Решение по делу № 2-4623/2024 от 14.05.2024

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    18 июня 2024 года                                                                                          ....

        Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.Ю., при секретаре Семёновой С.В.,

        с участием ответчика ФИО1,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

    УСТАНОВИЛ:

        Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит:

        расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу;

        взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на **/**/**** в сумме 773 093,59 руб., в том числе: 539 480,90 руб. – просроченный основной долг, 42 502, 57 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 433,34 руб. – проценты на просроченный основной долг, 174 844, 63 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 14 832,15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

        взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 16 930,94 руб.;

        взыскать пени по договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с **/**/**** по дату расторжения кредитного договора.

        В обоснование исковых требований истец указал, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование – Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от **/**/****, в соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 588 235 руб., на срок по **/**/**** включительно с уплатой 9,50 процентов годовых.

        Факт перечисления на счет Заемщика денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от **/**/**** на сумму 588 235 руб.

        По состоянию на **/**/**** размер задолженности по кредитному договору составляет 773 093,59 руб., из которых:

        539 480,90 руб. – просроченный основной долг,

        42 502, 57 руб. – проценты за пользование кредитом,

        1 433,34 руб. – проценты на просроченный основной долг,

        174 844, 63 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита,

        14 832,15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, в части требований о взыскании основного долга и процентов, в отношении неустоек просил применить ст. 333 ГК РФ.

        Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

        Изучив письменные доказательства, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

        Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

        Положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

        Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч. 2 ст. 809 ГК РФ.

        Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

        В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        Судом установлено, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 **/**/**** был заключен кредитный договор №

        В соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 588 235 руб., на срок по **/**/**** включительно с уплатой 9,50 процентов годовых.

        Согласно п. 10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 16,70 процентов годовых. В случае если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальный условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий.

        В связи с невыполнением Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размере 16,70 процентов годовых.

        Факт перечисления на счет Заемщика денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента.

        Заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Дата последнего платежа - **/**/****.

        Согласно выписке по счету, представленному расчету истца, по состоянию на **/**/**** размер задолженности по кредитному договору составляет 773 093,59 руб., из которых: 539 480,90 руб. – просроченный основной долг, 42 502, 57 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 433,34 руб. – проценты на просроченный основной долг, 174 844, 63 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 14 832,15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

        Суд, оценив представленные доказательства, установив факт заключения сторонами кредитного договора и обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его соответствующим условиям договора и арифметически верным, с учетом принятия частичного признания ответчиком исковых требований, находит, что задолженность по кредитному договору в части взыскания основного долга - 539 480,90 руб., процентов за пользование кредитом - 42 502, 57 руб., процентов на просроченный основной долг - 1 433,34 руб. подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

        Рассматривания требования истца о взыскании неустоек, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд исходит из следующего.

        В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

        В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

        Согласно общих положений законодательства, положения ГК РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами условий по неустойки. Вместе с тем, часть первая статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию прав и свобод человека и гражданина, что не должно нарушать права и свободы других лиц.

        Вместе с тем ч. 1 ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика.

        Пунктами 69 - 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

        При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

        Учитывая соотношение суммы заявленной ко взысканию пени и сумм просроченной задолженности по кредиту, просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, длительность неисполнения ответчиком обязательства, с учетом категории дела, взыскании пени с физического лица, суд полагает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы пени, размер которой несоразмерен нарушенным обязательствам, до 67 000 рублей за просрочку возврата кредита, до 5 000 рублей за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, в удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки в большем размере следует отказать. При определении размера неустойки, судом также учтено, что размер неустойки не может быть снижен менее предусмотренного ст. 395 ГК РФ размера процентов.

        Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

    Согласно статье 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Кроме того, установив, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора (подпункт 1 пункт 2 статьи 450 ГК РФ), требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, следует расторгнуть кредитный договор № от **/**/**** заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1

        Согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

        Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

        С учетом изложенного с ответчика ФИО1 подлежит взысканию за период с **/**/**** по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

        В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, без учета снижения неустойки по усмотрению суда. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 16 930,94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №-ПБ/22 от **/**/****, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу

Взыскать с ФИО1 (**/**/**** г.р., паспортные данные: № выдан ....), в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) задолженность по кредитному договору: просроченный основной долг - 539 480,90 руб., проценты за пользование кредитом - 42 502, 57 руб., проценты на просроченный основной долг - 1 433,34 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 67 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5 000 рублей; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 16 930,94 руб.;     взыскать пени по договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с **/**/**** по дату расторжения кредитного договора.

В удовлетворении требований акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании неустойки в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

        Мотивированный текст решения изготовлен **/**/****.

    Судья:                                                                                         Т.Ю. Сорокина