Решение по делу № 2-1329/2017 от 28.06.2017

Дело № 2-1329/2017

Поступило в суд: 28.06.2017 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

16 ноября 2017 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Новосадовой Н.В.,

при секретаре Кильевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Вьюшкову Н. В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось с иском к Вьюшкову Н.В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 30.10.2013 года между ОАО «СОГАЗ» и Вьюшковым Н.В. заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от 30.10.2013 года и в соответствии с «Правилами страхования от несчастных случаев» ОАО «СОГАЗ». Срок действия договора с 31.10.2013, действует по 01.11.2018 года.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 14833,02 руб. истек 30.10.2015 года.

Условия договора в части оплаты страхового взноса ответчиком не исполняются. 06.06.2016 года истцом в адрес ответчика направлено письмо с приложенным соглашением о расторжении договора страхования, также предлагалось погасить имеющуюся на 06.06.2016 г. задолженность, которое оставлено без ответа.

Вьюшков Н.В. оплатил страховую премию (взнос) 30.10.2013 года в размере 19250 руб., за период страхования с 31.10.2013 по 30.10.2014 года, и в размере 18280,96 руб., за период страхования 31.10.2014 по 30.10.2015 года. Последующий страховой взнос в размере 14833,02 руб., за период с 31.10.2015 по 30.10.2016 года ответчиком не оплачен.

Полагают, что отсутствие оплаты страховой премии за период страхования с 31.10.2015 по 30.10.2016 года свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил истца, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке, в силу чего страховщику необходимо выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Поскольку Вьюшков Н.В. не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Однако, неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке. Также, поскольку свою обязанность по уплате страховой премии ответчик не исполнял, на момент обращения с иском в суд договор не расторгнут, полагают вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии.

С учетом последних уточнений, просят: расторгнуть договор страхования № от 30.10.2013 года при ипотечном кредитовании, заключенный между АО «СОГАЗ» и Вьюшковым Н.В.; взыскать с Вьюшкова Н.В. задолженность по оплате страховой премии за период с 31.10.2015 по 25.10.2017 года в размере 25478,45 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6852,58 руб. (л.д. 1-2, 64).

Представитель истца - АО «СОГАЗ», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 2 – оборот).

Ответчик Вьюшков Н.В. о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, по адресу, подтвержденному информацией Отдела АСР УВМ ГУ МВД России по НСО (л.д.42), судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения. Данные обстоятельства судом расцениваются, как уклонение ответчика от получения судебного извещения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Определением суда от 25.07.2017 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Банк Акцепт», являющееся выгодоприобретателем по договору страхования при ипотечном кредитовании от 30.10.2013 года (л.д. 38).

Представитель третьего лица - АО «Банк Акцепт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому указывают, что 07.11.2013 года между ОАО КБ «Акцепт» и Вьюшковым Н.В. был заключен кредитный договор №12976/007/н, банк предоставил заемщику кредит в размере 3500000 руб. на покупку объекта недвижимости. 13.10.2016 года кредитные обязательства перед банком были исполнены заемщиком в полном объеме. Просили рассматривать дело в отсутствие их представителя (л.д.110).

Учитывая указанные обстоятельства, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителя третьего лица, в том числе в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, письменные пояснения участников процесса по заявленным требованиям, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Частями 1,2 ст. 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления Вьюшкова Н.В. на страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от 30.10.2013 года (л.д.10-11), и в соответствии с Общими условиями (правилами) страхования от несчастных случаев ОАО «СОГАЗ» от 25.06.2008 года (л.д.88-108), между ОАО «СОГАЗ» и Вьюшковым Н.В. заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № 3813 КА 0017В, что подтверждается страховым полисом (л.д.4), графиком страховых сумм и страховых премий по полису страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № 3813 КА 0017В от 30.10.2013 г. (л.д.11-оборот). Страховой полис и график подписан сторонами, страхователь/застрахованное лицо с правилами страхования ознакомлен, согласен и на руки получил, о чем свидетельствует подпись Вьюшкова В.Н..

Согласно п. 3 Страхового полиса, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя/застрахованного лица, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью. В п.4 Страхового полиса согласованы страховые случаи (риски): смерть (п.3.3.1 Правил) и утрата трудоспособности (п.3.3.3 Правил). По настоящему полису страховая сумма на каждый период страхования, устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования. Страховые суммы на каждый период страхования рассчитаны и указаны в графике страховых сумм и страховых премий (п.6).

В п.9 Страхового полиса определен срок действия Полиса страхования, с 31.10.2013 по 01.11.2018 года. Полис страхования вступает в силу со дня, в который наступило последнее из следующих событий (при этом все указанные события должны произойти в совокупности): уплата страховой премии (или ее первого взноса при уплате в рассрочку), фактическое предоставление кредита по кредитному договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1 статьи 957 ГК РФ). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 статьи 957 ГК РФ).

Статья 954 ГК РФ предусматривает возможность оплаты страховой премии в рассрочку.

В силу пункта 8.2.2 указанных выше Правил, на страхователе лежит обязанность по оплате страховых премий в сроки и в порядке, определенные договором страхования.

Согласно справке о поступивших платежах (л.д.12), Вьюшковым Н.В. была оплачена страховая премия за период с 31.10.2013 по 30.10.2014 года в размере 19250 руб., и за период с 31.10.2014 по 30.10.2015 года в размере 18280 руб.. Иных оплат страховой премии Вьюшковым Н.В. не вносилось, доказательств иному суду не представлено и судом не установлено.

В связи с неуплатой очередного страхового взноса по договору страхования, в адрес Вьюшкова Н.В. направлено уведомление о расторжении договора (л.д.13-18), которое возвращено в адрес АО «СОГАЗ» по истечению срока хранения (л.д.19).

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 11.7 Правил страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон, однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 2).

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор (часть 1).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2).

Поскольку в судебном заседании установлено, что Вьюшков Н.В. свои обязательства по договору страхования существенно нарушает, не уплачивая страховую премию, страховщик в одностороннем порядке, как лицо осуществляющее предпринимательскую деятельность не вправе был в одностороннем порядке расторгнуть договор не обращаясь в суд (ч.1,2 ст. 310 ГК РФ), Вьюшков Н.В. своим правом на отказ от исполнения договора страхования в письменной форме не выразил, страховщик же выразил свою волю на отказ от исполнения договора в связи с существенным нарушением условий договора со стороны страхователя (после просрочки оплаты страхователем страховой премии), суд приходит к выводу, что требования о расторжении договора обоснованы и подлежат удовлетворению. В противном случае страховщик будет оставаться обязанным по выплате страхового возмещения (п. 30 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 20 от 27.06.2013 г.).

Согласно сообщению АО «Банк Акцепт» (л.д. 111-124), 13 октября 2016 года Вьюшков Н.В. полностью исполнил обязательства по кредитному договору №12976/007 от 30.10.2013 года.

Однако, данные обстоятельства, по мнению суда не прекратили договор страхования 13 октября 2016 года, поскольку такие основания прекращения договора страхования, как досрочное прекращение кредитного договора, Условиями договора (раздел 6, 11 Правилами страхования (л.д. 98, 107) не предусмотрены. Такие основания не предусмотрены и ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Разрешая требование о взыскании с Вьюшкова Н.В. задолженности по оплате страховой премии, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 8.2.2 Правил страхования (л.д.100), страхователь обязан уплачивать страховую премию в сроки и в порядки, определенные договором.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона

Согласно ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, в случае изменения или расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку суд пришел к выводу, что на момент обращения с иском в суд, договор страхования является действующим, расторгнут или прекращен не был, Вьюшков Н.В. является обязанным по уплате страховой премии.

Истцом рассчитана и заявлена ко взысканию задолженность по состоянию на 25.10. 2017 г. за период с 31.10.2015 г. в размере 25478,45 руб. (л.д. 73-74), которая подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6852, 58 руб., которая подлежит взысканию в пользу АО «СОГАЗ» за счет ответчика Вьюшкова Н.В..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № при ипотечном кредитовании от 30 октября 2013 года, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Вьюшковым Н. В..

Взыскать в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» с Вьюшкова Н. В. задолженность по оплате страховой премии в размере 25478,45 руб. за период с 31.10.2015 по 25.10.2017 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6582,58 руб., а всего взыскать 32061,03 руб..

Не присутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд, истом в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения суда, ответчиком в срок один месяц по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья Н.В. Новосадова

Мотивированный текст решения суда изготовлен 22 ноября 2017 года.

Судья Н.В. Новосадова