Решение по делу № 2-2406/2021 от 20.10.2021

КОПИЯ                 гр. дело № 2-2406/2021

44RS0002-01-2021-004055-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«06» декабря 2021 года                              г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Н.С. Иоффе,

при секретаре судебного заседания И.И. Мариничевой,

с участием представителя истца Федосенко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Огурцовой Г. В., Огурцову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» dd/mm/yy обратилось в суд с иском к Огурцову А.В. и Огурцовой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» (далее – «Кредитор») и Огурцовой Г.В. (далее – «Заемщик») заключен кредитный договор №КД/18.07-44.02-167191, в соответствии с которым, кредитор выдал заемщику кредит в размере 318 367,37 руб. на неотложные нужды под 15,9% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и Огурцовым А.В. заключен договор поручительства № ДП/18.07-44.02-16957 от dd/mm/yy, в соответствии с пунктом 1.2 которого, поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, возникших на основании Кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика. Решением Арбитражного суда Костромской области ООО КБ «Аксонбанк» признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В исковом заявлении истец просит взыскать в солидарном порядке с Огурцовой Г.В., Огурцова А.В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №КД/18.07-44.02-167191 от dd/mm/yy в размере 435 131,97 руб., в том числе: основной долг – 256375,79 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых – 104740,45 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов – 50343,68 руб. и 23672,05 руб. Взыскать в солидарном порядке с Огурцовой Г.В., Огурцова А.В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по Кредитному договору №КД/18.07-44.02-167191 от dd/mm/yy, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 256375,79 руб. с dd/mm/yy по день полного погашения кредита, по ставке 15,9% годовых. Взыскать в солидарном порядке с Огурцовой Г.В., Огурцова А.В. по кредитному договору №КД/18.07-44.02-167191 от dd/mm/yy в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по фактическую дату исполнения обязательств. Взыскать расходы по оплате госпошлины в солидарном порядке с ответчиков в размере 7551,32 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Федосенко Н.С. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, указав, что гашений не поступало.

Ответчики Огурцова Г.В., Огурцов А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту регистрации с 29.01.2020 ... (ШПИ 80087366356800 и 80087366356794), причина неявки неизвестна, ходатайств об отложении не заявляли.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело, с согласия представителя истца, рассматривалось в порядке заочного производства.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.6 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Огурцовой Г.В. заключен кредитный договор №КД/18.07-44.02-167191, в соответствии с которым, кредитор выдал заемщику кредит в размере 318 367,37 руб. на неотложные нужды под 15,9% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy включительно.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

Согласно п.2 индивидуальных условий кредитного договора, договор действует неопределенный срок, до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита до dd/mm/yy включительно.

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий договора кредит был предоставлен заемщику через кассу банка.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца, погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты, в дату, установленную графиком платежей. Количество платежей - 36, размер платежа- 11 179,93 руб.

В силу п.12 индивидуальных условий договора, за несвоевременное погашение кредита и/или процентов Заемщик уплачивает штраф в размере 0,05% от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

Заемщик Огурцова Г.В. была ознакомлена с индивидуальными и Общими условиями кредита, о чем в кредитном договоре имеется ее личная подпись.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № КД18.07-44.02-167191 от dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Огурцовым А.В. заключен договор поручительства № ДП/18.07-44.02-16957 от dd/mm/yy, в соответствии с пунктом 1.2 которого, поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, возникших на основании Кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

Согласно п.2.2 договора поручительства, поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита вместе с причитающимися процентами, штрафными санкциями, иными расходами банка, в случае предъявления банком требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором и договором поручительства.

В соответствии с п.4.2 договора поручительства, поручительство действует в течение всего срока действия кредитного договора и прекращается при полном исполнении обязательств по кредитному договору и обязательств по договору поручительства, а так же в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В нарушение указанных выше условий кредитного договора, заемщик Огурцова Г.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательству по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на dd/mm/yy составляет 435131,97 руб., в том числе: основной долг – 256375,79 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых – 104740,45 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов – 74015,73 руб.

Представленный ООО КБ «Аксонбанк» расчет задолженности соответствует условиям договора, подтвержден документально, судом проверен и признан правильным, ответчиками не опровергнут.

Приказом Центрального Банка РФ от 17.09.2018 №ОД-2423 у ООО КБ «Аксонбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Костромской области от dd/mm/yy ООО КБ «Аксонбанк» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку до настоящего времени обязательства по указанному выше кредитному договору заемщиком Огурцовой Г.В. не исполнены, требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Огурцовой Г.В. задолженности по указанному выше кредитному договору подлежат удовлетворению.

Исковые требования о взыскании задолженности с поручителя Огурцова А.В. подлежат частичному удовлетворению в связи со следующим.

Как было указано выше, согласно п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Указанная норма закона не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

В соответствии со статьей 190 названного выше Кодекса установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В п. 4.2 договора поручительства с Огурцовым А.В. определено, что поручительство действует в течение всего срока действия кредитного договора и прекращается при полном исполнении обязательств по кредитному договору и обязательств по настоящему договору, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Между тем выполнение заемщиком своих обязательств не является событием, которое должно с неизбежностью наступить, а, следовательно, не может быть условием о сроке поручительства по смыслу статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из смысла приведенных выше положений пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате этих процентов, равно как и по уплате основного долга, сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям.

Таким образом, солидарные требования к Огурцову А.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, которая должна быть погашена до dd/mm/yy (dd/mm/yy - дата обращения в суд с настоящим иском) и процентов, начисленных на этот долг, а также неустойки за этот период удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 ГК РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, предъявление банком требования о возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, поскольку воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Согласно п. 1 ст. 365 Гражданского кодекса РФ поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную им кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Кроме того, согласно п. 65 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Как было указано выше, в соответствии с п. 12 кредитного договора установлено, что заемщик уплачивает штраф за несвоевременное погашение кредита или несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.

Таким образом, единолично с Огурцовой Г.В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору № КД/18.07-44.02-167191 от 02.07.2018 за период по 20.10.2020 в сумме 262 653,13 руб., в том числе задолженность по основному долгу 162 149,71 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 71366,29 руб., неустойка в сумме 29 137,13 руб. (19325,21+9811,92)

Соответственно начиная с 21.10.2020 по 26.08.2021 солидарному взысканию с ответчиков подлежит задолженность по кредитному договору № КД/18.07-44.02-167191 от 02.07.2018 в сумме 172 478,84 руб., в том числе основной долг 94226,08 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 33374,16 руб., неустойка в сумме 44878,60 руб. (31018,47+13860,13).

Также в солидарном порядке с ответчиков в пользу ООО КБ «Аксонбанк» надлежит взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору № КД/18.07-44.02-167191 от 02.07.2018, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 94226,08 руб., начиная с 27.08.2021 по день полного погашения кредита, по ставке 15,9% годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 27.08.2021 по день фактического исполнения обязательств.

Соответственно с Огурцовой Г.В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» по кредитному договору № КД/18.07-44.02-167191 от 02.07.2018, также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 162149,71 руб., начиная с 27.08.2021 по день полного погашения кредита, по ставке 15,9% годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 27.08.2021 по день фактического исполнения обязательств.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины 2775,12 руб., а с Огурцовой Г.В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» - 4776,20 (63,25%) руб.

Руководствуясь ст. 194 – ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Огурцовой Г. В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору № КД/18.07-44.02-167191 от 02.07.2018 в сумме 262 653,13 руб., в том числе задолженность по основному долгу 162 149,71 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 71366,29 руб., неустойка в сумме 29 137,13 руб.

Взыскать с Огурцовой Г. В., Огурцова А. В. в солидарном порядке в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору № КД/18.07-44.02-167191 от 02.07.2018 в сумме 172 478,84 руб., в том числе основной долг 94226,08 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 33374,16 руб., неустойка в сумме 44878,60 руб..

Взыскать с Огурцовой Г. В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» по кредитному договору № КД/18.07-44.02-167191 от 02.07.2018 проценты за пользование кредитом начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 162 149,71 руб., начиная с 27.08.2021 по день полного погашения кредита, по ставке 15,9% годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 27.08.2021 по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать в солидарном порядке с Огурцовой Г. В., Огурцова А. В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № КД/18.07-44.02-167191 от 02.07.2018, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 94226,08 руб., начиная с 27.08.2021 по день полного погашения кредита, по ставке 15,9% годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 27.08.2021 по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с Огурцовой Г. В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 4776,20 руб.

Взыскать в солидарном порядке с Огурцовой Г. В., Огурцова А. В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 2775,12 руб.

Направить копию заочного решения ответчикам.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Н.С. Иоффе

«Копия верна» судья Н.С.Иоффе

Мотивированное решение изготовлено 13.12.2021