Решение по делу № 2-876/2017 от 10.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 декабря 2017 года г.Слюдянка Иркутской области

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-876/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершей Алексеевой Т. Г., Ревину Е. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Слюдянский районный суд с иском к наследственному имуществу умершей Алексеевой Т. Г. о взыскании задолженности по кредитной карте "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" № *** в размере 51982,28 рублей из стоимости наследственного имущества, расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 1759,47 рублей.

В обоснование иска указано, что на основании заявления Алексеевой Т.Г. от "ДАТА" ей была выдана кредитная карта "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" № *** с лимитом 30000 руб.; проценты за пользование кредитом составили 19,0 % годовых, с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме.

Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования
международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном    сайте    ОАО    «Сбербанк    России» "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ". Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ОАО «Сбербанк России» "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ". Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на "ДАТА" размер полной задолженности по кредиту составил 51982,28 рублей в т.ч.: 49916.17 руб. - просроченный основной долг; 2019,34 руб. - просроченные проценты; 46.77 руб. – неустойка.

Алексеева Т.Г. умерла "ДАТА".

На основании изложенного Банк просил взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» из стоимости наследственного имущества умершего заемщика сумму кредитной задолженности в размере 51982,28 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1759,47 руб.

Судом в качестве соответчика привлечен наследник умершего заемщика Алексеевой Т.Г. Ревин Е. Г..

Истец в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; о чем имеется почтовое уведомление. При подаче иска представитель Черняева А.А. дело просила рассмотреть в отсутствие представителя банка, на удовлетворении иска настаивала.

Ответчик Ревин Е.Г. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства по месту жительства, о чем имеется почтовое уведомление. Ответчик суду об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, не просил рассматривать дело в свое отсутствие. Из представленного ранее возражения следует, что Ревин Е.Г. с размером задолженности не согласился и полагал, что при лимите кредитной карты 30000 руб. сумма основного долга не может быть выше размера лимита кредитной карты. Соответственно подлежит уменьшению и размер процентной задолженности.

В силу статьи 243 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, принятое при новом рассмотрении дела решение суда не будет заочным.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.333 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

На основании заявления Алексеевой Т.Г. от "ДАТА" между ОАО «Сбербанк России» (впоследствии Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» или сокращенно ПАО Сбербанк, в связи с изменением типа акционерного общества путем преобразования; изменения в наименование банка внесены в Устав, новая редакция Устава зарегистрирована 4 августа 2015г.) и Алексеевой Т.Г. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № ***.

Согласно заявлению Алексеева Т.Г. просила банк открыть счет и выдать кредитную карту с лимитом кредита 30000 рублей, тип карты "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" кредитная (л.д.8).

Оферта была принята Банком, заемщику выдана кредитная карта № ***; открыт карточный счет № ***.

Согласно «Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» (л.д.9), лимит кредита составил 30000,00 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,00 % годовых, полная стоимость кредита 24,20 % годовых. Длительность льготного периода составила 50 дней, минимальный ежемесячный платеж - 5 % от размера задолженности; дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Задолженность по договору погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Плата за годовое обслуживание кредитной карты составила: за первый год обслуживания – 0 руб., за каждый последующий год – 750 руб.

Условия кредитования также определены в «Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (п.1.1 Условий) (л.д.13*17). Согласно п.3.1 «Условий…» устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. На каждый новый срок размер процентной ставки устанавливается в размере, определенном Тарифами банка. Согласно п.3.9 «Условий…» за несвоевременного гашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанную по дату оплаты просроченного долга в полном объеме.

Согласно п.5.2.5 «Условий…» банк вправе в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита.В силу п.2 «Условий…» обязательный платеж определяется как сумма минимального платежа, на которую клиент обязан пополнить Счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, указанный в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка. В Отчете заемщику указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета, на сумму основного долга.

Экземпляр «Индивидуальных условий…» заемщик получила, с условиями договора согласилась, о чем свидетельствует ее подпись на Заявлении от "ДАТА" (л.д.9).

В силу ст. 421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Заявление на получение кредитной карты заемщиком подписано, экземпляр «Информация о полной стоимости кредита…» им получен, что свидетельствует о том, что до заключения кредитного договора ответчик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о полной стоимости кредита, об ответственности заемщика в связи с неисполнением условий договора по внесению платежей. Во исполнение договора кредитная карта была выдана заемщику.

Таким образом, из представленных в материалы дела письменных доказательств усматривается, что заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре; заемщик согласилась заключить с банком кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Заемщик кредитную карту активировала, заемными средствами воспользовалась.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняла не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Из Расчета цены иска по состоянию на "ДАТА" следует, что дата образования просроченной задолженности по основному долгу – "ДАТА" (л.д.10).

Согласно предоставленному истцом автоматизированному расчету задолженности, с учетом внесенных заемщиком платежей задолженность по просроченному основному долгу составила 49916,17 руб., по просроченным процентам – 2019,34 руб., по неустойке за неисполнение кредитных обязательств по возврату долга, уплате процентов – 46,77 руб.

Итого задолженность заемщика по состоянию на "ДАТА" по кредиту составила:

49916,17 + 2019,34 + 46,77 = 51982,28 руб.

Представленный истцом расчет суд принимает.

Доказательств того, что кредит и проценты за его пользование были возвращены банку, суду не предоставлено.

Согласно Свидетельству о смерти № *** от "ДАТА" Алексеева Т.Г. умерла "ДАТА", запись акта о смерти № *** от "ДАТА" (л.д.7).

В силу ч.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Для определения наследников, состава наследственного имущества по ходатайству истца судом в порядке ст. 57 ГПК РФ было совершено содействие в собирании и истребовании доказательств.

Из наследственного дела № *** к имуществу умершей Алексеевой Т.Г., предоставленного нотариусом Слюдянского нотариального округа Максимовой Л.И. следует, что наследником умершего заемщика является ее сын Ревин Е. Г., "ДАТА" рождения (л.д.43-50).

Сведений о выдаче наследнику Свидетельства о праве на наследство по закону на наследство в материалах наследственного дела не имеется. Вместе с тем суд находит, что к Ревину Е.Г. как наследнику заемщика Алексеевой Т.Г. перешли, в том числе обязательства по кредитному договору, в пределах стоимости наследственного имущества.

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области от "ДАТА" (л.д.41) Алексеевой Т.Г. на праве собственности принадлежала "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" доля в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество с кадастровым № *** – квартиру "АДРЕС", общей площадью 55 кв.м; государственная регистрация права произведена "ДАТА" за № ***.

Согласно данным АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», ПАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" на имя Алексеевой Т.Г. счетов не установлено (л.д.26,27,28).

По данным Межрайонного отдела технического надзора и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД по Иркутской области от "ДАТА" в собственности Алексеевой Т.Г. автомототранспортные средства не значатся (л.д.25).

Таким образом, наследственное имущество умершего заемщика Алексеевой Т.Г. состоит из "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" доля в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество – квартиру "АДРЕС".

Согласно справке Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра» по Республике Бурятия от "ДАТА" на "ДАТА" кадастровая стоимость квартиры с кадастровым № *** по адресу: "АДРЕС" составила 1086052,00 руб.

Как указано в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Суд находит, что стоимость наследственного имущества заемщика Алексеевой Т.Г. достаточна для исполнения требований кредитора.

Ответчик Ревин Е.Г. не предоставил доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств перед кредитором ПАО Сбербанк по кредитному договору№ *** от "ДАТА", погашения задолженности в размере 51982,28 руб. Ответчик не согласился с размером задолженности, однако свой расчет суду не предоставил. Ревин Е.Г. также не предоставил суду доказательств того, что заемщик Алексеева Т.Г. воспользовалась кредитными средствами в размере, не превышающем лимита кредитной карты.

В связи с чем суд находит обоснованным требование банка о возврате суммы задолженности по договору в размере 51982,28 руб. наследником заемщика.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 1759,47 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ "░░░░" ░ ░░░░░░░ 51982,28 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1759,47 ░░░., ░░░░░ 53741,75 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 6 ░░░░░░░ 2017░. ░ 16 ░░░ 00 ░░░.

░░░░░: