Решение по делу № 2-57/2023 (2-655/2022;) от 14.11.2022

                         УИД: 18RS0015-01-2022-000761-62

Дело № 2-57/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка 30 ноября 2023 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,

при секретаре Биктовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк Зенит к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк Зенит обратился первоначально в суд с иском к ответчикам: Управлению территориального развития администрации МО «Муниципальный округ Камбарский район УР», МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заёмщика, взыскании судебных расходов.

В ходе рассмотрения дела произведена замена ненадлежащих ответчиков на ФИО2

Истец просил взыскать с ФИО2:

- задолженность по кредитному договору № NJD-KD-№ от 14.12.2018 г. в размере 30 402,63 руб., из которых: основной долг - 26 840,46 руб., проценты – 3 562,17 руб.;

- задолженность по кредитному договору № NJD-KD-№ от 14.12.2018 г. в размере 38 499,82 руб., из которых: основной долг – 35 331,38 руб., проценты – 3 168,44 руб.;

- судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 267,07 руб.

Исковые требования, с учётом уточнений, мотивированы следующим.

14 декабря 2018 г. между истцом и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № NJD-KD-№ путём акцепта ФИО1 оферты истца, а именно: путём предоставления ФИО1 истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.

Согласно индивидуальным условиям договора, истец обязался предоставить заёмщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 50 000 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев, с даты предоставления кредита, а заёмщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 16,9 %, путём пополнения банковского счёта, открытого заёмщику для зачисления суммы кредита в банке, способами, перечисленными на сайте Банка по адресу информационной телекоммуникационной сети "Интернет" и их безакцептного списания в сроки, установленные графиком уплаты ежемесячных платежей.

14.12.2018 г. на счёт заёмщика № в ПАО Банк Зенит истцом была перечислена сумма кредита в размере 50 000 руб. 00 коп.

Таким образом, истцом был предоставлен заёмщику кредит на указанную сумму.

В последствии заёмщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 15.11.2021 г. платежи не вносились, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов.

По состоянию на 07.10.2022 г. задолженность по кредитному договору № NJD-KD-№ составила 30 402 руб. 63 коп., из которых: основной долг - 26 840 руб. 46 коп., проценты – 3 562 руб. 17 коп.

14 декабря 2018 г. между истцом и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № NJD-KD-№ путём акцепта ФИО1 оферты истца, а именно: путём предоставления ФИО1 истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.

Согласно индивидуальным условиям договора истец обязался предоставить заёмщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 100 000 руб. 00 коп., сроком на 48 месяцев с даты предоставления кредита, а заёмщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 14,5%, путём пополнения банковского счёта, открытого заёмщику для зачисления суммы кредита, в банке, способами, перечисленными на сайте Банка по адресу информационной телекоммуникационной сети "Интернет" и их безакцептного списания в сроки, установленные графиком уплаты ежемесячных платежей.

14.12.2018 г. на счёт заёмщика № в ПАО Банк Зенит истцом была перечислена сумма кредита в размере 100 000 руб. 00 коп.

Таким образом, истцом был предоставлен заёмщику кредит на указанную сумму.

В последствии заёмщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 15.11.2021 г. платежи не вносились, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов.

По состоянию на 07.10.2022 г. задолженность по кредитному договору NJD-KD-№ составила 38 499 руб. 82 коп., из которых: основной долг - 26 840 руб. 46 коп., проценты – 3 562 руб. 17 коп.

Истец получил информацию о смерти заёмщика.

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело.

Наследником после смерти заёмщика является супруг ФИО2

Таким образом, ответчик ФИО2 должен отвечать по долгам наследодателя ФИО1

Истец ПАО Банк Зенит надлежаще уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Ответчик ФИО2 надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1).

Как следует из материалов дела, 14.12.2018 г. между ПАО Банк Зенит и ФИО1 были заключены кредитные договора:

- № NJD-KD-№, по которому Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 50 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых (л.д. 10-13);

- № NJD-KD-№, по которому Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 100 000 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев под 14,5 % годовых (л.д. 27-30).

Заёмщик ФИО1 приняла на себя обязательства возвращать кредиты и уплачивать банку проценты за пользование кредитами в размере, в сроки и на условиях вышеуказанных договоров.

С условиями кредитных договоров заёмщик был ознакомлен и согласен, кредитные договоры подписаны заёмщиком собственноручно, данный факт стороной ответчика не оспаривался.

Кредитор предоставляет заёмщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в порядке, на условиях и на цели, предусмотренные Индивидуальными условиями, указанными в оферте кредитора заёмщику, и Общими условиями, составляющими в совокупности договор о представлении кредита (п. 1.1 Общих условий, л.д. 14).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения основного долга/части основного долга (включительно), указанную в Индивидуальных условиях договора.

Согласно п. 3.3 общих условий, порядок уплаты и суммы ежемесячных платежей в счёт возврата кредита (основного долга) и уплаты основных процентов указывается в графике уплаты ежемесячных платежей, являющемся приложением к индивидуальным условиям договора (л.д. 14-оборот).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенным кредитным договорам передав заёмщику суммы кредитов, указанные в пункте 1 кредитных договоров № NJD-KD-№ и № NJD-KD-№, что подтверждается выписками по лицевым счетам (л.д. 20-25, 31-36).

Как следует из расчёта задолженности по договорам № NJD-KD-№ и № NJD-KD-№ (л.д. 9, 26), обязательства по кредитам заёмщиком не исполнялись с ДД.ММ.ГГГГ (платежи не вносились).

Как следует из материалов дела, заёмщик ФИО1 умерла 26.10.2021 г., что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ №, выданным Отделом ЗАГС администрации МО «Камбарский район».

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заёмщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заёмщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это своё согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создаёт обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу п. 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счёт наследственного имущества расходов, предусмотренных статьёй 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьёй 1154 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума).

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 указанного постановления, следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нём лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

При рассмотрении настоящего дела к юридически значимым обстоятельствам относится определение круга наследников после смерти ФИО1, состав наследства умершего, его рыночная стоимость на момент смерти, а также размер задолженности.

После смерти ФИО1, нотариусом нотариального округа Камбарский район заведено наследственное дело №.

13 апреля 2022 г. ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти супруги ФИО1

13 апреля 2022 г. сын ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением, что он отказывается от причитающихся ему доли в наследственном имуществе.

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследства после смерти ФИО1 входит 7/12 долей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 905 506 руб. 56 коп.

19.07.2022 г. нотариусом нотариального округа Камбарский район ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 7/12 долей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Таким образом, принятым ФИО2 наследством, оставшимся после смерти ФИО1, является: 7/12 долей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 905506 руб. 56 коп. Стоимость приходящейся на ФИО2 доли в вышеуказанном имуществе составляет 528 212 руб. 16 коп.

Установленная судом стоимость принятого ФИО2 наследственного имущества превышает размер обязательств по кредитным договорам.

Доказательств, подтверждающих иной объём наследственного имущества либо его стоимость, по настоящему делу не представлено.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд с учётом п. 1 ст. 416 ГК РФ, п. 1 статьи 1110 ГК РФ, п. 1 ст. 1142 ГК РФ, п. 2 ст. 1153 ГК РФ, п. 1 статьи 1175 ГК РФ, признаёт требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению о взыскании задолженности:

- по кредитному договору № NJD-KD-№ от 14.12.2018 г. в размере 30 402,63 руб., из которых: основной долг - 26 840,46 руб., проценты - 3 562,17 руб.;

- по кредитному договору № NJD-KD-№ от 14.12.2018 г. в размере 38 499,82 руб., из которых: основной долг - 35 331,38 руб., проценты - 3 168,44 руб.

В части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Решение суда состоялось в пользу истца.

При подаче в суд искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 267 руб. 07 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 11.10.2022 г. (л.д. 7), которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО Банк Зенит (ИНН 7729405872) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 94 16 №) о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк Зенит в счёт погашения задолженности наследодателя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ:

- по кредитному договору № NJD-KD-№ от 14 декабря 2018 года в размере 30402 руб. 63 коп., в том числе: основной долг - 26840 руб. 46 коп., проценты по кредиту - 3562 руб. 17 коп.;

- по кредитному договору № NJD-KD-№ от 14 декабря 2018 года в размере 38499 руб. 82 коп., в том числе: основной долг - 35331 руб. 38 коп., проценты - 3168 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк Зенит судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2267 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 18 декабря 2023 года.

Судья          С.Ф. Мавлиев