Решение от 31.10.2024 по делу № 2-338/2024 от 06.09.2024

УИД: 25RS0034-01-2024-000819-96

№ 2-338/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Чугуевка, Приморский край                                                                31 октября 2024 года

Чугуевский районный суд Приморского края в составе: председательствующего судьи Литовченко М.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Михайлиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности к Пятышиной Яне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности обратился в суд с указанным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Пятышиной Я.В. заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 77 298 рублей под 43,66 % годовых сроком на 744 дня, а Пятышина Я.В. обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № об уступке прав (требований), согласно которому права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) перешли к ПАО «Совкомбанк». Ответчик в период пользования кредитном обязательства по уплате основного долга и процентов исполняла не в полном объеме, в связи с чем по вине заемщика образовалась просроченная задолженность в размере 59 631,94 рубль. Банком в адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование оставлено ответчиком без внимания.

Просит суд взыскать с Пятышиной Я.В. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59631 рубль 94 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1988 рублей 96 копеек.

От представителя истца до судебного заседания заявления об уточнении исковых требований, об отказе от исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ не поступало.

От ответчика до судебного заседания отзыв (возражение) на исковое заявление в порядке ст. 35 ГПК РФ, заявление о признании исковых требований в порядке ст. 39             ГПК РФ не поступало.

Представитель истца - Макарова М.В., извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просила о проведении судебного разбирательства без ее участия.

С учетом положений ст.ст. 116 - 117 ГПК РФ суд считает истца извещенным надлежащим образом о судебном заседании.

Поскольку истец в судебное заседание не явился, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пятышина Я.В. в судебном заседании пояснила, что в счет погашения задолженности ею уплачено 10000 рублей, просила снизить взыскиваемую сумму на размер уплаченных денежных средств, с иском согласилась.

Заслушав позицию ответчика, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Конституция Российской Федерации провозглашает человека, его права и свободы высшей ценностью, и исходя из того, что права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими, определяют смысл, содержание и применение законов и обеспечиваются правосудием, возлагает на государство обязанность признавать, соблюдать, защищать эти права и свободы и охранять достоинство личности (ст. 2, 18, 21).

Неотчуждаемость основных прав и свобод человека и их принадлежность каждому от рождения предполагает необходимость их адекватных гарантий. К числу таких гарантий относятся, прежде всего, право каждого на судебную защиту, носящее универсальный характер и выступающее процессуальной гарантией в отношении всех конституционных прав и свобод, и право каждого на получение квалифицированной юридической помощи (ст.ст. 46, 48 Конституции РФ).

В развитие указанных законоположений Гражданский кодекс Российской Федерации (далее – ГК РФ) в п. 1 ст. 11 закрепляет, что защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд в соответствии с их компетенцией.

Частью 1 статьей 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Таким образом, из указанных норм закона следует, что судебной защите подлежит только нарушенное право. Соответственно, предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав или законных интересов истца посредством предусмотренных действующим законодательством способов защиты.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

При этом, по общему правилу, закрепленному в п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами                                  абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном                          п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами, ответчиком в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено заявление (оферта) о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, с указанием необходимых данных, в том числе личных паспортных данных, адреса места регистрации и проживания, личного номера телефона, места работы и среднемесячного дохода, на следующих условиях: сумма кредита – 77 298 рублей, со сроком возврата – 24 процентных периода по 31 календарному дню каждый.

В ответ на указанную оферту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 77 298 рублей со сроком возврата – 24 процентных периода по 31 календарному дню каждый.

Пунктом 4 договора определена процентная ставка по кредиту в размере 43,66 %. Льготная процентная ставка в размере 3 % действует с 5 процентного периода. В дату окончания 4 процентного периода может быть произведено полное досрочное погашение задолженности без подачи заявления в банк.

Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что задолженность по договору погашается ежемесячно равными платежами в размере 3 773,69 рубля в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Указанным пунктом договора определено 24 ежемесячных платежей, а также дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 11 договора определена цель использования заемщиком потребительского кредита - оплата товара, приобретаемого в торговой организации, и дополнительных услуг, указанных заемщиком в распоряжении.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора заемщик согласился на уступку банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 14 договора подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с общими условиями договора и присоединение к ним.

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее – общие условия), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Из п. 5.2 общих условий следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны сторонами собственноручно с проставлением печати кредитной организации.

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение № об уступке прав (требований), по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений, необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав (п. 1.1 Соглашения).

В соответствии с п. 1.2 Соглашения цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав.

Датой перехода прав считается дата перехода прав (требований) и иных прав от цедента к цессионарию, которой является дата подписания сторонами акта приема-передачи прав (требований) и иных прав по форме приложения №.

Таким образом, в связи с заключением указанного соглашения, ПАО «Совкомбанк» является новым кредитором ответчика.

Факт предоставления кредита в размере 77 298 рублей ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также с целью досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки банком в адрес должника направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование оставлено ответчиком без внимания, образовавшаяся перед банком задолженность не погашена.

Согласно представленному расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 59 631,94 рубль, из которых просроченная ссудная задолженность - 55 866,25 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 169,53 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 129,29 рублей, штраф за просроченный платеж - 675,39 рублей, проценты - 1 790,76 рублей. Данный расчет судом признается верным, основанным на нормах закона подлежащих применению.

В судебном заседании ответчиком представлены сведения о частичном погашении взыскиваемой задолженности на сумму 10000 рублей, представлена справка ПАО «Сбербанк» по операции списания указанной суммы. Выпиской из личного кабинета заемщика в ПАО «Совкомбанк» также подтверждается, что просроченная задолженность по договору на дату принятия судом решения составляет 49631,94 рубль.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о снижении взыскиваемой задолженности на указанную сумму, и о частичном удовлетворении требований истца.

Разрешая вопрос о взыскании процессуальных издержек, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 1988,96 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку требования истца подлежат частичному удовлетворению, размер взыскиваемой государственной пошлины в пользу банка подлежит снижению.

Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 244-ФЗ) по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, составляет при цене иска от 20001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Взыскиваемая государственная пошлина рассчитывается по формуле: 800 рублей + 3*((59 631,94 рубль -10 000 рублей - 20 000 рублей)/100), что составляет 1688,96 рублей (округленно). Следовательно, с Пятышиной Я.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 1688,96 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 49631 ░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1688 ░░░░░░ 96 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 02 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░