Решение от 08.07.2019 по делу № 2-295/2019 от 08.05.2019

22RS0044-01-2019-000328-64                Дело № 2-295/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск                               8 июля 2019 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе: судьи Шишкиной Е.А, при секретаре Сусловой Г.В, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Глушковой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» обратилось с иском к Глушковой Н.С. о взыскании с Глушковой Н.С. в пользу непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору № M0LL1510S14040801411 от 8 апреля 2014 года за период с 8 апреля 2016 года по 10 апреля 2017 года в размере 88 975 руб. 88 коп, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 869 руб. 28 коп.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что между открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» 8 апреля 2014 года и Глушковой Натальей Сергеевной был заключён кредитный договор № M0LL1510S14040801411, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 107 200 рублей, по ставке 67 % годовых, сроком до 10 апреля 2017 года. Обязательства по указанному договору ответчиком в полном объёме исполнены не были. 8 августа 2017 года между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и непубличным акционерным обществом «Первое коллекторское бюро» был заключён договор уступки прав № 5.324.6/2845ДГ, согласно которому последнему были переданы права по указанному кредитному договору, заключённому с ответчиком. Ответчик был надлежащим образом уведомлён о смене кредитора. Вместе с тем ответчик до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 110 589 руб. 34 коп, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 90 715 руб. 58 коп; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 19 873 руб. 76 коп. Истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу за период с 8 апреля 2016 года по 10 апреля 2017 года в рамках срока исковой давности в сумме 88 975 руб. 88 коп.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещён.

Ответчик в судебном заседании также отсутствовала, представив возражение, где просила суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Также указала на то, что считает договор уступки требований недействительным. Поскольку коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, ни при каких обстоятельствах не могут заменить банк в качестве нового кредитора, что следует из пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 56 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Кроме того, полагает, что уступка права требования возможна только с согласия заёмщика, которое от неё при заключении договора получено не было.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьёй 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, 8 апреля 2014 года Глушкова Н.С. обратилась в открытое акционерное общество «АЛЬФА - БАНК» с заявлением о предоставлении кредита в размере 107 200 руб. 00 коп, под 67 % годовых (полная стоимость кредита 91,88 % головых), сроком на 36 месяцев, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа в размере 4 975,88 руб) 7 000 руб. 00 коп. В заявлении ответчик указал, что подтверждает, что с Общими условиями по Нецелевому кредиту, Тарифами открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» для физических лиц по обслуживанию продукта Нецелевой кредит «Кредиты Быстро», Графиком погашения ознакомлена и полностью согласна.

Во исполнение условий договора банк выдал Глушковой Н.С. 8 апреля 2014 года сумму кредита в размере 107 200 руб. 00 коп, что подтверждается выпиской по счёту. Таким образом, сторонами были совершены действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора № M0LL1510S14040801411 на указанных выше условиях.

8 августа 2017 года между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (цедентом) и непубличным акционерным обществом «Первое коллекторское бюро» (цессионарием) был заключён договор уступки 5.324.6/2845ДГ, по условиям которого к последнему перешли права кредитора по заключённому с ответчиком кредитному договору № M0LL1510S14040801411 от 8 апреля 2014 года в размере 110 589 руб. 34 коп, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 90 715 руб. 58 коп, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 19 873 руб. 76 коп.

О замене кредитора ответчику направлялось уведомление от 22 сентября 2017 года, что подтверждается Выпиской из реестра отправлений.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Право банка на передачу полностью или в части права требования по кредитному договору предусмотрено условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении ответчика о получении кредита.

В соответствии с частью 3 статьи 6 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и её взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласно части 5 статьи 6 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вне зависимости от наличия согласия должника кредитор вправе передавать сведения, указанные в части 3 настоящей статьи, при заключении договора и в ходе переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования, только в случае, если сведения передаются Центральному банку Российской Федерации (Банку России), государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», акционерному обществу «Единый институт развития в жилищной сфере» и его организациям, предусмотренным статьёй 3 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включённым в государственный реестр.

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» включено в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, под регистрационным № 11-0176442, основным видом деятельности данного общества является деятельность по возврату просроченной задолженности.

Копии представленных истцом письменных доказательств в подтверждение заявленных требований заверены лицом, имеющим право в соответствии с доверенностью на совершение таких действий.

Согласно графику погашения кредита, являющимся приложением к заявлению на получение кредита, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами, начиная с 8 мая 2014 года по 10 апреля 2017 года, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа в размере 4 975,88 руб) 7 000 руб. 00 коп.

Из представленной истцом выписки по счёту следует, что ответчиком производилось гашение кредита до 16 апреля 2015 года.

Доказательств, подтверждающих внесение ответчиком денежных средств в счёт погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом после 16 апреля 2015 года, материалы дела не содержат.

Задолженность ответчика по кредитному договору № M0LL1510S14040801411 от 8 апреля 2014 года составляет 110 589 руб. 34 коп, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 90 715 руб. 58 коп; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 19 873 руб. 76 коп. При этом к взысканию предъявлена часть задолженности за период с 8 апреля 2016 года по 10 апреля 2017 года в рамках срока исковой давности в сумме 88 975 руб. 88 коп.

Ответчиком в возражении заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из условий договора, возврат денежных средств заёмщиком должен был осуществляться ежемесячно с 8 мая 2014 года в размере 7 000 рублей, последний платёж предусмотрен 10 апреля 2017 года в размере 4 975 руб. 88 коп.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по счёту, последний платёж по договору был произведен заёмщиком 16 апреля 2015 года.

Таким образом, в связи с тем, что последний очередной обязательный платёж ответчиком Горбачевой М.А. был произведён 16 апреля 2015 года, просрочка повременного платежа наступила 9 мая 2015 года, соответственно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заёмщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленных материалов дела следует, что истец 5 декабря 2018 года обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика Глушковой Н.С. по кредитному договору № M0LL1510S14040801411 от 8 апреля 2014 года.

Определением мирового судьи судебного участка Рубцовского района Алтайского края от 16 января 2019 года судебный приказ от 10 декабря 2018 года был отменён.

Таким образом, течение срока исковой давности было приостановлено на 1 месяц 12 дней, в связи с чем, данный период следует исключить при подсчёте установленного трёхлетнего срока исковой давности.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что настоящий иск был подан в суд в электронном виде 8 мая 2019 года, что подтверждается штампом на исковом заявлении, суд приходит к выводу, что истцом обоснованной предъявлены требования о взыскании задолженности за период с 8 апреля 2016 года по 10 апреля 2017 года, то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном объёме, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 869 руб. 28 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № M0LL1510S14040801411 ░░ 8 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 8 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 975 ░░░. 88 ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 869 ░░░. 28 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                       ░.░. ░░░░░░░