Решение от 09.04.2019 по делу № 2-4279/2019 от 22.01.2019

Дело № 2-4279/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Менщиковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Мутовкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 09.04.2019 гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Семеновой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Семеновой Е.А. о взыскании задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении и обслуживании карты в размере 147185 руб. 06 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины – 4 143 руб. 70 коп.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Семенова Е.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть ей банковский счет, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитование счета. Подписав заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик подтвердила, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, являются Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать и с которыми она ознакомлена и полностью согласна. На основании предложения ответчика на ее имя был открыт банковский счет №***№. Карта ответчиком была активирована, банком был установлен лимит в размере 30000 руб. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа и их списания ФИО1 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО1 – выставлением заключительного счета выписки. За нарушение сроков оплаты, Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт» предусмотрены дополнительные штрафные платы. Ответчик при обращении ДД.ММ.ГГГГ в ФИО1 по телефону ФИО8 Русский Стандарт изъявил желание в рамках договора о карте подключить услугу SMS-сервис, кроме того. При этом до клиента была доведена информация об условиях, порядке оказания данной услуги, ее стоимости. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору о карте, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заключительное требование о возврате суммы задолженности в размере 147 185 руб. 06 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком данные требования исполнены не были. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 330, 331, 394, 807, 809-811, 819, 850 ГК РФ, истец просил заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Семенова Е.А. и ее представитель Жигачев А.А., действующий на основании устного заявления согласно статье 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, ходатайствовали о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд, с учетом мнения ответчика и представителя ответчика, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Семенова Е.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «Банк Русский Стандарт» от 15.09.2014 наименование банка изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

В заявлении Семенова Е.А. указала, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ей заявления от ДД.ММ.ГГГГ, их содержание понимает; подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Своей подписью под заявлением ответчик подтвердила получение ею по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия банка по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику счет, совершив действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах (акцепт), тем самым, заключив договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ №. Составляющими частями договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ являются: Заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ, Условия и Тарифы.

Таким образом, договор заключен между сторонами в надлежащей форме.

Согласно условиям договора запрашиваемый лимит определен в 30000 руб., размер процентов – 36 % годовых, плата за выдачу наличных в банкоматах других кредитных организаций – 4,9 % (минимум 200 руб.), минимальный платеж 10 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, неустойка – 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, которая формируется по окончанию каждого расчетного периода.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей до внесения изменений Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что условия договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 147 185 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 140 101 руб. 26 коп.; проценты – 4 033 руб. 80 коп.; плата за пропуск минимального платежа – 3 000 руб.; комиссия за SMS-сервис – 50 руб.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, ФИО1, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условиями предоставления кредитных карт (п. 9.17.), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в полном объеме, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком указанные требования не исполнены, задолженность перед банком не погашена.

Ответчиком Семеновой Е.А. и ее представителем Жигачевым А.А. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Поскольку срок исполнения обязательств между сторонами был определен до 27.08.2013, течение срока исковой давности по настоящему делу исчисляется с 28.08.2013, срок исковой давности оканчивается 28.08.2016.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Семеновой Е.А. задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Банк Русский Стандарт» обратился 26.06.2018, с настоящим исковым заявлением – 19.01.2019 сданы документы в организацию почтовой связи, следовательно, срок исковой давности на момент подачи данного заявления был уже пропущен.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт».

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.