Решение по делу № 2-2031/2023 (2-8510/2022;) от 28.10.2022

                                 № 2-2031/2023

                                    24RS0056-01-2022-008195-75

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 г.                                                                          г. Красноярск

         Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Горпинич Н.Н.,

при секретаре Трояковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к Иванову Максиму Петровичу о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Иванову М.П. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии. Требования мотивированы тем, что 27.08.2018 между АО «СОГАЗ» и Ивановым М.П. заключен договор страхования №. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование от 27.08.2018 в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012. Согласно п. 8.1 договора страхования договор вступает в силу с 27.08.2018 и действует до 24 часов 00 минут 15.08.2038. Согласно п. 4.2 договора страхования размер страхового тарифа по страхованию имущественных интересов составляет 0,11%. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 847,84 рублей. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 27.08.2022. Истец направил ответчику письмо с предложением оплатить задолженность. До настоящего времени задолженность не оплачена, договор не расторгнут. В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии в сумме 687,36 рублей за период с 27.08.2022 по 30.11.2022, в течение которого действовал договор страхования. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу. В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования, несмотря на просрочку оплат страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым до момента объявления об этом страхователем. При этом истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке. Истец просит суд расторгнуть договор страхования № от 27.08.2018; взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 687,36 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Иванов М.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, судебное извещение возвращено суду за истечением сроков хранения.

В силу ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика, уклонившегося от получения судебной корреспонденции, извещенным надлежащим образом, и рассматривает дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.п. 1,2 ст. 943 ГК РФ).

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Пунктом 1 ст. 957 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании, 27.08.2018 между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Ивановым М.П. (страхователь) заключен договор страхования №, предметом которого является страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 договора (а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование), в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика в редакции от 09.10.2012, а также письменным заявлением страхователя от 27.08.2018 (п. 1.1 договора).

Неотъемлемой частью данного договора являются Правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 г.

Выгодоприобретателем по договору страхования является «Газпромбанк» (АО).

Согласно п. 1.2 договора страхования, под недвижимым имуществом в договоре понимается квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно п. 3.2 договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на 11,2%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 2 588 942,94 рублей.

Согласно разделу 4 договора страхования, размер страховой премии на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. В течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы. Страховой взнос за первый период страхования составляет 2 847,84 рублей и уплачивается не позднее 27.08.2018. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем не позднее 24 часов 00 минут начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

В силу п. 8.1 договора страхования, договор вступает в силу с 27.08.2018 и действует до 24 часов 00 минут 15.08.2038.

В соответствии с п. 8.2 договора страхования, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному календарному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В соответствии с п. 9.1.5 договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку).

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 847,84 рублей, что подтверждается чеком от 27.08.2018.

Также ответчиком уплачена страховая премия за период страхования с 27.08.2019 по 26.08.2020 в размере 2 800,41 рублей (чек от 05.08.2019), за период страхования с 27.08.2020 по 26.08.2021 в размере 2 743,40 рублей (чек от 27.08.2020).

Срок оплаты очередного страхового взноса в сумме 2 681,62 рублей за период страхования с 27.08.2021 по 26.08.2022 истек 27.08.2022. Страховой взнос за указанный период страхования уплачен ответчиком 09.09.2021, что подтверждается чеком от 09.09.2021.

За период страхования с 27.08.2022 по 30.11.2022 страховая премия не уплачена, что послужило основанием для обращения истца к ответчику с претензионным письмом от 07.09.2022, в котором истец уведомил ответчика о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность, однако данное требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения.

В пункте 6.6 Правил страхования регламентированы случаи прекращения договора страхования.

Так, п. 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Исходя из системного толкования условий договора страхования от 27.08.2018, Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09.10.2012, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращает свое действие и продолжает действовать и в новом периоде страхования, однако страховщику представлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Принимая во внимание, что ответчиком допущено нарушение обязательств оплаты по договору страхования, требования истца о расторжении договора страхования от 27.08.2018 № являются обоснованными.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика страховой премии за период с 27.08.2022 по 30.11.2022, в течение которого действовал договор страхования.

Сумма страховой премии составит 687,36 рублей, исходя из следующего расчета, судом проверенным и признанным правильным:

2 376 647,88 рублей (сумма задолженности по кредитному договору) + 11,2% (в соответствии с п. 3.2 договора страхования) х 0,11% (согласно п. 4.2 договора страхования) = 2 614,31 рублей.

2 614,31 рублей: 365 = 7,16 рублей в день; 7,16 х 96 дней (с 27.08.2022 по 30.11.2022) = 687,36 рублей.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма страховой премии в размере 687,36 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Расторгнуть договор страхования №, заключенный 27.08.2018 между АО «СОГАЗ» и Ивановым Максимом Петровичем.

    Взыскать с Иванова Максима Петровича в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 687,36 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, всего взыскать 7 087,36 рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иные лица, участвующие в деле, в также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                                                   Н.Н. Горпинич

                                                                            Мотивированное решение составлено 21.04.2023

Копия верна.

Судья:                                                   Н.Н. Горпинич