Решение по делу № 2-3869/2019 от 04.06.2019

Дело №2-3869/19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2019 года                      г. Мытищи МО

Мытищинский городской суд Московской области в составе судьи Захаренко Ю.В., при секретаре Грачевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ «ДельтаКредит» к Гаврютченко Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «КБ «ДельтаКредит» обратился в суд с иском Гаврютченко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 15 сентября 2014 года между ООО КБ «Интеркоммерц» и Жучковой (Гаврютченко) С.В. заключен кредитный договор №№ на сумму 2 900 000 руб. на 242 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями кредитного договора уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты ежемесячно равными частями в размере 35 536, 76 руб.

В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита по 15.01.2020г. включительно, процентная ставка устанавливается в размере 13,75% процента годовых.

С 16.01.2020г. ответчик уплачивает истцу проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки МosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок _ месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией).

Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 7,25 процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10,75% процентов годовых, максимальное значение процентной ставки не может более 20,50% процента годовых.

Пунктом 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также условиями кредитного договора предусмотрено, что залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В соответствии с п.4.1.7. кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита по кредитному договору застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества; риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;    риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Гаврютченко С.В. в пользу кредитора на срок действия кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме к кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор.

В соответствии с п.4.1.8 кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п.4.1.7 кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного Кредитного договора, между Гаврютченко (Жучковой) С.В. и ООО "Росгосстрах" 15.09.2014г. был заключен комплексного ипотечного страхования № 4363/14/108/914.

Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового по указанному договору страхования, что привело к расторжению договора страхования.

Истец указывает, что, таким образом, ответчиком нарушению обязательств по кредитному договору, а также нарушено право и законные интересы Банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного кредитным договором.

В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный кредитным договором.

09.10.2014г. между ООО КБ "Интеркоммерц" и ЗАО «КБ ДельтаКредит» заключен договор передачи прав по закладной № №, в соответствии с которым все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были переданы истцу.

Решением единственного акционера № 3/2014 от 19 ноября 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Истец просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес> кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере 2 382 127,20 руб.; взыскать с Гаврютченко С.В. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № № от 15.09.2014г., определенной на 14.05.2019г. в размере 2 761 153, 30 руб., из которых: сумма невозвращенного кредита - 2 729 074,37, сумма начисленных и неуплаченных процентов - 29 851,81 руб., сумма пени - 2 227,12 руб.; взыскать проценты, начисленные АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № № от 15.09.2014г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% процентов годовых за период с 15.05.2019г. и по день фактического возврата кредита; взыскать проценты, начисленные АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с п.3.1.1 кредитного договора № № от 15.09.2014 на сумму основного долга по кредиту из расчета ставки MosPrime, увеличенной на 7.25% процентов годовых за период с 16.01.2020г. по день фактического возврата кредита; взыскать с Гаврютченко С.В. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» расходы по оплате госпошлины в размере 28 005,77 руб., расходы по составлению отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Представитель истца АО «КБ «ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен.

В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и односторонне изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 09.10.2014г. между ООО КБ "Интеркоммерц" и ЗАО «КБ ДельтаКредит» заключен договор передачи прав по закладной № 0000-14-000015-122006, в соответствии с которым все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были переданы истцу.

Решением единственного акционера № 3/2014 от 19 ноября 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

15 сентября 2014 года между ООО КБ «Интеркоммерц» и Жучковой (Гаврютченко) С.В. заключен кредитный договор №№ на сумму 2 900 000 руб. на 242 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Московская область, Мытищинский район п. «Пансионат Клязьминское Водохранилище» д.7, кв.4.

В соответствии с условиями кредитного договора уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты ежемесячно равными частями в размере 35 536, 76 руб.

В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита по 15.01.2020г. включительно, процентная ставка устанавливается в размере 13,75% процента годовых.

С 16.01.2020г. ответчик уплачивает истцу проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки МosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок _ месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией).Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 7,25 процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10,75% процентов годовых, максимальное значение процентной ставки не может более 20,50% процента годовых.

Пунктом 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также условиями кредитного договора предусмотрено, что залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В соответствии с п.4.1.7. кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита по кредитному договору застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества; риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;    риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Гаврютченко С.В. в пользу кредитора на срок действия кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме к кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор.

В соответствии с п.4.1.8 кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п.4.1.7 кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств.

Между Гаврютченко (Жучковой) С.В. и ООО "Росгосстрах" 15.09.2014г. был заключен комплексного ипотечного страхования № №

В соответствии с п.4.3 договора страхования оплата страховой премии осуществляется ежегодных страховых взносов в срок до 15 сентября ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период один календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение вора страхования.

Однако ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового по указанному договору страхования, что привело к расторжению договора страхования.

В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. При отсутствии в договоре об иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму этого обязательства.

Согласно нормам ст.ст.31, 35, 50 Закона об ипотеке залогодержатель при ненадлежащим исполнении залогодателем обязательств по страхованию залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если иной срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Пунктом 1 ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему доцентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ № 102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно отчету об оценке № 2019-04/1592 от 17.05.2019г., произведенного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 2 977 659 руб.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчик в судебное заседание не явился, своих возражений относительно исковых требований суду не представил, доводы истца не опроверг, залоговую стоимость предмета залога не оспорил.

В соответствии со ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

При изложенных обстоятельствах, с учётом представленных истцом суду доказательств, суд считает исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме. При решении вопроса о начальной продажной цене квартиры, суд исходит из представленного истцом отчета о рыночной стоимости квартиры, и устанавливает начальную продажную цену в размере – 2 382 127,20 руб.

Кроме того, в соответствии со статьями 98 ГПК РФ, статьями 333.19, 333.20 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 005,77 руб., расходы по составлению отчета об оценке в размере 5 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» удовлетворить.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: Московская область, Мытищинский район, п. «Пансионат Клязьминское Водохранилище», д. 7. кв. 4, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 2 382 127,20 руб.

Взыскать с Гаврютченко Светланы Владимировны в пользу АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № № от 15.09.2014г., определенной на 14.05.2019г. в размере 2 761 153, 30 руб., из которых: сумма невозвращенного кредита - 2 729 074,37, сумма начисленных и неуплаченных процентов - 29 851,81 руб., сумма пени - 2 227,12 руб.

Взыскать с Гаврютченко Светланы Владимировны в пользу АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» проценты, начисленные АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № № от 15.09.2014г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% процентов годовых за период с 15.05.2019г. и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Гаврютченко Светланы Владимировны в пользу АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» проценты, начисленные АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с п.3.1.1 кредитного договора № 0000-14-000015-122006 от 15.09.2014 на сумму основного долга по кредиту из расчета ставки MosPrime, увеличенной на 7,25% процентов годовых за период с 16.01.2020г. по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Гаврютченко Светланы Владимировны в пользу АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» расходы по оплате госпошлины в размере 28 005,77 руб., расходы по составлению отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Копию заочного решения направить ответчику.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Мытищинский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья                                 

Мотивированное решение составлено: 23 октября 2019 года

Судья