Решение по делу № 2-539/2021 от 29.03.2021

Дело № 2-539/2021 УИД 12RS0001-01-2021-000844-10

РЕШЕНИЕ

                                       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2021 года                                                                       г. Волжск

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Малышевой Л.Н., при секретаре судебного заседания Лаврентьевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Фоминой К. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов и по встречному исковому заявлению Фоминой К. В. к Акционерному Обществу «Тинькофф» о взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя,

Установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Фоминой К.В. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 25 февраля 2020 года по 29 августа 2020 года включительно в размере 115 333 руб. 50 коп. из которых: 88 791 руб. 67 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 22 985 руб. 51 коп. - просроченные проценты, 3 556 руб. 32 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и госпошлины в размере 3 506 руб. 67 коп.

В обоснование иска указано, что 09 ноября 2019 года между Фоминой К.В. и банком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско - правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета - выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 29 августа 2020 года путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

С учетом уточненных требований от 16 апреля 2021 года Банк просит суд взыскать с ответчика Фоминой К.В. сумму общего долга - 30 333 руб. 50 коп. из которых: 26 777 руб. 18 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 556 руб. 32 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также госпошлину в размере 3 506 руб. 67 коп.

Представитель ответчика Фоминой К.В. - Фомин В.Н. обратился к АО «Тинькофф Банк» со встречным исковым заявлением о взыскании в пользу Фоминой К.В. излишне уплаченных денежных средств по договору кредитной карты № в размере 11 498 руб. 67 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей. Взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу Фоминой К.В. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 30 749 руб. 34 коп.

Определением Волжского городского суда РМЭ от 24 мая 2021 года встречные исковые требования Фомина В.Н., поданного в интересах Фоминой К.В. к АО «Тинькофф банк» о взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, оставлены без рассмотрения.

Истец АО «Тинькофф Банк» в суд не явился о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Фомина К.В. в суд не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Фоминой К.В. - Фомин В.Н., действующий на основании нотариальной доверенности, исковые требования не признал.

Выслушав представителя Фоминой К.В. - Фомина В.Н., изучив материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

На основании ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, что 09 ноября 2019 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № являющийся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с условиями договора - ответчику предоставлен кредит и выдана кредитная карта Банка с разрешенным лимитом в сумме 85 000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом.

Факт заключения договора подтверждается заявлением на оформление кредитной карты, тарифами по кредитным картам, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент (ответчик) обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.6.).

Из расчета задолженности по договору кредитной карты №, справки о размере задолженности следует, что заемщик воспользовался кредитом, между тем, свои обязательства по возврату кредита в установленном порядке не исполнил, в связи с чем возникла задолженность по кредиту.

Согласно п. 9.1 Общих условий, УКБО Банк в любой момент может расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случаях, если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Если в момент расторжения договора кредитной карты перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону, или иным способом по усмотрению банка.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, УКБО срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору п. 7.2.1 Общих условий УКБО Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий, УКБО расторг договор 29 августа 2020 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направленными Банком ответчику.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты и справке о размере задолженности, задолженность Фоминой К.В. перед АО «Тинькофф Банк» составила 115 333 руб. 50 коп. из которых: 88 791 руб. 67 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 22 985 руб. 51 коп. - просроченные проценты, 3 556 руб. 32 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В ходе судебного заседания от истца поступило уточненное требование о взыскании с ответчика суммы общего долга в размере 30 333 руб. 50 коп., в связи с тем, что 09 апреля 2021 года от ответчика произошел банковский перевод на сумму 85 000 рублей.

30 сентября 2020 года мировым судьей судебного участка № Волжского судебного района РМЭ вынесен судебный приказ о взыскании с Фоминой К.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору № от 09 ноября 2019 года за период с 25 февраля 2020 года по 29 августа 2020 года в размере 115 333 руб. 50 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 1 758 руб. 34 коп., который по заявлению должника отменен определением мирового судьи от 16 октября 2020 г.

Однако до настоящего времени ответчик добровольно требования об оплате задолженности всей суммы кредита с момента получения настоящего Заключительного счета не исполнил, не погасил сформировавшуюся по Договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении уточненных исковых требований Банка. Так, задолженность ответчика Фоминой К.В. перед истцом составляет 30 333 руб. 50 коп., из которых: 26 777 руб. 18 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 556 руб. 32 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме 3 506 руб. 67 коп., что подтверждается платежным поручением № от 02 сентября 2020 года на сумму 1 753 руб. 34 коп. и платежным поручением № от 30 ноября 2020 года на сумму 1 753 руб. 33 коп., которая подлежит взысканию ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Фоминой К. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Фоминой К. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф» задолженность кредитной карте № в размере 30 333 руб. 50 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 506 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья        Малышева Л.Н.

Решение в окончательной форме

составлено 31 мая 2021 года