивированы тем, что 20 августа 2019 г. между АО «Россельхозбанк» и Гришиным Ю.П. заключено кредитное соглашение № №, согласно которому истец предоставил Гришину Ю.П. кредит в размере 500 000 рублей, под 10,9% годовых, на срок - не позднее 20 августа 2024 года. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, предоставив Гришину Ю.П. кредитные средства, однако, Гришин Ю.П. нарушил свои обязательства по оплате кредита и процентов в установленные договором сроки, в связи с чем, по состоянию на 16.05.2022 г. образовалась задолженность по кредитному соглашению в размере 335 129 рублей 14 коп., из них: 316 054 рубля 27 коп.- сумма основного долга, 16 233 рубля 97 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.11.2021 по 16.05.2022, 2 208 рублей 50 коп.- сумма неустойки, начисленной за период с 26.11.2021 по 16.05.2022 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 632 рубля 40 коп.- сумма неустойки, начисленной за период с 28.12.2021 по 16.05.2022 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

20 марта 2020 г. между АО «Россельхозбанк» и Гришиным Ю.П. заключено кредитное соглашение № №, согласно которому истец предоставил Гришину Ю.П. кредит в размере 603 000 рублей, под 10,4% годовых, на срок - не позднее 20 марта 2025 года. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, предоставив Гришину Ю.П. кредитные средства, однако, Гришин Ю.П. нарушил свои обязательства по оплате кредита и процентов в установленные договором сроки, в связи с чем, по состоянию на 16.05.2022 г. образовалась задолженность по кредитному соглашению в размере 476 226 рублей 65 коп., из них: 450 357 рублей 01 коп.- сумма основного долга, 20 071 рубль 20 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 26.11.2021 по 16.05.2022, 2 938 рублей 64 коп.- сумма неустойки, начисленной за период с 26.11.2021 по 16.05.2022 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 859 рублей 80 коп.- сумма неустойки, начисленной за период с 28.12.2021 по 16.05.2022 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Таким образом, общая сумма задолженности Гришина Ю.П. по вышеуказанным кредитным соглашениям составляет 811 355 рублей 79 коп.

    Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представитель Аверченко О.С. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем указала в исковом заявлении.

Ответчик Гришин Ю.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил применить положения ст. 333 ГК РФ, ввиду несоразмерности начисленной суммы неустойки.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    На основании ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что 20 августа 2019 г. между АО «Россельхозбанк» и Гришиным Ю.П. заключено соглашение № №, согласно которого Гришину Ю.П. предоставлен кредит в размере 500 000 рублей под 10,9 % годовых, сроком возврата не позднее 20 августа 2024 года.

Согласно графика погашения кредита, п. 6 соглашения, стороны договорились, что датой платежа является: 25 число каждого месяца, путем внесения аннуитентных платежей, в размере 10 984 рубля 80 коп. Льготный период по погашению основного долга: 2 месяца, начинает течь со дня выдачи кредита.

Пунктом 12 Соглашения, определен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора определен, согласно которому неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы /л.д.14-19/.

Согласно п.п.4.7, 4.7.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» предусмотрено право Банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор:

-если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;

-просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет более чем 10 календарных дней /л.д.20-24/.

В соответствии с п.6.1 указанных Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа /п.п.6.1.1, 6.1.2, 6.1.3 Правил/.

Из представленных суду документов, следует, что ответчиком Гришиным Ю.П. взятые на себя обязательства по соглашению надлежащим образом не исполняются, допущены неоднократные нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету /л.д.26-36/.

01 апреля 2022 г. Банк в адрес Гришина Ю.П. направил требование о досрочном возврате кредита, процентов. Должник требование банка не выполнил, не погасил задолженность по кредитному договору, чем продолжают нарушать условия договора /л.д.37,38-41/.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный Банком, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 16 мая 2022 г. составляет 335 129 рублей 14 коп., из них: 316 054 рубля 27 коп.- сумма основного долга, 16 233 рубля 97 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.11.2021 по 16.05.2022, 2 208 рублей 50 коп.- сумма неустойки, начисленной за период с 26.11.2021 по 16.05.2022 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 632 рубля 40 коп.- сумма неустойки, начисленной за период с 28.12.2021 по 16.05.2022 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

При этом суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.

Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

Материалами дела установлено, что 20 марта 2020 г. между АО «Россельхозбанк» и Гришиным Ю.П. заключено соглашение № №, согласно которого Гришину Ю.П. предоставлен кредит в размере 603 000 рублей под 10,4 % годовых, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование, сроком возврата не позднее 20 марта 2025 года.

Согласно графика погашения кредита, п. 6 соглашения, стороны договорились, что датой платежа является: 25 число каждого месяца, путем внесения аннуитентных платежей, в размере 13 097 рублей 63 коп.

Пунктом 12 Соглашения, определен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора определен, согласно которому неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы /л.д.42-46/.

Согласно п.п.4.7, 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусмотрено право Банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор:

-если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;

-просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет более чем 10 календарных дней /л.д.47-53/.

В соответствии с п.6.1 указанных Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления. Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа /п.п.6.1.1, 6.1.2, 6.1.3 Правил/.

Из представленных суду документов, следует, что ответчиком Гришиным Ю.П. взятые на себя обязательства по соглашению надлежащим образом не исполняются, допущены неоднократные нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету /л.д.26-36/.

01 апреля 2022 г. Банк в адрес Гришина Ю.П. направил требование о досрочном возврате кредита, процентов. Должник требование банка не выполнил, не погасил задолженность по кредитному договору, чем продолжают нарушать условия договора /л.д.55/.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный Банком, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 16 мая 2022 г. составляет 450 357 рублей 01 коп.- сумма основного долга, 22 071 рубль 20 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 26.11.2021 по 16.05.2022, 2 938 рублей 64 коп.- сумма неустойки, начисленной за период с 26.11.2021 по 16.05.2022 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 859 рублей 80 коп.- сумма неустойки, начисленной за период с 28.12.2021 по 16.05.2022 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

При этом суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.

Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу статьи 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения ее размера сторонами. Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ.

Учитывая размер долга и период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору №№ от 20 августа 2019 г. и размера договорной неустойки, компенсационный ее характер, причину образования кредитной задолженности, принимая во внимание отсутствие доказательств каких-либо существенных негативных последствий для истца, суд полагает правильным снизить подлежащий к взысканию размер неустойки за просроченный основной долг до 2000 рублей, за просроченные проценты до 600 рублей; по договору №№ от 20 марта 2020 г. снизить подлежащий к взысканию размер неустойки за просроченный основной долг до 2000 рублей, за просроченные проценты до 700 рублей

С учетом изложенного, требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с Гришина Ю.П. суммы задолженности по кредитному договору №№ от 20 августа 2019 г. подлежит удовлетворению в размере 334 888 рублей 24 коп., из них: 316 054 рубля 27 коп.- сумма основного долга, 16 233 рубля 97 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.11.2021 по 16.05.2022, 2 000 рублей- сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 600 рублей- сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; суммы задолженности по кредитному договору №№ от 20 марта 2020 г. подлежит удовлетворению в размере 475 128 рублей 21 коп., из них: 450 357 рублей 01 коп.- сумма основного долга, 22 071 рубль 20 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 26.11.2021 по 16.05.2022, 2 000 рублей - сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 700 рублей - сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 11 313 рублей 56 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к Гришину Юрию Павловичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Гришина Юрия Павловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с<данные изъяты>, гражданина Российской Федерации, паспорт серии № №№ выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» ( ИНН/КПП №, ОГРН №) задолженность по кредитному соглашению № от 20 августа 2019 г. в размере 334 888 рублей 24 копейки.

Взыскать с Гришина Юрия Павловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, гражданина Российской Федерации, паспорт серии № №№ выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН/КПП №, ОГРН №) задолженность по кредитному соглашению№№ от 20 марта 2020 г. в размере 475 128 рублей 21 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 313 рублей 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ермаковский районный Красноярского края суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                      А.Н. Хасаншина

Мотивированное решение составлено 21 сентября 2022 г.