Решение от 06.03.2024 по делу № 33-1613/2024 от 12.02.2024

Дело № 33-1613/2024(2-5208/2023)

АППЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 марта 2024 года                         город Хабаровск

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего Кустовой С.В.,

судей     Железовского С.И., Клименко Е.Г.

при секретаре Шишкине Д.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Логинова О.В, к публичному акционерному обществу акционерный коммерческий банк «Приморье» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, по апелляционной жалобе Логинова О.В, на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 19 декабря 2023 года.

Заслушав доклад судьи Кустовой С.В., пояснения представителя истца Логинова О.В. Миловой П.Ю., представителя ответчика ПАО АКБ «Приморье» Беловой Е.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Логинов О.В. обратился в суд с иском к ПАО АКБ «Приморье» о взыскании денежных средств в размере 191 580 руб.; компенсации морального вреда в размере 100 000 руб.; штрафа.

В обоснование заявленных требований указал, что является клиентом ПАО АКБ «Приморье», в котором имеет открытые счета на свое имя:

- счет № (доллар США);

- счет № (российский рубль).

19.08.2022 обратился в ПАО АКБ «Приморье» с заявлением на конверсионную операцию, в соответствии с которым Логинов О.В. поручил банку произвести конверсию денежных средств со счета № № со следующими условиями: сумма продажи рублей - 191 580 руб., конвертации - 61,8000 руб., и зачислить на счет №. Затем, 19.08.2022 Логинов О.В. обратился к ответчику с заявлением (распоряжением) о переводе денежных средств в размере 3 100 долларов США (191 580 руб. на дату обращения) в банк WELLS FARGO BANK, N.А. (г. Сан-Франциско, США). 24.08.2022 от OFAC при Казначействе США в банк поступил запрос о предоставлении персональных данных Логинова О.В. в течение 14-ти календарных дней. 08.10.2022 от банка корреспондента ПАО АКБ «Приморье» THE BANK OF NEW YORK MELLON получены сведения о блокировке валютного перевода OFAC в банке бенефициаре WELLS FARGO BANK, N.А. 14.02.2023 заявитель обратился в банк с претензией о добровольном возврате денежных средств, заблокированных не по его вине, в размере 3 100 долларов США (191 580 руб. на дату обращения). Претензия оставлена ответчиков без ответа. До настоящего времени денежные средства в размере 3 100 долларов США Логинову О.В. не возвращены, информацией о судьбе перевода заявитель не располагает.

Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 19.12.2023 в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Логинов О.В. просит решение суда отменить, по делу принять новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывает, что обязательства ПАО АКБ «Приморье» не были исполнены надлежащим образом. Логинов О.В. не был извещен о возможных рисках и препятствиях к осуществлению перевода денежных средств в иностранный банк, а также о невозможности возврата денежных средств в случае их не поступления получателю до фактического осуществления ПАО АКБ «Приморье» спорного перевода. Спорный денежный перевод не был доставлен до банка-получателя. Обязательства ПАО АКБ «Приморье» в данном случае не могут быть признаны исполненными. Денежные средства истцу не возвращены и фактически утрачены. Имеется причинно-следственная связь между направлением запроса о предоставлении персональных данных и блокировкой перевода, поскольку обратного ответчиком не доказано, факт получения запроса не оспаривался. Довод ответчика о том, что в банк поступили 2 распоряжения о переводе денежных средств от двух человек, чьи ФИО полностью совпадают, в связи с чем иностранный банк потребовал уточнения персональных данных истца, несостоятелен поскольку не был подтверждён документально. Банком не представлены доказательства блокировки денежных средств иным банком, государственным органом иностранного государства, не представлены доказательства принятия ограничительных мер экономического или политического характера, установленных уполномоченными органами иностранных государств либо международных организаций. Суд первой инстанции формально подошел к рассмотрению спора, о чем свидетельствуют многочисленные ошибки в обжалуемом решении. Суд сослался в своем решении на ст.15 ГК РФ, при этом требования о взыскании убытков истцом не заявлялись.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу АКБ «Приморье» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Рассмотрев дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.08.2022 Логинов О.В. обратился в ПАО АКБ «Приморье» с заявлением на открытие банковского счета физического лица/предоставлении услуги, в рамках которого на имя Клиента открыт текущий счет №.

В этот же день (19.08.2022), Логиновым О.В. подано заявление № 06 в адрес ПАО АКБ «Приморье» на осуществление перевода денежных средств в иностранной валюте в размере 3 100 долларов США в банк получателя WELLS FARGO BANK, N.А. (SAN FRANCISCO, CA, UNITED STATES).

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что перечисление денежных средств осуществлялось банком через международную систему расчетов SWIFT.

20.08.2022 платеж исполнен Банком напрямую на счет банка получателя THE BANK OF NEW YORK MELLON, ответчик направил платеж в THE BANK OF NEW YORK MELLON.

13.09.2022 в ПАО АКБ «Приморье» поступил запрос от THE BANK OF NEW YORK MELLON о предоставлении дополнительной информации по переводу, а именно предоставлении в течение 14 календарных дней полного имени, адреса, даты и места рождения Логинова О.В..

23.09.2022 ПАО АКБ «Приморье» направлен ответ на запрос с указанием полного имени, адреса, даты и места рождения Логинова О.В..

10.10.2022 от Банка WELLS FARGO BANK, N.А. (SAN FRANCISCO, CA, UNITED STATES) поступило сообщение о том, что данная транзакция арестована в соответствии с правилами Казначейства США согласно санкционной программе OFAC Магнит (Управление по контролю за иностранными активами). Платеж не может быть выпущен без одобренной лицензии OFAC. Для получения лицензии необходимо подать запрос на сайте OFAC, либо связаться с OFAC напрямую.

12.10.2022 Банком в адрес Логинова О.В. направлено письмо № 84 с сообщением о блокировке OFAC денежных средств в банке получателя WELLS FARGO BANK, N.А. (SAN FRANCISCO, CA, UNITED STATES).

Обращаясь в суд с настоящим иском, Логинов О.В. указал, что перечисленные им посредством ПАО АКБ «Приморье» денежные средства не поступили получателю, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ПАО АКБ «Приморье» обязательств по своевременному перечислению денежных средств.

В силу пункта 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента банка, обладает сам клиент или уполномоченное им лицо.

В пункте 1 статьи 854 данного Кодекса предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как следует из п. 1 ст. 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов: 1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке; 2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств; 3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств; 4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

В п. 1.6 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России дата N 383-П, указано, что перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (банк-посредник).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя ст.ст. 393, 401, 845, 847, 854, 866, 863 ГК РФ суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ПАО АКБ «Приморье» надлежащим образом исполняло свои обязательства по договору банковского счета, приняло необходимые и достаточные меры к исполнению поручения истца, действовало в соответствии с нормами законодательства, условиями заключенного договора, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, что в данной ситуации денежные средства, перечисленные ПАО АКБ «Приморье» на основании распоряжения Логинова О.В., заблокированы банком-получателем THE BANK OF NEW YORK MELLON, и уже после их перечисления со счета истца, то есть их блокирование находится за пределами зоны ответственности ПАО АКБ «Приморье» как стороны договора банковского счета, что свидетельствует об отсутствии предусмотренных пунктом 2 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации условий для привлечения ПАО АКБ «Приморье» (как банка плательщика) к ответственности.

При этом, суд исходил из того, что Логиновым О.В. не представлено доказательств самого факта несения убытков в сумме 191 580 руб., поскольку указанные денежные средства не были им утрачены или изъяты у него безвозвратно. Блокирование денежных средств в рамках действия санкций, введенных в отношении ПАО АКБ «Приморье», само по себе не свидетельствует о невозможности их возврата. Логинов О.В. проинформирован Банком о возможности получения денежных средств посредством обращения в OFAC.

Доводы апелляционной жалобы о том, что обязательства ПАО АКБ «Приморье» не были исполнены надлежащим образом, истец не был извещен о возможных рисках и препятствиях к осуществлению перевода денежных средств в иностранный банк, а также о невозможности возврата денежных средств отклоняются за необоснованностью.

В материалах дела имеется заявление на перевод № 06 от 19.0.2022, в соответствии с которым Логинов О.В. подтверждает, что уведомлен о том, что банк не гарантирует исполнение перевода, если причиной неисполнения явились действия банков-корреспондентов, иных банков, кредитных/финансовых организаций, вызванные ограничительными мерами экономического или политического характера, процедурами контроля, установленными уполномоченными органами иностранных государств либо международных организаций, банками-корреспондентами в отношение определённых государств, организаций и физических лиц. В данном случае, Банк не несет ответственности за неисполнение перевода.

О доведении указанной информации до клиента, а также о его согласии с данным условием свидетельствует его собственноручная подпись, поставленная истцом в заявлении под данным условием.

Кроме того, согласно п.5.10. договора о комплексном банковском обслуживании, банк не несет ответственности за неисполнение банками- корреспондентами банка, иными банками, кредитными/финансовыми организациями, а также государственными органами иностранных государств, если причиной стали ограничительные меры экономического или политического характера, устанавливаемые уполномоченными органами иностранных государств либо международных организаций, банками-корреспондентами в отношении определенных государств, организаций и физических лиц.

Доводы апелляционной жалобы о том, что денежный перевод не был исполнен, судебной коллегией не принимается.

Согласно абз. 2 п. 3 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», обязательства плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Как следует из имеющегося в материалах дела SWIFT-сообщения от 13.09.2022, The Bank Of New York Mellon (банк-корреспондент) перенаправил ответчику запрос банка получателя WELLS FARGO BANK, NA следующего содержания: «Необходимо предоставить следующую информацию в течение 14 календарных дней, в противном случае д/с могут быть отклонены, заблокированы или возвращены, согласно правилам комплаенса. Пожалуйста, предоставьте полное имя, адрес, дату рождения, место рождения Логинова О.». Таким образом, денежные средства поступили на счет банка получателя. Банку получателю потребовалась дополнительная информация об отправителе. Перевод ответчиком был выполнен. Ответ на данное сообщение был направлен банком 23.09.2022, т.е. в пределах установленного ему срока. Нарушений со стороны банка не установлено.

Доводы апелляционной жалобы о наличии причинно-следственной связи между направлением запроса о предоставлении персональных данных и блокировкой перевода, судебной коллегией оцениваются критически.

Законодательством РФ не предусмотрена обязанность банка отправителя указывать подробную информацию об отправителе перевода. При осуществлении перевода банк отправителя указывает ФИО и адрес отправителя. Согласно имеющемуся в материалах дела реф░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ 20.08.2022, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░.░,» ░ ░░░ ░░░░░ « ░░<░░░░░>». ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 23.09.2022. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ 13.09.2022 ░ ░░░ ░░░░░░░░ 23.09.2022 - ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 10.10.2022, ░.░. ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ SWIFT-░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ The Bank Of New York Mellon (░░░░-░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ WELLS FARGO BANK, NA (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: «░░░░ WFBIUS6S ░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ OFAC ░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ OFAC. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ OFAC WWW.USTREAS.GOV/OFAC ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ OFAC ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ №

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ OFAC ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

SWlFT-░░░░░░░░░ ░░ 10.10.2022 ░░░░░░░░░░░ ░░ The Bank Of New York Mellon (░░░░- ░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ OFAC ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ OFAC, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - OFAC, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

OFAC - ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░.

24.02.2023 OFAC ░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ OFAC ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░

░░░░░░░░ ░.░, – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    

░░░░░                                

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░ 2024 ░░░░.