Решение по делу № 8Г-1631/2022 [88-3936/2022] от 18.01.2022

ШЕСТОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                               Дело № 88-3936/2022

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

кассационного суда общей юрисдикции

16 марта 2022 г.                                                                                    г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Данилина Е.М.,

судей Якимовой О.Н., Рипка А.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу Кузьминых Н. А. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 09.12.2021 г. по гражданскому делу № 2-3198/2021 по иску Кузьминых Н. А. к АО «Совкомбанк Страхование» о расторжении договора страхования, возврате страховой премии, штрафа.

Заслушав доклад судьи Якимовой О.Н., проверив материалы дела, судебная коллегия

установила:

Кузьминых Н.А. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» (далее - АО «Совкомбанк Страхование») о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа.

Решением Йошкара-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 04.08.2021 г. исковые требования Кузьминых Н.А. удовлетворены.

Судом постановлено расторгнуть договор страхования, заключенный между Кузьминых Н. А. и АО «Совкомбанк Страхование».

С АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Кузьминых Н. А. взыскана страховая премию в размере 221 881 руб. 80 коп., штраф в размере 110 940 руб. 90 коп.

С АО «Совкомбанк Страхование» в доход бюджета муниципального образования городского округа «Город Йошкар-Ола» взыскана государственную пошлину в сумме 5 418 руб. 82 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 09.12.2021 г. данное решение изменено в части взыскания страховой премии, штрафа и государственной пошлины.

С АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Кузьминых Н.А. взыскана страховая премия в размере 9076 руб. 98 коп., штраф в размере 4538 руб. 49 коп.

С АО «Совкомбанк Страхование» в доход бюджета муниципального образования городского округа «Город Йошкар-Ола» взыскана государственная пошлина в сумме 400 руб.

В остальной части решение Йошкара-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 04.08.2021 г. оставлено без изменения.

В кассационной жалобе, заявителем ставится вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 09.12.2021 г.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения кассационной жалобы до начала судебного заседания от них не поступало.

Информация о рассмотрении кассационной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" размещена на официальном сайте Шестого кассационного суда общей юрисдикции в сети Интернет (https//6kas.sudrf.ru/).

Судебная коллегия, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определила возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив обоснованность доводов кассационной жалобы, судебная коллегия находит кассационную жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

    Как следует из материалов дела и установлено судами, 25 ноября 2020 года между Кузьминых Н.А. и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № 3418226778.

25 ноября 2020 года на основании заявления на страхование истец включена в программу АО «Совкомбанк Страхование» добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, в связи с чем ей был выдан информационный сертификат на срок страхования 60 месяцев с 25 ноября 2020 года, истец была присоединена к программе АО «Совкомбанк Страхование» добровольного страхования № 3, заключенной на основании условий Коллективного договора.

2 декабря 2020 года, в течение 14 дней со дня заключения договора, истец обратилась в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования, а также о возврате страховой премии в полном объеме.

Ответ от страховой компании истцу не был предоставлен. 10 марта 2021 года истец обратилась в АО «Совкомбанк Страхование» с претензией, в которой просила расторгнуть договор страхования и осуществить возврат уплаченных средств в размере 221881 руб. 80 коп.

Истец обратилась в службу АНО «СОДФУ» с заявлением о возврате страховой премии. Решением от 4 мая 2021 года финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг отказал в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на то, что необходимо заявителю обратиться непосредственно в банк для возврата страховой премии.

Указанные обстоятельства сторонами по делу в суде первой инстанции не оспаривались.

Разрешая заявленные требования по существу и удовлетворяя их, суд первой инстанции руководствуясь положениями ст.819, 927, 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», пунктами 1, 3, 5, 6 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» исходил из того, что истец, обратившись 2 ноября 2020 года к ответчику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования, воспользовалась правом отказа от договора страхования в течение предусмотренного срока со дня заключения договора страхования.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в апелляционном порядке в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, с выводами суда первой инстанции относительно размера страховой премии, подлежащей возврату за счет страховой компании не согласилась в силу следующего.

Из заявления Кузьминых Н.А. о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита от 25 ноября 2020 года следует, что заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения его в программу выйти из нее, подав в Банк соответствующее заявление. При этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за программу, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты программы использовались кредитные средства), либо перечисляется заемщику (в случае если для оплаты программы использовались собственные средства.

В соответствии с пунктом 2.1 заявления размер платы за программу: 0,253% (3698,03 руб.) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит оплате единовременно в дату подключения к программе.

Согласно пункту 2.2 заявления, заемщик согласен, что денежные средства, взимаемые с него в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание заемщику вышеперечисленных услуг. При этом, банк удерживает из указанной платы 52,36% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального тарифа.

Заемщиком Кузьминых Н.А. выбрана программа страхования 3.

В соответствии с договором коллективного страхования № 123-77- 000003-20 от 18 сентября 2020 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» (страхователь) и АО «Совкомбанк Страхование» (страховщик), страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором. Размер страховой премии рассчитывается на основе тарифов, разработанных страховщиком с учетом статистических данных по застрахованным событиям, а также в зависимости от степени риска при принятии на страхование имущественных интересов застрахованного.

В силу пункта 1.1 вышеуказанного договора страховщик принимает на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы.

Согласно пункту 4.3 договора в отношении каждого застрахованного лица страховая премия по договору рассчитывается по следующей формуле: ежемесячный страховой тариф по соответствующей страховой программе умножается на величину индивидуальной страховой суммы и количество месяцев в строке страхования. Страховая премия по каждому застрахованному указывается в соответствующем списке застрахованных.

Размер ежемесячного страхового тарифа (страховой премии) по программе страхования 3 составляет 0,13248% от страховой суммы.

Из пункта 4.4 договора следует, что уплата страховой премии страхователем в отношении каждого застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным сторонами актом об оплате и сверке страховых премий (приложение № 4), уплачивается страхователем (единовременно) за весь срок страхования застрахованного в течение 15 рабочих дней со дня подписания списка застрахованных на бумажном носителе или в системе электронного документооборота (ЭДО), но не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным.

Согласно выписке из бордеро, представленной в суд первой и апелляционной инстанции, за Кузьминых Н.А. по договору коллективного страхования № 123-77-000003-20 от 18 сентября 2020 года (программа № 3) в АО «Совкомбанк Страхование» поступила страховая премия в размере 9076 руб. 98 коп. Доказательств иного размера уплаченной страховщику страховой премии материалы дела не содержат.

Таким образом, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 9076 руб. 98 коп. Учитывая, что на спорные правоотношения распространяется действие Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», с указанного ответчика в пользу истца подлежат взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 4538 руб. 49 коп. Судебные расходы распределены судом в соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции не усматривает оснований для отмены апелляционного определения по доводам кассационной жалобы.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Мотивы, по которым суд апелляционной инстанции пришел к такому заключению, подробно и аргументированно изложены в судебном акте, оснований не согласиться с выводами суда не имеется. Необходимости в дополнительной оценке и повторном изложении в кассационном определении судебная коллегия не усматривает.

Положенные в основу кассационной жалобы доводы проверены судом кассационной инстанции, но учтены быть не могут, так как не опровергают обстоятельств, установленных судами ранее, соответственно, не влияют на законность принятых судебных актов.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в кассационном порядке суд проверяет правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права судами, рассматривавшими дело, в пределах доводов кассационных жалобы, представления.

Суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Доводы заявителя кассационной жалобы не подтверждают нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, и фактически основаны на несогласии с оценкой обстоятельств дела, поэтому они не могут служить основанием для кассационного пересмотра состоявшихся по делу судебных постановлений.

Судом все обстоятельства по делу были проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в апелляционном определении, соответствуют собранным по делу доказательствам и требованиям закона.

С учетом изложенного, суд не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены обжалуемых судебных актов по доводам кассационной жалобы.

Надлежит также отметить, что принцип правовой определенности, являющийся гарантией верховенства права, предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда.Доводы заявителя кассационной жалобы требованиям принципа правовой определенности не отвечают.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 09.12.2021 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Кузьминых Н. А. - без удовлетворения.

Председательствующий                                                         Е.М. Данилин

Судьи                                                                                       О.Н. Якимова

                                                                                                  А.С. Рипка