Решение по делу № 2-335/2023 от 19.06.2023

Дело (УИД) № 58RS0022-01-2023-000633-61

Производство № 2-335/2023

Решение

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Никина А.В., при секретаре судебного заседания Пищенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Николаева Н.К. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения о кредитовании счета,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к Николаеву Н.К. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения о кредитовании счета. В обоснование заявленных исковых требований, истец указал на следующее. 20 апреля 2022 года между АО «Россельхозбанк» и Николаевым Н.К. заключено соглашение о кредитовании № 2215031/0034, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 100 000 рублей под 34,90% годовых. Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Срок возврата кредита определен датой - 24 месяца с даты выдачи кредита (п. 2 индивидуальных условий). Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 100 000 рублей. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами. В связи с систематическим нарушением заемщиком условий соглашения, образовалась задолженность по состоянию на 19 мая 2023 года, размер которой составляет 127 375 рублей 82 копейки, из которых: 94 087 рублей 58 копеек - сумма задолженности по основному долгу; 2 237 рублей 59 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату долга; 29 136 рублей 22 копейки - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 914 рублей 43 копейки - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало. В соответствии со ст. 809, 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке при не предоставлении ему суммы кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором. По сравнению с заемщиком, кредитор имеет больше правовых преимуществ. Он может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае, если заемщик не исполняет требования кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом либо другим платежам, предусмотренным договором. Изменение и расторжение кредитного договора регулируется главой 29 ГК РФ. В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка. На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с Николаева Н.К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании счета № 2215031/0034 от 20 апреля 2022 года по состоянию на 19 мая 2023 года в сумме 127 375 рублей 82 копейки, из которых: 94 087 рублей 58 копеек - сумма задолженности по основному долгу; 2 237 рублей 59 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату долга; 29 136 рублей 22 копейки - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 914 рублей 43 копейки - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть соглашение о кредитовании счета № 2215031/0034 от 20 апреля 2022 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Николаевым Н.К. с 20 мая 2023 года; взыскать с Николаева Н.К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 747 рублей 51 копейку.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Николаев Н.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Мокшанского районного суда Пензенской области.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица.

При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167, суд определил рассмотреть гражданское дело без участия не явившихся сторон по имеющимся доказательствам.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст. ст. 807 - 819 ГК РФ).

Согласно ст. 33 ФЗ 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 459 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Установлено, что 20 апреля 2022 года между АО «Россельхозбанк» и Николаевым Н.К. заключено соглашение о кредитовании № 2215031/0034, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 100 000 рублей под 34,90% годовых. Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Срок возврата кредита определен датой - 24 месяца с даты выдачи кредита (п. 2 индивидуальных условий).

В соответствии с п. п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», банк вправе требовать досрочного расторжения договора и требовать от заемщика досрочного возврата суммы задолженности в случае, если заемщик не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с систематическим нарушением заемщиком условий соглашения, образовалась задолженность по состоянию на 19 мая 2023 года, размер которой составляет 127 375 рублей 82 копейки, из которых: 94 087 рублей 58 копеек - сумма задолженности по основному долгу; 2 237 рублей 59 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату долга; 29 136 рублей 22 копейки - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 914 рублей 43 копейки - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Ответчик не представил в суд доказательств иного размера задолженности по указанному соглашению или отсутствие задолженности, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование кредитом, пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями соглашения о кредитовании счета № 2215031/0034 от 20 апреля 2022 года заемщиком не доказано, никаких действенных мер к урегулированию спора со стороны ответчика принято не было, погашение просроченной задолженности в подтверждение намерений надлежащего исполнения обязательств заемщиком не осуществлено.

На день рассмотрения иска задолженность по соглашению о кредитовании счета № 2215031/0034 от 20 апреля 2022 года по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки остается непогашенной, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, нашел подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст. 406 ГК РФ), вопреки требования ст. 56 ГПК РФ не представлено и судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

03.04.2023 года истец в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое получено ответчиком 22.04.2023 года, но осталось без исполнения.

Таким образом, учитывая, что банк уведомил ответчика о расторжении кредитного договора 22 апреля 2023 года, исковые требования в части расторжения соглашения о кредитовании счета № 2215031/0034 от 20 апреля 2022 года подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 1590 от 09.06.2023 года истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9 747 рублей 51 копейка, исчисленная в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ исходя из требований имущественного и неимущественного характера.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 747 рублей 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Николаеву Н.К., удовлетворить.

Взыскать с Николаева Н.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ИНН/КПП 7725114488/583602001) задолженность по соглашению о кредитовании счета № 2215031/0034 от 20 апреля 2022 года по состоянию на 19 мая 2023 года в сумме 127 375 (сто двадцать семь тысяч триста семьдесят пять) рублей 82 копейки, из которых: 94 087 (девяносто четыре тысячи восемьдесят семь) рублей 58 копеек - сумма задолженности по основному долгу; 2 237 (две тысячи двести тридцать семь) рублей 59 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату долга; 29 136 (двадцать девять тысяч сто тридцать шесть) рублей 22 копейки - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 914 (одна тысяча девятьсот четырнадцать) рублей 43 копейки - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № 2215031/0034 от 20 апреля 2022 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Николаевым Н.К. с 20 мая 2023 года.

Взыскать с Николаева Н.К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 747 (девять тысяч семьсот сорок семь) рублей 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда через Мокшанский районный суд Пензенской области.