Решение от 14.10.2020 по делу № 2-5040/2020 от 09.09.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2020 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Мишиной К.Н.,

при секретаре судебного заседания Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело №2-5040\2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фиошко Кириллу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в обоснование иска указало, что ** между банком и Фиошко К.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 117 533,15 рублей под 23,6% годовых сроком на 60 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки Тойота Тундра Гревмакс, 2008 года выпуска, идентификационный №.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора, при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Кроме того, банк вправе досрочно потребовать возврата кредита в случае возникновения задолженности по основному долгу и процентам продолжительностью более 180 календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 304 000 рублей. По состоянию на ** общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 259 677,81 рублей, в том числе, просроченная ссуда – 1 075 852,53 рубля, просроченные проценты – 108 095,59 рублей, проценты по просроченной ссуде – 2 741,16 рублей, неустойка по ссудному договору – 70 538,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 301,28 рублей, иные комиссии – 149 рублей.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком Фиошко К.А. передает указанный автомобиль, стоимость которого составляет 1 465 000 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с обращением в суд, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика Фиошко К.А. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 259 677,81 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 498,39 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Тойота Тундра Гревмакс, 2008 года выпуска, идентификационный №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 995 366,83 рубля.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще. Представитель банка К., действующий на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ходатайство о чем, указано в иске.

В судебное заседание ответчик Фиошко К.А. не явился, о его дате и времени извещен надлежаще, о чем в материалах дела имеется расписка о получении судебной повестки, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений на иск в адрес суда не направил.

В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, который не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу обязательства согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его счет.

В силу ч. 1, 2 ст. 5.1 Федерального закона от ** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между ПАО «Совкомбанк» и Фиошко К.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, сумма кредита по договору составила – 1 177 533,15 рублей, срок возврата кредита определен сторонами – на 60 месяцев, процентная ставка по договору – 23,6%.

Факт заключения кредитного договора подтверждается Индивидуальными условиями потребительского кредита на приобретение автомобиля № от **, подписанными в двустороннем порядке.

Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик Фиошко К.А. обязался производить погашение кредита ежемесячно 11 числа каждого месяца по 33 611,19 рублей со сроком возврата до **.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по договору ответчиком не оспорены, подтверждаются письменными материалами дела.

Заемщик Фиошко К.А. не исполняет надлежащим образом обязательства, направленные на погашение задолженности по кредитному договору. Датой начала просрочки исполнения обязательств по кредитному договору является **.

По состоянию на ** общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 259 677,81 рублей, в том числе, просроченная ссуда – 1 075 852,53 рубля, просроченные проценты – 108 095,59 рублей, проценты по просроченной ссуде – 2 741,16 рублей, неустойка по ссудному договору – 70 538,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 301,28 рублей, иные комиссии – 149 рублей.

Досудебная претензия ПАО «Совкомбанк» о погашении задолженности, направленная в адрес заемщика, оставлена без удовлетворения.

Ответчик Фиошко К.А. не погасил существующую задолженность, что следует из представленных доказательств.

Таким образом, требования иска ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с Фиошко К.А. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что заемщик Фиошко К.А. подключил комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, размер комиссии за данную дополнительную услугу банка составляет 149 рублей в месяц. Задолженность по указанному виду услуги составляет 149 рублей, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика оплатить пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из содержания статьи 330 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку судом установлен факт нарушения оплаты процентов за пользование кредитом, а также основного долга по кредиту, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки в виде пени.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о размере неустойки, суд считает возможным применить при разрешении настоящего спора положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, считая размер неустойки не соразмерным последствиям неисполненного обязательства. В пунктах 69, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Анализируя размер неустойки по ссудному договору в размере 70 538,24 рублей, суд считает ее значительной, принимая во внимание относительно непродолжительный период просрочки в оплате. Помимо этого, размер неустойки – 20% годовых является значительным, по-сравнению, с ключевой ставкой Банка России – 4,25% годовых. По мнению суда, указанные обстоятельства свидетельствуют о несоразмерности неустойки последствиям неисполненного обязательства.

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита с 70 538,24 рублей до 46 000 рублей, которые подлежат взысканию с Фиошко К.А. в пользу банка. В то время как в оставшейся части требований иска ПАО «Совкомбанк» к ответчику о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 24 538,24 рублей (70 538,24 – 46 000) суд считает необходимым отказать.

С учетом уменьшения судом размера штрафных санкций, с ответчика Фиошко К.А. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать по кредитному договору задолженность в размере 1 232 398,40 рублей, в том числе, просроченная ссуда – 1 075 852,53 рубля, просроченные проценты – 108 095,59 рублей, проценты по просроченной ссуде – 2 741,16 рублей, неустойка по ссудному договору – 46 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 301,28 рублей, иные комиссии – 149 рублей.

Разрешая требования иска в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходил из следующего.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств является залог транспортного средства – автомобиля марки Тойота Тундра Гревмакс, 2008 года выпуска, идентификационный № (далее по тексту – спорный автомобиль).

Сведения о залоге указанного транспортного средства внесены в установленном законом порядке в Реестр залогов, что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением Федеральной нотариальной палаты о возникновении залога движимого имущества от **.

На момент рассмотрения настоящего спора в суде, Фиошко К.А. является собственником спорного автомобиля, о чем свидетельствует карточка РЭО ГИБДД, полученная по запросу суда.

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля.

Обращаясь с иском в суд, ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на предмет залога – спорный автомобиль.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Учитывая, что заемщиком Фиошко К.А. допущены просрочки исполнения обязательств более 6 месяцев, то требования об обращении взыскания на залог в счет погашения долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 89 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

ПАО «Совкомбанк» просит суд при определении начальной продажной стоимости автомашины применить пункт 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, предусматривающих возможность снижения стоимости в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации.

Суд не находит оснований для определения начальной продажной стоимости спорной автомашины в судебном порядке, поскольку действующее в настоящее время гражданское законодательство такой обязанности на суд не возлагает.

Помимо прочего, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу понесенные судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 20 498,39 рублей за требования о взыскании задолженности по кредитному договору и за требования об обращении взыскания на транспортное средство. Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтверждён платежными поручениями № от ** на сумму 17 427,04 рубля, № от ** на сумму 3 070,45 рублей.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию в случае удовлетворения требований истца пропорционально его удовлетворенной части.

Поскольку иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен судом, то требования о взыскании с ответчика государственной пошлины подлежат удовлетворению, несмотря на уменьшение штрафных санкций.

В пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда от ** № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ** ░ ░░░░░░░ 1 232 398,40 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 075 852,53 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 108 095,59 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2 741,16 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 46 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2 301,28 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ – 149 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 20 498,39 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 252 896,79 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, 2008 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 538,24 ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 29.10.2020.