Решение по делу № 2-1268/2022 от 29.03.2022

Дело №2-1268/2022

УИД №58RS0027-01-2021-008626-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2022 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Романовой В.А.,

при секретаре Стружкиной В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Логиновой Ирине Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что 01.08.2019 ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Логинова И.В., заключили договор займа № 2880715, в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 62 календарных дней, с процентной ставкой 0,8% в день.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово».

В соответствии с Договором займа должник должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке — 292% процентов годовых 0,8% в день.

Порядок и сроки внесения должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Денежные средства должнику перечислены истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Однако должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. Сумма просроченного основного долга – 30 000 руб., сумма просроченных процентов – 14 880 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 42 240 руб., неустойка – 2 880 руб.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Логиновой И.В. в свою пользу задолженность по договору займа № 2880715 от 01.08.2019 за период с 01.08.2019 по 01.02.2021 в сумме 90 000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 900 руб.

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Пензы от 06.12.2022 г. исковое заявление ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Логиновой И.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворено.

Постановлено:

«Взыскать с Логиновой Ирине Валерьевне в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору займа №2880715от 01.08.2019 в размере 90 000 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 30 000 руб., сумма просроченных процентов – 14 880 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный ОД – 42 240 руб., неустойка – 2 880 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 900 руб.».

Определением Октябрьского районного суда г. Пензы от 29 марта 2022 года заочное решение суда от 06.12.2022 г. отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «Честное слово» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил письменный отзыв на возражения ответчика на исковое заявление, согласно которому просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, указав, что при подписании договора займа ответчик ознакомился с содержанием договора и согласился с его условиями, договор не оспорен ответчиком в предусмотренном законом порядке. Согласно п. 5.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом по дату окончательного погашения задолженности по займу (включительно). При этом датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца, с целью предоставления денежных средств заемщику, т.е. дата перечисления займодавцем суммы займа на счет банковской карты заемщика или на текущий счет заемщика.При возврате заемщиком установленного индивидуальными условиями срока, проценты за пользование предоставленной суммой займа уплачиваются заемщиком за каждый день фактического пользования займом. При исчислении процентов пользование займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении заемщиком срока погашения займа и начисленных процентов, в расчет принимается фактическое количество календарных дней. Установление высокого процента за пользование суммой займа само по себе не является злоупотреблением правом, поскольку размер процентной ставки по договору был согласован сторонами, на момент заключения договора заемщик был согласен с таким размером; процентная ставка и проценты, начисленные займодавцем, соответствуют действующему законодательству.Принимая внимание, что договор ответчика с займодателем был заключен ДД.ММ.ГГГГ в период действия ограничений, установленных законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», оснований для начисленных процентов не имеется.

Ответчик Логинова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила письменные возражения на исковое заявление, согласно которым с исковыми требованиями не согласна, указав, что начисление процентов в размере 292% годовых, установленных договором лишь на срок 62 календарных дня, по истечении срока действия договора займа является неправомерным.Полагает, что общая сумма процентов за пользование займом в период с 03.11.2019 года по 01.02.2021 составляет 7391 рубль 12 копеек, исходя из расчета, произведённого на основании сведений Банка России о размерах среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) на нецелевые потребительские кредиты, предоставляемые кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года за 4 квартал 2019 года - 1 квартал 2021 года.Просит в удовлетворении исковых требований ООО МФК «Честное слово» о взыскании задолженности по договору займа № 2880715 от 01 августа 2019 г. с Логиновой И.В. в частн размера начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг в размере 42 240 руб. отказать и установить сумму начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг в размере 7 391,12 руб.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.3 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании 01 августа 2019 года между ООО «Честное слово» и Логиновой И.В. был заключен договор потребительского займа № 2880715, по условиям которого ООО «Честное слово» предоставляет Логиновой И.В. заем в сумме 30 000 руб. сроком на 62 календарных дня, который последняя обязуется возвратить до 02.10.2019 г. Договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов (п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с 4 индивидуальных условий договора потребительского займа на сумму займа начисляются проценты в размере 292,000% годовых, что составляет 0,80% от суммы займа за каждый день пользования займом.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора возврат количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в графике платежей.

В соответствии со справкой ТКБ БАНК ПАО заем в сумме 30 000 руб. был выдан займодавцем заемщику Логиновой И.В.01.08.2019 года.

Как установлено в судебном заседании, из представленных истцом документов, ответчица Логинова И.В. свои обязательства по вышеуказанному договору займа не выполнила, оплату суммы займа в размере 30 000 руб. и процентов за пользование займом по договору займа не произвела.

Истец ООО МФК «Честное слово» просит взыскать с Логиновой И.В. в свою пользу сумму основного долга по договору займа № 2880715 от 01.08.2019 за период с 01.08.2019 по 01.02.2021 в сумме 90 000 руб., где сумма просроченного основного долга – 30 000 руб., сумма просроченных срочных процентов – 14 880 руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов за просроченный основной долг – 42 240 руб., неустойка – 2 880 руб.

Согласно договору потребительского займа, заключенному между микрофинансовой организацией и Логиновой И.В. 01 августа 2019 г., срок его предоставления был определен в 62календарных дня, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком свыше 1 месяца.

Согласно п. 2 договора потребительского займа заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование..

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В пункте 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» от 27.09.2017, Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Начисление процентов в соответствии с условиями договора по истечении срока его действия противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

На основанин вышеизложенного, общая сумма процентов за пользование займом в период с 03 октября 2019 г. по 01 февраля 2021 г. составляет 7 391 рубль 12 копеек, исходя из расчета, произведенного на основании сведений Банка России о размерах среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) на нецелевые потребительские кредиты, предоставляемые кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года за 4 квартал 2019 г. - 1 квартал 2021 г., в том числе:

- 1 414,35 руб. = 30 000 руб х 90 дн. x 19,12% / 365 дн. - за период с 03.10.2019 г. по 31.12.2019 г.;

1 382,55 руб. 30 000 руб. х 90 дн. х 18,69% / 365 дн. - за период с 01.01.2020 г. по 31.03.2020 г.;

- 1 370.01 руб. = 30 000 руб. х 91 дн. х 18,317% / 365 дн. - за период с 01.04.2020 г. по 30.06.2020 г.;

- 1 386,20 руб. - 30 000 руб. х 92 дн. х 18.332% / 365 дн. - за период с 01.07.2020 г. по 30.09.2020 г.;

- 1 385,90 руб. = 30 000 руб. х 92 дн. х 18.328% / 365 дн. - за период с 01.10.2020 г. по 31.12.2020 г.;

- 452.11 руб. = 30 000 руб. х 31 дн. х 17,744% / 365 дн. - за период с 01.01.2021 г. по 31.01.2021 г.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчицы подлежит взысканию сумма основного долга в размере 30 000 руб., сумма просроченных срочных процентов 14 880 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 7 391,12 руб., неустойка 2 880 руб.

Также основаны на законе и требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 1 777 руб. 12 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Логиновой Ирине Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Логиновой Ирины Валерьевны в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору потребительского займа № 2880715 от 01.08.2019 г. в размере основного долга 30 000 рублей, сумму просроченных срочных процентов в размере 14 880 руб., сумму начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг в размере 7 391,12 руб., неустойку в размере 2 880 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 777 руб. 12 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 мая 2022 года.

Председательствующий