Решение по делу № 2-3622/2021 от 31.05.2021

Дело №

55RS0№-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи        Моисеенко Т.В.,

помощника судьи ФИО4,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев 08 июля 2021 года в открытом судебном заседании в городе Омске

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что 15.01.2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 347 041 рубль 13 копеек сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является квартира, общей площадью 27 кв. м., расположенная по адресу: <адрес>, кВ. 11. Кредитор исполнил свои обязательства и предоставил Заемщику денежные средства в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору стало известно о смерти заемщика.

Со ссылкой на положения ч. 3 ст.1175 ГК РФ просит взыскать из состава наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 324 208 рублей 23 копейки, из которых 300 994 рубля 75 копеек – просроченная ссуда; 22 511 рублей 37 копеек – просроченные проценты; 702 рубля 11 копеек – проценты по просроченной ссуде; взыскать за счет наследственного имущества проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых начисленных на сумму остатка основного долга с 26.05.2021г. по дату вступления решения в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 26.05.2021г. по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 27 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кВ. 11, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов установив начальную цену в размере 680 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 442 рубля 08 копеек.

Определением Кировского районного суда <адрес> от 22.06.2021г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО6 заявленные исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации    (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 15.01.2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 347 041 рубль 13 копеек сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых. По условиям договора заемщик обязалась возвратить кредит ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы гашения основного долга, с правом досрочного возврата.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка Росии на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязанности по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из содержания искового заявления, в результате работы с просроченной задолженностью в Банк поступило сообщение о смерти заемщика.

Согласно свидетельству о смерти II-КН №, 817944 выдано 02.12.2020г., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла 30.11.2020г.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №«О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как отмечалось выше, в силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, ч. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Нотариусом ФИО7 в материалы настоящего гражданского дела представлена копия наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей 30.11.2020г.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является сыном умершей, а также ее наследником по закону.

Сведениями об иных наследниках после смерти ФИО2, данными об удостоверении от ее имени завещаний, суд не располагает.

Из материалов наследственного дела № видно, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. принимает наследство по любым основаниям, состоящее из: <адрес> расположенная по адресу: <адрес>, денежных вкладов хранящихся в ПАО «Совкомбанк», денежных вкладов и компенсационных выплат, хранящихся в подразделениях 3 8634 Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк.

Из представленного истцом расчета сумма задолженности по состоянию на 25.05.2021г. задолженность составляет 324 208 рублей 23 копейки, из которых 300 994 рубля 75 копеек – просроченная ссуда; 22 511 рублей 37 копеек – просроченные проценты; 702 рубля 11 копеек – проценты по просроченной ссуде.

Поскольку размер задолженности ответчиком не оспаривался, суд полагает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от в размере 324 208 рублей 23 копейки, из которых 300 994 рубля 75 копеек – просроченная ссуда; 22 511 рублей 37 копеек – просроченные проценты; 702 рубля 11 копеек – проценты по просроченной ссуде.

При этом суд отмечает, что стоимость недвижимого имущества, полученного ответчиком в наследство, во всяком случае, в разы превышает сумму долга по кредитному договору, в связи с чем, дополнительной оценки стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества в данном случае не требуется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334, пунктом 1 статьи 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является квартира, общей площадью 27 кв. м., расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно п. 3.1 Договора залога №, оценочная стоимость предмета залога <адрес> расположенная по адресу: <адрес>, на момент заключения договора составляет 680 000 рублей.

Доказательства иной стоимости данного объекта недвижимого имущества не представлены, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, ответчик систематически нарушал сроки внесения периодических платежей, основания для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога, предусмотренные пунктами 2, 3 статьи 348 ГК РФ, отсутствуют.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что истцом доказан факт заключения кредитного договора, договора залога недвижимого имущества, предоставления кредита, принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, подлежат удовлетворению требования истца по обращении взыскания на предмет залога – квартира, общая площадь 27 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 680 000 рублей.

В части требования о взыскании процентов в размере 21,65 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 300 994 рубля 75 копеек рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу (включительно), а так же требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 26.05.2021г. по дату вступления решения в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, продолжая пользоваться суммой займа, то требования истца о взыскании процентов за пользование заемными средствами, начисляемых на сумму основного долга в размере 300 994 рубля 75 копеек рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения в законную силу, а так же требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 26.05.2021г. по дату вступления решения в законную силу, за исключением периода необходимого для принятия наследства суд считает правомерными.

Разрешая требования истца о досрочном расторжении кредитного договора, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Суд полагает, что длительное неисполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов заемщиком следует признать существенным нарушением условий договора, а, следовательно, основанием для расторжения кредитного договора. В связи с чем, суд считает необходимым требования истца о расторжении договора удовлетворить.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 442 рубля 08 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 324208 рублей 23 копейки, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 12442 рубля 08 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – <адрес> в <адрес>, общей площадью 27 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 680000 рублей, принадлежащую ФИО2.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                               Т.В. Моисеенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20       г.УИД 55RS0№-55Подлинный документ подшит в материалах дела 2-3622/2021 ~ М-3437/2021хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Моисеенко Т.В.                                                         подписьСекретарь_______________________                               подпись