Решение по делу № 2-2114/2022 от 01.04.2022

04RS0№-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» мая 2022 г.                                                                     <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Орлова А.С., при секретаре Цыденовой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Жарникову А. Н., Жарниковой С. О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор                 № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1494835,32 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21674,18 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартира, жилое помещение, общая площадь 48,1 кв. м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, бл.4, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3037000,00 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1561539,01 руб. под 11,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и ч.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 48,1 кв. м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, бл.4, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3037000,00 руб., принадлежащая ответчику Жарникову А.Н. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В соответствии с п.8.2 Договора залога в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков. В соответствии с п.8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». В соответствии с п.8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 3037000,00 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 243744,05 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженности ответчиков перед банком составляет 1494835,32 руб., из них: просроченная ссуда – 1423761,95 руб.; просроченные проценты – 59361,95 руб.; проценты по просроченной ссуде – 5624,00 руб.; неустойка на просроченные проценты – 427,31 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2114,11 руб.; комиссия за смс-информирование – 596,00 руб.; иные комиссии – 2950,00 руб.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Сушкеев С.Б.. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

    Ответчик Жарников А.Н. в судебном заседании с исковыеми требованиями согласился.

    Ответчик Жарникова С.О. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, с учетом положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

    Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 1561539,01 руб. под 14,65 % годовых, сроком на 60 месяцев, на период участия заемщиков в программе добровольной финансовой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставка по кредиту до 11,9 % годовых (п.4 договора).

    Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    Однако заемщики своих обязательств по возврату выданного кредита и оплате процентов исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

    В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Заемщики систематически нарушают условия кредитного договора, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась задолженность.

    Допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора суд признает существенными.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности предъявлены к ответчикам обоснованно и подлежат удовлетворению.

    При определении размера подлежащих взысканию денежных средств суд принимает во внимание расчет истца. Правильность расчета ответчиками не оспорена, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженности ответчиков перед банком составляет 1494835,32 руб., из них: просроченная ссуда – 1423761,95 руб.; просроченные проценты – 59361,95 руб.; проценты по просроченной ссуде – 5624,00 руб.; неустойка на просроченные проценты – 427,31 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2114,11 руб.; комиссия за смс-информирование – 596,00 руб.; иные комиссии – 2950,00 руб.

    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков суммы основного долга и процентов, комиссий обоснованы и подлежат удовлетворению.

    Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуется возвращать полученную сумму и уплатить проценты за время ее пользования.

    Кредитным договором предусмотрено право Банка досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком их обязательств по договору по погашению задолженности и уплате процентов.

    Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету ответчика.

    Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, требования истца о взыскании пени (неустойки) также подлежат удовлетворению.

    Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, суду в силу ст.56 ГПК РФ, не представлено.

    В соответствии со ст.329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Также суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за просрочку оплаты кредита.

    Направленные ответчику требования о погашении образовавшейся задолженности оставлены без надлежащего исполнения.

    Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

    Согласно п.12 договора № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога.

В соответствии с разделом 2 «предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является недвижимое имущество, указанное в Приложении №, а именно:

– квартира, жилое помещение, общая площадь 48,1 кв. м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, бл.4, <адрес>, кадастровый №.

Согласно п.3.1 договора залога залоговая стоимость предмета залога составила 30370000,00 руб.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ и п.18 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд руководствуется положениями ст.50, 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Статьями 334 и 341 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Должник принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом недвижимого имущества, по возврату денежных средств не исполняет. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанного недвижимого имущества, судом не установлено.

Частью 3 ст.350 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Частью 1 ст.350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим ч.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах необходимо обратить взыскание на недвижимое имущество: квартира, жилое помещение, общая площадь 67 кв. м., этаж 8, расположенная по адресу: <адрес>, бл.4, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3037000,00 руб.

Кроме того, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 11,9 % годовых и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст.98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков. Следовательно, подлежит взысканию с ответчиков государственная пошлина в размере 21674,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Жарникову А. Н., Жарниковой С. О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Жарниковым А. Н., Жарниковой С. О..

    Взыскать солидарно с Жарникова А. Н., Жарниковой С. О. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору                        № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1494835,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21674,18 руб.

Взыскать солидарно с Жарникова А. Н., Жарниковой С. О. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 11,9 % годовых.

Взыскать солидарно с Жарникова А. Н., Жарниковой С. О. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, жилое помещение, общая площадь 48,1 кв. м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, бл.4, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3037000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                                 А.С. Орлов