Решение от 15.05.2023 по делу № 2-882/2023 от 27.03.2023

Дело №2-882/2023

(УИД № 27RS0005-01-2023-000558-29)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«15» мая 2023 года          г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Ивановой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Мингазеевой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснофлотского районного суда г. Хабаровска гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Лемешко (Шамшаевой) Ирине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском к Шамшаевой И.И., мотивируя свои требования тем, что *** между ним и Шамшаевой И.И. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита .... В рамках заявления по договору ... клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора ... от *** содержится две оферты:- на заключение потребительского кредитного договора ... от ***; и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ***, проверив платежеспособность клиента Банк открыл банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» .... Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Шамшаева И.И. при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств па свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком — выставлением клиенту заключительного счета-выписки. *** Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 85 973,24 руб. не позднее ***, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на *** составляет 83 368,43 руб.

На основании изложенного, истец АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с Шамшаевой И.И. сумму задолженности по кредитному договору ... в размере 83 368,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 701,05 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шамшаева И.И. ныне Лемешко И.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении от *** просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила письменные возражения по существу спора, которыми просит применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям и отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст., ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как определено в ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела судом установлено, что *** Шамшаева Ирина Ивановна обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила о заключении с ней договора о предоставлении потребительского кредита на сумму, а также о заключении договора, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

На основании указанного заявления между Шамшаевой И.И. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептной форме по заявлению от *** заключен договор ... от *** на условиях, указанных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора ....

По условиям договора ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования для осуществления операций по счету, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 42 % годовых. Заемщику открыт счет ....

Согласно условиям кредитного соглашения на задолженность, возникшая вследствие использования кредитного лимита, подлежала погашению путем внесения ежемесячного минимального платежа, которым является подтверждением права на пользование картой в рамках договора. Размер минимального платежа и дата его внесения указывается в направляемой ФИО1 клиенту счет-выписке.

Банк свои обязательства по договору выполнил, заемщику выпущена кредитная карта «Русский Стандарт», по которой установлен кредитный лимит, ответчик воспользовалась суммой кредитного лимита, совершая расходные операции, что подтверждается выпиской по счету .... Таким образом, между сторонами возникли обязательства, обусловленные кредитным договором.

Подписанием заявления и получением кредитной карты ответчик подтвердила согласие с кредитными обязательствами и его условиями. Так, начиная с ***, должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ....

Впоследствии ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменило организационно-правовую форму на АО «Банк Русский Стандарт»; Шамшаева И.И. сменила фамилию на Лемешко, что подтверждается материалами дела и не влечет прекращения или изменения обязательств сторон.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Как следует из выписки по счету, заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская несвоевременную уплату минимального платежа, допустив возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, оплата кредитной задолженности после сентября 2010 г. заемщиком не производилась.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком Банк *** выставил заключительный счет-выписку с требованием о погашении в срок до *** задолженности в размере 85 973,24 руб. Требования истца ответчиком не исполнены.

Также судом установлено, что истец в июне 2022 года 85 973,24 руб. обращался за выдачей судебного приказа о взыскании с Шамшаевой И.И. задолженности по кредитному договору ... в указанном размере, в связи с чем, *** мировым судьей судебного участка ... судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска», исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ... судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в размере 85 973,24 руб., государственной пошлины в сумме 1 389 руб. В связи с поступившими *** возражениями должника относительно исполнения судебного приказа, определением от *** мирового судьи судебного участка ... судебного района «Краснофлотский район г. Хабаровска» судебный приказ по делу ... отменен.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору ... от *** по состоянию на *** составляет 83 368,43 руб. (с учетом внесенных *** и *** платежей). Представленный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным.

Вместе с тем, ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска такого срока.

Согласно положениям статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В статье 199 Гражданского кодекса РФ указано, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из указанных норм, по общему правилу, исковые требования, заявленные по истечении срока исковой давности, о чем заявлено стороной, удовлетворению не подлежат.

Из разъяснений, данных в п. 20 Постановления Пленума ВС от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. К действиям, свидетельствующим о признании долга, в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

При применении последствий пропуска срока исковой давности необходимо учитывать, что согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из содержания указанных разъяснений следует, что срок исковой давности в случае обращения за выдачей судебного приказа и последующей его отмены не считается пропущенным ввиду его перерыва только в случае обращения с исковым заявлением в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Согласно п. 7.10 и 4.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительный счет-выписка выставлен Банком *** с требованием о погашении в срок до *** Требование Банка заемщиком не исполнялось. Таким образом, о нарушении своего права истец узнал или должен был узнать после указанной даты, то есть не позднее ***.

Соответственно, с учетом указанных норм права, за судебной защитой (с заявлением о выдаче судебного приказа или с иском) истец мог обратиться в суд не позднее ***.

Как следует из содержания определения мирового судьи судебного участка ... судебного района «Краснофлотский район г. Хабаровска» от *** с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в июне 2022 г., то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем, обстоятельства обращения за выдачей судебного приказа в силу вышеуказанных разъяснений судом не учитываются.

С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд к Шамшаевой И.И. ***, направив его почтовым отправлением, что следует из штемпеля почтовой организации на конверте, то есть также за пределами срока исковой давности.

Какие-либо доказательства о совершении ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, в материалы дела истцом не представлены.

Внесение *** и *** ответчиком платежей в рамках исполнительного производства ...-ИП в счет погашения долга по судебному приказу по делу ..., который был отменен, действием, свидетельствующим о признании Лемешко (Шамшаевой) И.И. долга по кредитному договору ... от *** по смыслу приведенных выше положений не может признано судом.

Истец не указал наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности или наличие оснований для иного исчисления срока исковой давности, его восстановления, перерыва, в том числе, в связи с совершением должником действий, свидетельствующих о признании долга.

С учетом приведенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании с Лемешко (ФИО3) И.И. начисленной задолженности по кредитному договору ... от *** в размере 83 368,43 руб.

Таким образом, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, о чем заявлено ответчиком, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске, учитывая отсутствие правовых оснований для восстановления пропущенного срока, суд полагает заявленные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору ... от *** в размере 83 368,43 руб. не подлежащими удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ возмещению за счет ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ *** ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 22.05.2023.

░░░░░:                                             ░.░. ░░░░░░░