Решение по делу № 2-869/2024 от 10.01.2024

№ 2-869/2024

УИД 11RS0002-01-2023-004137-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2024 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд города Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Молошникова В.Ю.,

при секретаре Лаврентьевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Герасименко А.А, о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее Банк ГПБ (АО), истец, банк) первоначально обратилось в Воркутинский городской суд Республики Коми с иском к Герасименко А.А. (далее также ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора № от 05.08.2021, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что Банк ГПБ (АО) и Герасименко А.А. заключили кредитный договор № от 05.08.2021, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 148 700 руб. на срок по 25.07.2028 включительно с уплатой 7.90 процентов годовых (далее - Кредитный договор).

Согласно п. 10 индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14,90% годовых.

В связи с невыполнением заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 14,90% годовых.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи па возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа календарного текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 25.07.2028.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от 04.10.2022, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до 03.11.2022, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора.

Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 25.06.2022 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено 02.06.2022

Согласно п. 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на 20.09.2023 размер задолженности по Кредитному договору составляет 1 444 217,22 руб., из которых: 1 072 800,84 руб. - основной долг, 69672,21 руб. - проценты за пользование кредитом, 1273,72 руб. – проценты на просроченный основной долг, 282 146,65 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18323,80 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 05.08.2021 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с Герасименко А.А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 05.08.2021 по состоянию на 20.09.2023 в размере 1 444 217,22 руб., в том числе: 1 072 800,84 руб. - основной долг, 69672,21 руб. - проценты за пользование кредитом, 1273,72 руб. – проценты на просроченный основной долг, 282 146,65 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18323,80 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21421,09 руб.; взыскать с Герасименко А.А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 21.09.2023 по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Определением Воркутинского городского суда Республики Коми настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, извещение о дате и времени судебного заседания направлено заказным письмом с уведомлением, по адресу места регистрации. Между тем, направленная в адрес ответчика почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положении раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступавшей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, судом предприняты все меры для надлежащего уведомления ответчика, о времени и месте рассмотрения дела, однако, не получая на почте судебные извещения, направленные по известным суду адресам, ответчик тем самым, уклонился от получения судебной корреспонденции в связи с чем имеются основания считать его надлежаще извещенным о слушании дела.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования п. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что «Газпромбанк» (АО) и Герасименко А.А. заключили кредитный договор № от 05.08.2021, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил заемщику кредит па потребительские цели в размере 1 148 700 руб. на срок по 25.07.2028 включительно с уплатой 7.90 процентов годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14,90% годовых.

В связи с невыполнением заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 14,90% годовых.

Факт перечисления на счет заемщика денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 05.08.2021 на сумму 1 148 700,00 руб.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи па возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа календарного текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 25.07.2028.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от 04.10.2022, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до 03.11.2022, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора.

Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 25.06.2022 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено 02.06.2022

Согласно п. 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.09.2023 размер задолженности по Кредитному договору составляет 1 444 217,22 руб., из которых: 1 072 800,84 руб. - основной долг, 69672,21 руб. - проценты за пользование кредитом, 1273,72 руб. – проценты на просроченный основной долг, 282 146,65 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18323,80 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный расчет проверен судом, он соответствует условиям кредитного договора, не оспорен ответной стороной, вследствие чего, признается судом как правильный.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд, усматривая по настоящему делу неисполнение заемщиком, добровольно принятых им обязательств по кредитному договору, признает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, законными и обоснованными, а, следовательно, подлежащими удовлетворению.

Истец в адрес ответчика направлял письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств. Также направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что с учетом того, что заемщиком неоднократно были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № от 05.08.2021, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и Герасименко А.А. подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании пени с 21.09.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, взыскание неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

При указанных обстоятельствах суд также приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца за период с 21.09.2023 по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 21421,09 руб. При этом размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 21421,09 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Герасименко А.А. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.08.2021 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Герасименко А.А, (паспорт: №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 05.08.2021 по состоянию на 20.09.2023 в размере 1 444 217,22 руб., в том числе: 1 072 800,84 руб. - основной долг, 69672,21 руб. - проценты за пользование кредитом, 1273,72 руб. – проценты на просроченный основной долг, 282 146,65 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18323,80 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21421,09 руб., всего 1 465 638,31 руб.

Взыскать с Герасименко А.А. (паспорт: №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 21.09.2023 по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд города Ростова-на-Дону в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Ю. Молошников

Мотивированное решение суда изготовлено 05.03.2024