Решение по делу № 2-3362/2020 от 10.03.2020

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Шишеловой Т.Л.

при секретаре Королёвой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре

01 июня 2020 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к Саакяну ... о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд к Саакяну Д.Р. с иском о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ... между сторонами заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карта с лимитом (с учетом повышения) в сумме ... годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, установленные договором. Однако, взятые на себя обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности (по состоянию на ...) на общую сумму 531 084 рубля 22 копейки, из которых: сумма основного долга – 55 941 рубль 71 копейка; проценты за пользование кредитом – 15 371 рубль 04 копейки и неустойка 459 771 рубль 47 копеек. При этом, представитель истца просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам, а также понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 2 339 рублей 38 копеек.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик в суде с иском не согласен. Просит суд в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на пропуск банком срока исковой давности.

Суд счел возможным рассмотреть дело по существу при имеющейся явке лиц, по представленным письменным доказательствам, по правилам ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, обозрев гражданское дело мирового судьи Димитровского судебного участка г. Сыктывкара № 2-2848/18, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Установлено, что ... Саакян Д.Р. оформлено заявление на получение кредитной карты ОАО «МТС-Банк», в соответствии с которым предлагал заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (Договор), в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Из содержания заявления следует, что ответчик ознакомлен и согласен с условиями получения и использования кредитных карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, Общими условиями и Тарифами, обязуется их выполнять.

Банк акцептовал анкету ответчика. Как следует из выписки по кредитной карте, Саакян Д.Р. совершал операции по выданной карте вплоть до ... в связи с чем, активировав указанную кредитную карту, ответчик принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, а также иные платежи согласно условиям договора.

Таким образом, на основании поданного ответчиком заявления на получение кредитной карты, ... между сторонами был заключен договор № ... о выпуске и обслуживании кредитной карты ... с разрешенным офердрафтом по Тарифу «...», с кредитным лимитом (с учетом повышения) ....

Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на получение кредитной карты, Условиях и Тарифах банка, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов ответчик выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по кредитной карте.

Статьей 810 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ... общий размер задолженности Саакяна перед банком составил 531 084 рубля 22 копейки, из которых: сумма основного долга – 55 941 рубль 71 копейка; проценты за пользование кредитом – 15 371 рубль 04 копейки и неустойка 459 771 рубль 47 копеек; при этом последний платеж по кредиту внесен ....

Поскольку, как установлено судом, Саакян Д.Р. были существенно нарушены условия кредитного соглашения, у истца возникло право требовать погашения суммы задолженности.

... банк обратился к ответчику с заключительным счетом - выпиской о погашении задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и уплате неустойки, на которое должным образом ответчик не отреагировал.

При изложенных обстоятельствах, по мнению суда, требования банка о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитной карте, являются обоснованными.

Одновременно судом учитывается, что в соответствии со ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Однако, в нарушение указанных норм права, а также ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства, как не представлено и доказательств того, что нарушение установленных договором сроков гашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами.

Отсюда, оснований для освобождения ответчика от взыскания образовавшейся задолженности по кредитной карте суд не находит; как не находит и оснований для отказа в иске по мотиву пропуска срока исковой давности.

Так, статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 8.4 Условий, в случае нарушения держателем карты срока, установленного для возврата минимальной суммы погашения по кредиту, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Требование направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае, если в сроки, установленные банком в требовании, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в требовании, считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком.

Как следует из материалов дела, заключительный счет – выписка сформирован ...; при этом срок погашения задолженности установлен до ....

Соответственно, срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь с ... и в этой связи, по мнению суда, в рамках настоящего спора срок исковой давности не пропущен.

При вынесении настоящего решения судом учитывается также, что банком заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело в рамках заявленных требований.

Согласно представленного истцом расчета, общий размер задолженности Саакяна Д.Р. по кредитной карте составил 71 312 рублей 75 копеек, из которых: сумма основного долга – 55 941 рубль 71 копейка; проценты за пользование кредитом – 15 371 рубль 04 копейки.

Данный расчет принят во внимание судом, поскольку он арифметически и методологически верен, соответствует установленным при рассмотрении дела обстоятельствам и не противоречит требованиям закона. Какого-либо контррасчета ответчиком не представлено.

В этой связи, по убеждению суда, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере, заявленном ко взысканию, т.е. в сумме 71 312 рублей 75 копеек.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины за подачу искового заявления, понесенные банком в связи с обращением в суд, в размере 2 339 рублей 38 копеек, также подлежат взысканию с ответчика.

Отсюда, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, положениям ст.56, 57 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «МТС-Банк» к Саакяну ... о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Саакяна ... в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ... на общую сумму 71 312 рублей 75 копеек, из которых: сумма основного долга – 55 941 рубль 71 копейка; проценты за пользование кредитом – 15 371 рубль 04 копейки и понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 2 339 рублей 38 копеек; всего взыскать 73 652 (семьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят два) рубля 13 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения настоящего решения.

Председательствующий