Решение по делу № 2-2576/2013 от 16.09.2013

Дело № 2-2576/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2013 года                     г. Железнодорожный

Железнодорожный городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Петуховой О.Н., при секретаре Дворцовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Блохиной И.И. к ЗАО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» о взыскании излишне уплаченных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Блохина И.И. обратилась в суд с иском, уточнив его в порядке ст.39 ГПК РФ, к ЗАО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» о взыскании излишне уплаченных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» (Кредитор) был заключен кредитный договор №, в период пользования кредитом, истец неоднократно досрочно исполняла обязанности по возврату суммы кредита. Свои обязательства по возврату суммы кредита по кредитному договору истец были исполнила досрочно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается письмом кредитора от ДД.ММ.ГГГГ №. Следовательно, предоставленным кредитом истец пользовалась в течение <данные изъяты> месяцев. Однако, фактически истец оплатила проценты, рассчитанные исходя из срока пользования кредитом в течение <данные изъяты> месяцев. Таким образом, излишне уплаченные проценты составляют <данные изъяты> долларов США. Истец полагает, что излишне уплаченные проценты должны быть ей возвращены ответчиком. В связи с уплатой излишне уплаченных процентов истец обратилась в кредитное учреждение с претензией об их возвращении в размере <данные изъяты>) долларов США. Однако, ответчик отказался от возвращения указанной суммы пояснив, что мною были уплачены проценты за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ Истец считает, что ей ответчик должен оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами -суммой излишне уплаченных процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты>) долларов США (Расчет неустойки прилагается). В связи с тем, что ответчик не согласен выплатить указанные суммы в добровольном порядке, она вынуждена обратиться за защитой своих прав в суд.

Просит с учетом уточнений в порядке ст.39 ГПК РФ (л.д.222) взыскать с ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в свою пользу излишне уплаченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) долларов США за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>) долларов США за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец в суд явилась, поддержала уточненный иск, просила его удовлетворить.

Представители ответчиков в суд явились, возражали против удовлетворения иска, просили в нем отказать, представили письменные возражения (л.д.№,т.№).

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив все доказательства по делу в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В силу абзаца 2 пункта 2 указанной статьи возможность возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, обусловлена согласием займодавца.

Пунктом 4 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» был заключен кредитный договор № (л.д.№).

В соответствии с п. № кредитного договора кредитор предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США сроком на <данные изъяты>) месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных договором; в соответствии с п.№. кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>) процентов годовых.В соответствии с п.№ кредитного договора проценты по кредиту начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день, окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности из расчета процентной ставки, установленной в размере <данные изъяты>% и фактического количества дней временного периода начисления процентов.

Согласно пп.№ кредитного договора временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с седьмого числа каждого предыдущего месяца по шестое число текущего календарного месяца.

В соответствии с п.№ кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с п.№ кредитного договора предусмотрено, что в случае осуществления заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата включительно в соответствии с условиями договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

В соответствии с п.№ кредитного договора в случае осуществления заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата включительно в соответствии с условиями кредитного договора, подлежат уплате в полном объеме в дату досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

В соответствии с п.№ кредитного договора, установлено, что после осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита в соответствии с условиями кредитного договора, кредитор производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле. Пересчет срока возврата кредита в указанном случае не допускается.

Пунктом №. кредитного договора сторонами по делу был согласован аннутетный способ начисления процентов, т.е. такой способ, при котором заемщик выплачивает ежемесячные платежи, включающие в себя сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом, равными суммами.

Судом установлено, что воспользовавшись предоставленным правом на досрочное погашение кредитной задолженности, Блохина И.И. осуществляла следующие досрочные платежи: ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> долларов США, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> долларов США, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> долларов США, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> долларов США, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 <данные изъяты> долларов США, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> долларов США, что подтверждается материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ Блохина И.И. полностью исполнила свои обязательства перед ответчиком и погасила имеющуюся задолженность по кредиту в полном объеме. Данный факт ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривал. Т.е. ответчик принял от Блохиной И.И. досрочное погашение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, ответчик начислял каждый день проценты за очередной день реального пользования непогашенной суммой кредита, рассчитывая проценты в соответствии с требованиями Положения о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденным Банком России за № от ДД.ММ.ГГГГ с изменениями и дополнениями. Значит, ответчик не взыскивал с Блохиной И.И. процентов за спорный период, так как она кредитом после ДД.ММ.ГГГГ не пользовалась.

В связи с этим суд критически относится к представленному расчету истца Блохиной И.И. об излишне уплаченных процентах по кредитному договору, поскольку он не основан на законе и договоре, и является только субъективной позицией истца по данному делу.

Кроме того, из журнала начисленных процентов по кредитному договору (л.д.№) следует, что сумма процентов, подлежащая оплате истцом в составе ежемесячных аннуитетных платежей каждый месяц разная, т.е. она не может быть усредненной как рассчитывает ее истец.

Следовательно, суд приходит к выводу о том, что 1)истец, производя досрочное погашение кредита, истец не произвел уплату процентов на будущее время, а значит, излишне не переплатил их ответчику; 2)у суда не имеется законных оснований для перерасчета суммы уже ранее выплаченных процентов по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, вследствие досрочного возврата суммы кредита, поскольку это противоречит принципу свободы договора (ст.421 ГК РФ).

Принимая во внимание, что факт переплаты по кредитному договору не нашел своего подтверждения в судебном заседании, суд приходит к выводу и об отказе в удовлетворении исковых требований Блохиной И.И. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Блохиной И.И. к ЗАО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» о взыскании излишне уплаченных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами –отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца через Железнодорожный городской суд Московской области с даты принятия его в окончательной форме.

Судья О.Н. Петухова

Решение суда принято в окончательной форме 05 ноября 2013 года.