Решение по делу № 2-131/2018 от 12.03.2018

                             Дело № 2-131/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    24 апреля 2018 года р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе судьи Левиной Е.А., при секретаре Пивкиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Баранову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с иском к Баранову С.А. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Барановым С.А. было заключено Соглашение №, согласно которому ответчик получил кредит в размере 235 000 руб. 00 коп. под процентную ставку в размере 22% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, взял на себя обязательство ежемесячно погашать все платежи по кредиту и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных Соглашением. Также заемщик присоединился к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный». Пунктом 4.9 Правил установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением. Выдача Заемщику предусмотренной Соглашением суммы была произведена зачислением кредита на банковский счет Заемщика №. Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Баранова С.А. задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 461 руб. 60 коп., из них - 20 734 руб. 72 коп. – основной долг, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Баранова С.А. задолженности в пользу Банка. Задолженность по судебному приказу частично погашена, в настоящее время остаток задолженности по основному долгу составляет 12 734 руб. 72 коп. В настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом и неустойки в нарушение заемщиком п.4.9 Правил. С учетом указанных обстоятельств и в соответствии с п. 4.7 Правил Банком к заемщику Баранову С.А. было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Соглашения со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако в нарушение п. 4.8. Правил указанные требования Банка Заемщиком исполнены не были. Банком рассчитана задолженность Заемщика по Соглашению, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 234 529 руб. 80 коп., в том числе: задолженность по основанному долгу – 178 870 руб. 87 коп., задолженность по процентам – 42 229 руб. 03 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 581 руб. 46 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 6 848 руб. 44 коп. В связи с чем истец просит расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Барановым С.А.; взыскать с Баранова С.А. задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 234 529 руб. 80 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 178 870 руб. 87 коп., задолженность по процентам – 42 229 руб. 03 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 581 руб. 46 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 6 848 руб. 44 коп.; взыскать с Баранова С.А. проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения) из расчета 22% годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга, который составляет 191 605 руб. 59 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 545 руб. 00 коп.

Истец - Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик – Баранов С.А. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, уважительности причины неявки суду не представил.

В соответствии с п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика Баранова С.А.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма соглашения является соблюденной при соблюдении требований ст. 160, п. п. 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Баранов С.А. на основании Соглашения № получил кредит в размере 235 000 рублей 00 копеек под процентную ставку в размере 22 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, взял на себя обязательство ежемесячно погашать все платежи по кредиту и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных Соглашением.

Также заемщик присоединился к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный». Пунктом 4.9 Правил установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

Выдача Заемщику предусмотренной Соглашением суммы была произведена зачислением кредита на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счету №.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4.1 Правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование Кредитом: - проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на счетах для учета срочной просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, вкоторой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Даты его окончательного возврата (далее – Дата окончания начисления процентов).

Пункт 6 Соглашения и п.п. 4.2.1 Правил предусматривает, что погашение Кредита осуществляется равными долями (аннуитентными платежами), включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

На основании п.п. 4.7 Правил Стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать у Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с Соглашением.

В нарушение указанных требований ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

С учетом указанных обстоятельств и в соответствии с п. 4.9. Правил Банком к заемщику было предъявлено требование о досрочном расторжении Соглашения.

В нарушение п. 4.8. Правил требование Банка о досрочном возврате задолженности по Соглашению исполнены не были.

В связи с чем на основании судебного приказа судебного участка № судебного района Шиловского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу, по делу по заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Баранова С.А. была взыскана задолженность по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 451 руб. 60 коп., из которых: 20 734 руб. 72 коп. – основной долг, 16 806 руб. 74 коп. – проценты, 944 руб. 06 коп. – пени за несвоевременную оплату основного долга, 966 руб. 08 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 691 руб. 77 коп., а всего – 40 143 руб. 37 коп.

В настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом и неустойки в нарушение п.4.9 Кредитного договора.

С учетом указанных обстоятельств и в соответствии с п. 4.7. Правил Банком ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном взыскании задолженности и расторжении Соглашения, однако в нарушение п. 4.8. Правил указанные требования Банка Заемщиком исполнены не были.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что пени определяются следующим образом: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором.

В связи с этим Банком рассчитана задолженность заемщика по кредитному договору, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 234 529 руб. 80 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 178 870 руб. 87 коп., задолженность по процентам – 42 229 руб. 03 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 581 руб. 46 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 6 848 руб. 44 коп.

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 названного Кодекса).

На основании п. 6.1 Правил, Банк вправе требовать от Заемщика платы неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.3 Правил.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Перечисленные обстоятельства не оспорены ответчиком и подтверждаются исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами: Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; судебным приказом судебного участка № судебного района Шиловского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской из ЕГРЮЛ с официального сайта ФНС России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ; Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»; анкетой-заявлением от ДД.ММ.ГГГГ; Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; выписками по лицевому счету №; требованием о возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ; почтовым отправлением № с отметкой о вручении Баранову С.А. лично; данными паспорта на имя Баранова <данные изъяты>

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем непогашенная задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в общей сумме 234 529 руб. 80 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 178 870 руб. 87 коп., задолженность по процентам – 42 229 руб. 03 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 581 руб. 46 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 6 848 руб. 44 коп., а само Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Из системного толкования ст.ст. 450, 453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшихся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В силу п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 и п.3 ст.453 ГК РФ). Следовательно, в случае расторжения кредитного договора в судебном порядке Банк прекращает начисление процентов на сумму неуплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу.

Как указывалось выше, остаток задолженности кредиту (основному долгу), взысканному на основании судебного приказа, составил 12 734 руб. 72 коп. Однако истцом не представлено доказательств того, что данная сумма не была оплачена ответчиком, материалы дела в подтверждение данного обстоятельства не содержат, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истец таковых доказательств не представил, и на их наличие не ссылался.

Таким образом, имеются основания об удовлетворении требований истца о взыскании с Баранова С.А. процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения) из расчета 22 % годовых от сумму взысканного по решению суда основного долга, который составляет 178 870 рублей 87 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая то обстоятельство, что требования истца судом удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере в размере 11 545 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Баранову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Барановым Сергеем Анатольевичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес>

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д<адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 529 рублей 80 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 178 870 рублей 87 копеек, задолженность по процентам – 42 229 рублей 03 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 581 рубль 46 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 6 848 рублей 44 копейки.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения) из расчета 22% годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга, который составляет 178 870 рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму уплаченной государственной пошлины за подачу иска в размере 11 545 (одиннадцать тысяч пятьсот сорок пять) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.