Решение по делу № 2-846/2022 от 11.03.2022

Дело № 2-846/2022

42RS0015-01-2021-003579-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2022 года                                                                        г.Новокузнецк

       Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

    при секретаре судебного заседания Куприенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Шарифову ...5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор ... от 25.02.2020, взыскать с Шарифова С.С. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ... от 25.02.2020 по состоянию на 09.11.2021 в размере 1 414 222,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 271,11 руб.

    Требования мотивированы тем, что истец ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ... от 25.02.2020 выдал кредит Шарифову С.С. в сумме 1 239 510,95 руб. на срок 55 мес. под 12,9 % годовых. Свою обязанность по предоставлению кредита истец выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет ответчика. Шарифов С.С. свои обязанности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. За период с 01.08.2020 по 09.11.2021 образовалась просроченная задолженность в сумме 1 414 222,99 руб.

    Ответчику были направлены письма, с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате банку суммы кредита, однако, до настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 45), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 4 оборот).

В судебное заседание ответчик Шарифов С.С. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, конверт вернулся по истечении срока хранения (л.д. 71).

Ст.113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии со ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

Тем самым ответчик принял на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 25.02.2020 между ПАО Сбербанк и Шарифовым С.С. заключен кредитный договор ... (л.д. 8- 10), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 239 510,95 руб. на срок 55 месяцев под 12,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

    Ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.    ,

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключена между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями» банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/и через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента изменениями условий ДБО.

Ответчик с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО, не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, в силу указанных Условий считается, что банком было получено согласие истца на изменение условий ДБО.

25.02.2020 ответчиком был выполнен вход в систему «...» и направлена заявка на получение кредита (л.д. 11-13, 14, 15, 22).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе ...» 25.02.2020 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (л.д. 30).

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Истец исполнил свои обязательства по договору 25.02.2020, предоставив заемщику денежные средства в размере 1 239 510,95 руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика ... (п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора ответчик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в размере 29 969,14 руб., в платежную дату (30 число), начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования (л.д. 8 оборот).

         Однако, ответчик нарушил обязательства по исполнению вышеуказанного кредитного договора.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Несмотря на принятые Шарифовым С.С. на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им с нарушением сроков, установленных договором, а после 30.10.2020 платежи не производились (л.д. 7).

    По состоянию на 09.11.2021 задолженность Шарифова С.С. по кредитному договору составляет 1 414 222,99 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 171 862,68 руб., просроченные проценты за кредит – 182 963,51 руб., неустойка за просроченный основной долг - 37 893,97 руб., неустойка за просроченные проценты - 21 502,83 руб. (л.д. 6).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно. Ответчик возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по кредитному договору не представил.

В соответствии с п.4.2.3. общих Условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, банк 07.10.2021 направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 31). Задолженность ответчиком погашена не была.

Истец обратился в суд 24.11.2021, то есть по истечении тридцатидневного срока, установленного законом.

Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении кредитного договора по его возврату суд признает существенными, такими, которые являются основаниями для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 414 222,99 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 21 271,11 руб., несение которых подтверждается платежным поручением (л.д. 5).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Шарифову ...6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 25.02.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения ... и Шарифовым ...7.

Взыскать с Шарифова ...8, ... г.р., уроженца ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от 25.02.2020 по состоянию на 09.11.2021 в размере 1 414 222 (один миллион четыреста четырнадцать тысяч двести двадцать два) рубля 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1 171 862 рубля 68 копеек, просроченные проценты за кредит - 182 963 рубля 51 копейку, неустойку за просроченный основной долг - 37 893 рубля 97 копеек, неустойку за просроченные проценты - 21 502 рубля 83 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 271 (двадцать одна тысяча двести семьдесят один) рубль 11 копеек.

            Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 06.05.2022 г.

Судья                                    Г.П. Рудая