Решение по делу № 2-277/2014 от 05.03.2014

Дело № 2-277/2014

               РЕШЕНИЕ

                                              Именем Российской Федерации

Судья Калтанского районного суда Кемеровской области Богрецова Т.Е.,

при секретаре Галиевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калтан 19 мая 2014 года,

гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ОАО «УРАЛСИБ») к Мальченко К.И. о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору, судебных расходов,

                    УСТАНОВИЛ:

ОАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Мальченко К.И. о взыскании задолженности по договору ... от 02.10.2012г. в размере 205723 руб. 91 коп., в том числе 139916 руб. 44 коп. задолженность по кредиту, 24489 руб. 56 коп. задолженность по уплате процентов, 41317 руб. 91 коп. пени, начисленной на сумму задолженности, а также проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 139916 руб. 44 коп. с учетом его фактического погашения, за период с 02.11.2013г. до дня полного погашения суммы основного долга, взыскать расходы по уплате государственной пошлины 9257 руб. 24 коп.

         Свои требования мотивирует тем, что 02 октября 2012 года между ОАО «УРАЛСИБ» и Мальченко К. И. был заключен кредитный договор, подписано уведомление ... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО«УРАЛСИБ» утвержденными приказом от 23.09.2011 ... действующими на момент подписания уведомления, условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «УРАЛСИБ», являющимися приложением № 1 к правилам, дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «УРАЛСИБ», являющимися приложением № 3 к условиям.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 140 000рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21% годовых. Согласно пункту 1.3. дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении(расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта). В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами. Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО«УРАЛСИБ». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев. Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период с "02" октября 2012 г. по "01" ноября 2013 г. в размере 164 762.70 рубля 70 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно пункту 3.2.2.1. дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга, учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно п. 12.4, 12.5. условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт и погашения имеющейся перед банком задолженности по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 17.09.2013 г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 01.11.2013 г. Однако заемщиком требование банка не исполнено. Задолженность Мальченко К.И. по кредитному договору №... от 02 октября 2012 года по состоянию на "01" ноября 2013 г. составляет 205 723рубля 91 коп., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств 139 916 рублей 44 коп. по сумме начисленных процентов 24 489 рублей 56 коп. по сумме начисленных пени 41 317 рублей 91 коп.

Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя.

          Ответчик Мальченко К.И. в судебное заседание не явился, повестки, направленные в его адрес, возвращены за истечением срока хранения, согласно определения Калтанского районного суда от 22.04.2014года интересы ответчика Мальченко К. И. представляет адвокат Нагайцева Т.В.

Представитель ответчика Мальченко К.И.- Нагайцева Т.В., действующая на основании ордера №95 от 16.05.2014г., исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» признала полностью в части взыскания задолженности по выделенным кредитным средствам в размере 139916 рублей 44 копейки, начисленных процентов в размере 24489 рублей 56 копеек, пени в размере 41317 рублей 91 коп., не признала требования в части процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 139916 руб. 44 коп. с учетом его фактического погашения, за период с 02.11.2013г. до дня полного погашения суммы основного долга.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы, оценив доказательства по делу в их совокупности, считает необходимым исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» к Мальченко К.И. удовлетворить частично.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно определения Конституционного суда РФ от 14.10.2004 г. № 293-О в положениях ст. 333 ч. 1 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд установил, что согласно договора ... от 02.10.2012г. ОАО «УРАЛСИБ» предоставляет заемщику Мальченко К.И. кредитные средства в размере 140000 рублей, с уплатой заемщиком за пользование предоставленными кредитными средствами процентов в размере 21,0 процентов годовых, кредит предоставляется в виде кредитной карты. Согласно п.1.10. дополнительных условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день.(л.д.14-64, 78-81).

Согласно расчета от 02.10.2012г. Мальченко К.И. лимит кредитования был установлен в размере 140000 рублей. (л.д.7)

Согласно расчета по кредитному договору... от 02.10.2012г. по состоянию на 01.11.2013 года общая сумма задолженности по договору составляет 139916 рублей 44 копейки, задолженность по сумме начисленных процентов составляет 24489 рублей 56 копеек, сумма начисленной пени составляет 41317 рублей 91 коп., расчет проверен судом, признан арифметически верным (.л.д.8-13, 82-86).

Согласно требования о возврате кредита от 17.09.2013года Мальченко К.И. было предложено выплатить задолженность по кредитному договору в срок до 01.11.2013 года (л.д. 75-76).

Суд считает, что пеня в размере 41317руб. 91 коп., начисленная на сумму задолженности за кредит в размере 139916 руб. 44 коп., соразмерна последствиям нарушения обязательств по договору, исходя из размера просроченной задолженности, периода просрочки. Как видно из расчета задолженности, Мальченко не погашает кредит и уплату процентов с февраля 2013г.

Оснований для снижения неустойки суд не находит.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» о взыскании с Мальченко К.И. задолженности по договору в размере 139916 рублей 44 копейки, задолженность по сумме начисленных процентов 24489 рублей 56 копеек, сумму начисленной пени 41317 рублей 91 коп.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении», исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим в резолютивной части решения должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (ст. 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Также судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (ст.198 ч.5, ст.ст. 204 - 207 ГПК РФ). При отказе в заявленных требованиях полностью или частично следует точно указывать, кому, в отношении кого и в чем отказано.

Из данных разъяснений следует, что в решении должно быть четко изложено, какая сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, из какой конкретно суммы подлежит начислению сумма процентов и пени, с какой периодичностью они подлежат выплате и до какого срока, в противном случае решение при исполнении вызовет затруднения.

Однако истцом заявлены не конкретизированные требования о взыскании процентов и пени на будущее время, размер которых нельзя установить, поскольку зависит от факторов, которые не наступили, поэтому суд в удовлетворении требований взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 139916 рублей 44 коп. с учетом его фактического погашения, за период с 02.11.2013 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенным требованиям.

ОАО «УРАЛСИБ» просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9257рублей 24 коп. Поскольку суд удовлетворил имущественные требования ОАО «УРАЛСИБ», по которым госпошлина была уплачена в размере 5257 рублей 24 коп. полностью, а в удовлетворении требования имущественного характера, не подлежащего оценке, по которому была уплачена госпошлина в размере 4000 рублей, было отказано, следует взыскать с Мальченко К.И. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 5257 рублей 24 коп в части взыскания госпошлины в размере 4000 рублей отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «УРАЛСИБ» к Мальченко К.И. о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Мальченко К.И. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» 205723 рубля 91 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5257 рублей 24 копейки, а всего взыскать 210981 рубль 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: Т.Е.Богрецова