Решение от 08.11.2023 по делу № 2-3309/2023 от 08.08.2023

Дело № 2-3309/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2023 года                                                                                                  г. Королев

Королевский городской суд Московской области Российской Федерации в составе:

судьи Ефимовой Е.А.,

при секретаре Федоровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании указав, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен кредитный договор №, на условиях которого предоставлена сумма кредита в размере 6311600 руб. 00 коп., под 6,1% годовых, на срок 240 месяцев. Кредит выдавался на приобретение строящегося объекта недвижимости (квартира) по адресу: МО <адрес>, Советская, <адрес>, кадастровый №, общей S 85,8 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил Банку залог приобретаемое имущество недвижимости. Банк обязательства исполнил, денежные средства предоставил. В свою очередь, подписав договор, ФИО2 и ФИО1 обязались исполнить условия договора, возвратить сумму кредита, проценты. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 6 057 652 руб. 45 коп., из которой основной долг - 6012230 руб. 62 коп., проценты – 45331 руб. 83 коп. Для определения рыночной стоимости квартиры ПАО «Сбербанк» провело оценку, согласно отчету об оценки, рыночная стоимость заложенного имущества составляет – 10 098 000 руб. В адрес ФИО2 и ФИО1 направлялось требование досрочного возврата суммы кредита, а также расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено.

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» просил расторгнуть договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 6 057 652 руб. 45 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 50487 руб. 81 коп., обратить взыскание на предмет залога установить начальную цену продажи – 8 078 400 руб. 00 коп. (л.д.3-6).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО4 присутствовавшая на судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ., исковые требования поддержала, просила удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении (л.д.3-6). В судебное заседание, ДД.ММ.ГГГГ. представитель истца не явилась. В исковом заявлением стороной истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела без их участия, в случаи не явки представителя в судебное заседание (л.д.5).

        Ответчик ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования не признали. Пояснили, факт заключения кредитного договора (ипотеки) они не оспариваю, также не оспариваю и саму задолженность по кредиту. В связи со сложными жизненными обстоятельствами, не могли вносить сумму кредита в полном объеме. Также ответчик ФИО1 пояснила, что она не внесла сумму 300000 руб. для того чтобы встать в график платежей.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч.2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений (ч.2 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен кредитный договор №, на условиях которого предоставлена сумма кредита в размере 6311600 руб. 00 коп., под 6,1% годовых, на срок 240 месяцев. Кредит выдавался на приобретение строящегося объекта недвижимости (квартира) по адресу: МО <адрес>, кадастровый №, общей S 85,8 кв.м. (л.д.9-18, 24-27).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил Банку залог приобретаемое имущество недвижимости, данное обстоятельство отражено в выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.19-22).

Банк обязательства исполнил, денежные средства предоставил, факт предоставления денежных средств подтверждается справкой о зачислении сумму кредита по договору потребительского кредита (л.д.29).

Подписав договор, ФИО2 и ФИО1 обязались исполнить условия договора, возвратить сумму кредита, проценты.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 6 057 652 руб. 45 коп., из которой основной долг - 6012230 руб. 62 коп., проценты – 45331 руб. 83 коп. (л.д.32-39).

В ходе судебного разбирательства ответчики не отрицали, что с конца ДД.ММ.ГГГГ. перестали осуществлять оплату по кредитному договору (ипотеки), указанный факт отсутствия движения по кредитному договору нашел отражение в приложении к расчету задолженности движения основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.32 оборот -39).

Истец в обосновании заявленных требований указал, для определения рыночной стоимости квартиры ПАО «Сбербанк» провело оценку, согласно отчету об оценки, рыночная стоимость заложенного имущества составляет – 10 098 000 руб.

Судом, установлено, ПАО «Сбербанк» в адрес ответчиков направляло требование (претензию) о досрочном возврате сумму кредита, процентов и расторжении кредитного договора (л.д.30-31).

В ходе судебного разбирательства было установлено и не оспаривалось не исполнения кредитных обязательств по договору №.

Истцом также заявлено требование о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Как было установлено выше, ответчики допустили нарушение условий договора, в период с ДД.ММ.ГГГГ. и по настоящее время исполнение обязательства по договору № не осуществляют, что является существенным, в связи, с чем требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между ПАО «Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк» и ФИО2, ФИО1 подлежит удовлетворению.

Также удовлетворению подлежит требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке образованной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 6 057 652 руб. 45 коп., из которой основной долг - 6012230 руб. 62 коп., проценты – 45331 руб. 83 коп., т.к. по условиям договора ответчики являются созаемщиками (л.д.27).

Статьей 334 ГК РФ установлено понятие залога. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (ст. 340 ГК РФ).

Статьей 348 ГК РФ установлены основания обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 6 и 8 ст. 87 Закона об исполнительном производстве о передаче имущества должника на реализацию судебный пристав-исполнитель выносит постановление; цена, по которой специализированная организация предлагает имущество покупателям, не может быть меньше стоимости имущества, указанной в постановлении об оценке имущества должника, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. В силу ч.2 ст.89 Закона об исполнительном производстве начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу ст. 12 Закона об оценочной деятельности отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Статьей 3 Закона об оценочной деятельности предусмотрено, что под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда: одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение; стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах; объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было; платеж за объект оценки выражен в денежной форме.

Истец в обосновании указал, в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств со стороны ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 6 057 652 руб. 45 коп., из которой основной долг - 6012230 руб. 62 коп., проценты – 45331 руб. 83 коп. (л.д.32-39).

В ходе судебного разбирательства ответчики не отрицали, что с конца ДД.ММ.ГГГГ. перестали осуществлять оплату по кредитному договору (ипотеки), указанный факт отсутствия движения по кредитному договору нашел отражение в приложении к расчету задолженности движения основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.32 оборот -39).

Истец в обосновании заявленных требований указал, для определения рыночной стоимости квартиры ПАО «Сбербанк» провело оценку, согласно отчету об оценки, рыночная стоимость заложенного имущества составляет – 10 098 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН на объект недвижимости (квартиру) в силу кредитных обязательств установлены обременения в пользу ПАО «Сбербанк» (л.д.20 оборот -21).

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: МО, <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру расположенную: МО, <адрес>, с кадастровым номером №, поскольку имеется значительное нарушение залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГПК РФ).

Согласно ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Истцом просил установить начальную продажную цены квартиры в размере 8 078 400 руб. 00 коп.

Ответчики начальную продажную цены квартиры в размере 8 078 400 руб. 00 коп. не оспорили.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования в данной части подлежат удовлетворению, с определением начальной продажной цены заложенного имущества – квартиры общей площадью 85,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, в размере 8 078 400 руб. 00 коп., путем реализации ее с публичных торгов.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, расходы на производство осмотра на месте, компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере по оплате госпошлины в сумме 50487 руб. 81 коп., а с каждого в сумме 25243 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░2, ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░2, ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ 6 057 652 ░░░. 45 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 50487 ░░░. 81 ░░░., ░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 25243 ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░ S 85,8 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░: ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 078 400 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.11.2023░.

░░░░░                                                                                                                     ░.░. ░░░░░░░