Решение от 19.06.2023 по делу № 2-419/2023 от 19.04.2023

Дело № 2-419/2023

51RS0017-01-2023-000361-56

Принято в окончательной форме 19 июня 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алимовой Е.В.,

при секретаре Богдановой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Бахтиярову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее по тексту – Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Бахтиярову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска, указано, что между ООО «Экспобанк» и Бахтияровым А. Ю. заключен договор кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» № (далее по тексту – Кредитный договор) о предоставлении кредита в валюте РФ, в соответствии с которым ООО «Экспобанк» предоставил заемщику кредит. В соответствии с п. 2-10 и 2-11 индивидуальных условий кредитного договора кредит выдается с целью приобретения заемщиком транспортного средства, с передачей его в залог кредитору.

*.*.* между Истцом и ООО «Экспобанк» был заключен договор уступки прав (требований) (далее по тексту –договор уступки), а также подписаны реестры по форме Приложения № к Договору уступки.

Последний платеж ответчиком был произведен *.*.*, а после указанной даты он прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 13.02.2023, размер долга ответчика по кредитному договору составляет 1222947 рублей 53 копейки, из которых за период с 22.12.2022 по 13.02.2023: 1177167 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 44 534 рубля 84 копейки – задолженность по процентам, 582 рубля 92 копейки – задолженность по пеням на кредит, 662 рубля 01 копейка задолженность по пеням на проценты.

Ссылаясь на положение статьями 309, 348, 350, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с Бахтиярова А. Ю. в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.02.2023 в размере 1222947 рублей 53 копейки, из которых за период с 22.12.2022 по 13.02.2023: 1177167 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 44 534 рубля 84 копейки – задолженность по процентам, 582 рубля 92 копейки – задолженность по пеням на кредит, 662 рубля 01 копейка задолженность по пеням на проценты; проценты за пользование кредитом в размере 16,40 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 14.02.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; обратить взыскание на транспортное средство *.*.*, *.*.* года изготовления, VIN: №, принадлежащее Бахтиярову А. Ю., путем продажи с публичных торгов; взыскать с Бахтиярова А. Ю. в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» уплаченную государственную пошлину в размере 20314 рублей 74 копейки.

Представитель истца ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом и заблаговременно извещен о времени и месте его проведения, в иске просил рассмотреть дело без участия представителя истца (л.д. 8).

Ответчик Бахтияров А.Ю. в судебное заседание не явился, надлежащим образом и заблаговременно извещен о времени и месте его проведения, судебные повестки, направленные по месту регистрации дважды вернулись с отметкой почты «за истечением срока хранения»

Представитель третьего лица ООО «Экспобанк», привлеченного к участию в деле протокольным определением от 02.06.2023, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленный законом срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в соответствии со статьей 167, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 20.09.2020 между ООО «Экспобанк» и Бахтияровым А.Ю. заключен кредитный договор № по кредитному продукту «Авто Драйв», во исполнение которого ответчику выдан кредит на сумму 1392095 рублей. Дата выдачи кредита 21.09.2020, на срок 96 месяцев, срок возврата кредита до 21.09.2028. Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 21.10.2020 28,5% годовых, с 22.10.2020 16,4% годовых (л.д. 14).

Согласно индивидуальным условиям кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» (далее по тексту - Условия кредитования) подписывая настоящие условия кредитования Бахтияров А.Ю. как заемщик, предлагает ООО «Экспобанк» заключение с ним кредитного договора, договора залога и предоставление ему кредита на приобретение транспортного средства и иные цели, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства на указанных Индивидуальных условиях.

Пунктом 6 Условий кредитования, периодичность и размер платежей по выданному кредиту установлены графиком платежей: ежемесячно и не позднее 21 числа в размере 26374 рубля, кроме первого, второго и последнего платежей (л.д. 15,18-19).

Бахтияров А.Ю. с содержанием условий кредитования и Общих условий договора потребительского кредита ООО «Экспобанк» ознакомлен и согласен, что подтверждено его подписью (л.д 17).

Пунктами 8 и 8.1 Условий кредитования определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика (л.д. 15).

Пунктом 12 условий кредитования установлено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора размер неустойки составляет 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д. 16).

Бахтияров А.Ю. в п. 13 и п. 19 условий кредитования предоставил право банку уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права (требования) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии банковской деятельности, без согласия заемщика и в соответствии с законодательством Российской Федерации и предоставляет банку возможность взыскания задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса в соответствии с законодательством Российской Федерации (л.д. 16).

В соответствии с графиком платежей Бахтияров А.Ю. обязался ежемесячно вносить в счет погашения кредита 26374 рубля, последний платеж 21.09.2028 в размере 4242 рубля 24 копейки.

Выпиской по счету № подтверждается, что ответчику предоставлен кредит, ответчик вносил платежи в счет исполнения своих обязательств последний платеж внесен *.*.* в размере 7836 рублей 13 копеек (л.д. 20, 21).

Факт заключения кредитного договора между ООО «Экспобанк» и Бахтияровым А.Ю. подтвержден материалами дела, ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Из расчета истца, следует, что по состоянию на 13.02.2023 сумма задолженности составляет 1222947 рублей 53 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу составляет 1177 167 рублей 76 копеек, сумма задолженности по процентам – 44534 рубля 84 копейки, сумма задолженности по пеням за кредит – 582 рубля 92 копейки, сумма задолженности по пеням за проценты – 662 рубля 01 копейка (л.д. 10-13).

Проверив указанный расчёт, суд, находит его правильным, согласующимся с условиями договора и принимает во внимание при вынесении решения, ответчиком расчет задолженности и период ее образования не оспорен.

Доказательств внесения платежей во исполнение условий кредитного договора после 21.12.2022 ответчиком не представлено.

*.*.* АО «Экспобанк» и ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» заключили договор уступки прав (требований) (л.д. 22-42).

Доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем на основании пункта 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума ВАС Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 10 Условий кредитования установлено, что кредит выдается с передачей под залог приобретаемого транспортного средства *.*.*, *.*.* года выпуска, VIN №, паспорт транспортного средства: серия № (л.д. 15).

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от *.*.* Бахтияровым А.Ю., *.*.* г.р., паспорт серия № передано в залог ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» транспортное средство *.*.*, *.*.* года выпуска, VIN № (л.д. 43).

Из представленных материалов следует, что ответчик Бахтияров А.Ю. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, вследствие чего по состоянию на 13.02.2023 исчислена задолженность в сумме 1222947 рублей 53 копеек, в том числе: основной долг – 1177167 рублей 76 копеек, проценты – 44534 рубля 84 копейки, 582 рубля 92 копейки -пени за кредит за период с 22.12.2022 по 13.02.2023, 662 рубля 01 копейка – пени за проценты

При этом, поскольку заемщиком нарушены условия договора в части своевременного и полного внесения причитающихся платежей, суд считает обоснованными и подлежащим удовлетворению также и требования истца о взыскании с заемщика Бахтиярова А.Ю. договорных процентов за пользование займом из расчета годовой процентной ставки 16.4 % годовых за период с 14.02.2023 по день фактического исполнения обязательств, учитывая, что в силу положений пункта 3 статьи 809, пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, изложенных в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», начисление процентов осуществляется до полного исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено (пункт 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на предмет залога – автотранспортное средство *.*.*, *.*.* года выпуска, VIN №, исходя из обстоятельств, свидетельствующих о ненадлежащем исполнении Бахтияровым А.Ю. обеспеченного залогом основного обязательства, с наличием которых закон связывает право кредитора на обращение взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о наличии повода для обращения взыскания на предмет залога, поскольку в ходе судебного разбирательства нашел свое полное подтверждение факт нарушения ответчиком сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Так, согласно справке-расчету по договору займа, представленной истцом и не опровергнутой ответчиком, Бахтияровым А.Ю. по договору последний платеж внесен *.*.*.

Доказательств, свидетельствующих о наличии объективных и заслуживающих внимание обстоятельств неисполнения Бахтияровым А.Ю. условий договора, материалы дела не содержат.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается при одновременном соблюдении двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Для периодических платежей с учетом положений пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации нарушение сроков не должно носить систематический характер, то есть нарушение сроков внесения платежей не должно иметь место более трех раз в течение двенадцати месяцев.

Вместе с тем, допущенное Бахтияровым А.Ю. нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано незначительным, что исключает возможность применения к спорным правоотношениям положений пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации способ реализации заложенного имущества надлежит определить путем продажи с публичных торгов.

Исходя из анализа положений пункта 1 статьи 350, пункта 2 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 1 статьи статей 85, части 2 статьи 89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суд учитывает, что действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя, по результатам произведенной им в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Так, порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу пункта 1 части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-Ф «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 89 Федерального закона N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Таким образом, законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что истцом в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 20314 рублей 74 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от *.*.* и № от *.*.* (л.д. 3,4).

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по требованиям имущественного и неимущественного характера, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., *.*.* ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.09.2020 ░░ ░░░░░░ ░ 22.12.2022 ░░ 13.02.2023 ░ ░░░░░░░ 1222947 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1177167 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 44 534 ░░░░░ 84 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 582 ░░░░░ 92 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, 662 ░░░░░ 01 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20314 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16,40 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1177167 ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 14.02.2023 ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.09.2020.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *.*.*, *.*.* ░░░░ ░░░░░░░, VIN №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░