Решение от 06.04.2022 по делу № 33-2103/2022 от 17.03.2022

Председательствующий: Вихман Е.В..                                  Дело № <...>

                                              2-4677/2021

    УИД: 55RS0№ <...>-81

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Омск                                                                                                     06 апреля 2022 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

    председательствующего Кудря Т.Л.,

    судей областного суда Дьякова А.Н., Поповой Э.Н.,

    при секретаре Шваб Э.Д.,

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Семеновой И.В. на решение Кировского районного суда г. Омска от <...>, которым исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Семеновой И. В. удовлетворены, взыскана с Семеновой И. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в пределах стоимости принятого наследства, открывшегося после смерти Бондаренко А. А., задолженность по договору кредитной карты                       № <...> от <...> в сумме 33 060,73 рублей (в том числе просроченный основной долг 31 582,23 рубля, комиссии 1 478,50 рублей), в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 191,82 рубль.

Заслушав доклад судьи областного суда Кудря Т.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Бондаренко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что <...> между АО «Тинькофф Банк» и Бондаренко А.А. заключен договор кредитной карты             № <...> с лимитом задолженности 85 000 рублей. В результате работы с просроченной задолженности кредитору поступило сообщение о смерти заемщика. Размер задолженности по обозначенному договору кредитной карты составляет 33 060,73 рублей, в том числе просроченный основной долг 31 582,23 рубля, комиссии 1 478,50 рублей.

На основании изложенного истец просил взыскать с наследников Бондаренко А.А. за счет входящего в состав наследства имущества указанную задолженность по договору кредитной карты, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1 191,82 рубль.

Определением Кировского районного суда <...> от <...> к участию в деле в качестве ответчика привлечена Семенова И.В. (л.д. 89, 90).

Заочным решением Кировского районного суда г. Омска от <...> исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Семеновой И. В. удовлетворены. На основании заявления Семеновой И.В. от <...> указанное заочное решение отменено определением суда от <...>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Семенова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В ходе рассмотрения дела направила в суд ходатайство о направлении дела по подсудности в Московский районный суд <...>, указав, что с <...> она проживает и зарегистрирована по месту пребывания в <...>, ул. <...>, литера А, <...>.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Семенова И.В. просит решение суда отменить, направить гражданское дело по подсудности в соответствии с установленными правилами гражданского процессуального законодательства. Указывает, что она с <...> проживает и зарегистрирована по месту пребывания в <...>. Однако суд не принял во внимание ее довод и не направил дело по подсудности в соответствующий суд <...>.

Лица, участвующие в деле, о разбирательстве дела в суде апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимали.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

В силу статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или норм процессуального права.

При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что <...> между АО «Тинькофф Банк» и Бондаренко А.А. заключен договор кредитной карты № <...> с лимитом задолженности 85 000 рублей (л.д. 26).

Тарифами банка предусмотрена процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии минимального платежа (не более 8% от задолженности) – 29,9% годовых. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты 590 руб., плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента 290 руб., комиссия за получение наличных денежных средств или за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а так же приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка 2,9% плюс 290 руб.), плата за предоставление услуги СМС банк (взимается ежемесячно в дату формирования Счета-выписки; первый раз за наличии расходных операций по договору, инициированных клиентом; далее, если в периоде, за который формируется Счет-выписка, услуга действовала, по крайней мере, один день) – 59 руб.

Истец обязательства по договору кредитной карты исполнил надлежащим образом, открыв заемщику счет и осуществив его кредитование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22, 23).

<...> Бондаренко А.А. умерла (л.д. 62).

Наследниками первой очереди по закону после смерти Бондаренко А.А. в силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ являлись ее родители Бондаренко А.В., Семенова И.В. (л.д. 65, 66).

На основании заявления Семеновой И.В. о принятии наследства от <...> нотариусом после смерти Бондаренко А.А. заведено наследственное дело № <...> (л.д. 61-76).

<...> Бондаренко А.В. подал нотариусу заявление об отказе от наследства, открывшегося после смерти его дочери Бондаренко А.А., в пользу матери наследодателя Семеновой И.В. (л.д. 64).

Семеновой И.В. выдано свидетельство от <...> о праве на наследство по закону после смерти Бондаренко А.А. на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Омская область, <...> (кадастровый № <...>), кадастровой стоимостью <...> рублей (л.д. 73, 76).

Таким образом, согласно материалам указанного наследственного дела, стоимость имущества, перешедшего Семеновой И.В. в порядке наследования по закону после смерти Бондаренко А.А., составляет <...> рублей (1/2 от 1 076 112,84).

Доказательств наличия иных наследников Бондаренко А.А., принявших в установленном порядке наследство после ее смерти, судом первой инстанции не установлено и указанные обстоятельства Семеновой И.В. не оспаривались.

На момент рассмотрения дела судом первой инстанции обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом ни заемщиком Бондаренко А.А., ни ее наследником – Семеновой И.В. исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Бондаренко А.А. по данному договору кредитной карты по состоянию на <...> составляет 33 060,73 рублей, в том числе просроченный основной долг 31 582,23 рубля, комиссии 1 478,50 рублей (плата за годовое обслуживание (590 руб.), плата за перевыпуск карты (290 руб.),услуга СМС банк (59х4 мес.), плата за перевод денежных средств (362,5 руб.)) (л.д. 20, 21).

Удовлетворяя заявленные истцом требования, суд первой инстанции правомерно руководствовался ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ о кредитном договоре, процентах по договору, обязанности возвратить сумму займа; ст. ст. 309, 310 ГК РФ об исполнении обязательств, недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства; ст. 1175 ГК РФ об ответственности наследников, принявших наследство, по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Поскольку наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, руководствуясь требованиями действующего законодательства, оценив собранные по делу доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд согласился с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен на основании условий кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, с которыми заемщик был ознакомлен, согласен, что подтверждается подписями сторон (л.д. 26 оборот).

В материалы дела были представлены доказательства того, что истец во исполнение условий кредитного договора предоставил заемщику денежные средства по заключенному договору, однако заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по их возврату и уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии исполнял ненадлежащим образом; направленное истцом в адрес заемщика требование об оплате суммы задолженности (л.д. 38) осталось без исполнения; впоследствии было установлено, что заемщик умер; наследственное имущество принято ответчиком.

Расчет истца опровергнут ответчиком не был, иного расчета задолженности суду первой инстанции также представлено не было, как и в заседание судебной коллегии.

Таким образом, суд сделал соответствующий требованиям действующего законодательства вывод о том, что ответственность по долгам наследодателя несет ответчик, принявший наследство в установленные законом сроки и порядке, в пределах суммы заявленных исковых требований. Доказательств оплаты задолженности по договору, иного расчета задолженности, ответчиком суду представлено не было ни при отмене заочного решения, ни при рассмотрении дела после отмены заочного решения, в связи с чем суд признал заявленные исковые требования законными и обоснованными, взыскав с ответчика задолженность по договору.

Доводы ответчика о передаче дела по подсудности в Московский районный суд г. Санкт-Петербурга обоснованно отклонены судом первой инстанции.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце пятом пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», иски кредиторов наследодателя до принятия наследства наследниками предъявляются в суд по месту открытия наследства (части 1 и 2 статьи 30 ГПК РФ).

Согласно статье 28 ГПК РФ иски с требованиями, возникшими из наследственных правоотношений, подаются в суд по месту жительства ответчика-гражданина или по месту нахождения ответчика-организации (пункт 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9).

Иск кредитора был принят судом по месту открытия наследства, установив при подготовке дела к судебному разбирательству в соответствии со ст. 148 ГПК РФ, ч. 1 ст. 150 ГПК факт принятия наследства после смерти заемщика, суд привлек наследника в качестве ответчика, а учитывая, что ответчик зарегистрирована по месту жительства в г. Омске на территории, относящейся к подсудности суда, принявшего иск к производству, пришел к выводу об отсутствии предусмотренных ст. 33 ГПК РФ оснований для передачи дела на рассмотрение другого суда. При этом суд исходил из того, что наличие регистрации по месту пребывания в другом городе свидетельствует лишь о временном нахождении в указанном месте.

Согласно статье 20 ГК РФ местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

В соответствии со статьей 2 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242-I «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» место жительства - жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда (служебное жилое помещение, жилое помещение в общежитии, жилое помещение маневренного фонда, жилое помещение в доме системы социального обслуживания населения и другие) либо иное жилое помещение, в которых гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору найма специализированного жилого помещения либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и в которых он зарегистрирован по месту жительства.

Согласно ст. 2 названного закона место пребывания - гостиница, санаторий, дом отдыха, пансионат, кемпинг, туристская база, больница, другое подобное учреждение, а также жилое помещение, не являющееся местом жительства гражданина, - в котором он проживает временно.

Поскольку в Российской Федерации в силу уведомительного характера регистрационного учета граждан по месту жительства уполномоченные государственные органы лишь удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина о выборе им места жительства, предполагается, что такое место определяется данными регистрационного учета.

Указанная презумпция является опро░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 02.07.2009 N 14 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 11) ░ ░░ 29.05.2012 N 9 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 17, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 36)).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ <...> ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░░░░ <...> (░.░. 98), ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░.░. 63).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <...> (░.░. 135-137).

░░░░░░░░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░.░. 144-145).

░░░░░░░░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ <...>.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ <...>, ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> (░.░ 163).

░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <...>, ░░. <...>, ░░░░░░ ░, <...> (░.░. 156), ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░. ░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░. 28, 33 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...>.