Решение по делу № 2-1826/2020 от 13.07.2020

Дело № 2-1826/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 августа 2020 года г.Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи                  Буджаевой С.А.

при секретаре судебного заседания              Сангаевой Г.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Очиргоряеву Николаю Леонидовичу, Очиргоряевой Кермен Саранговне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратился с иском к Очиргоряеву Н.Л., Очиргоряевой К.С. о взыскании суммы задолженности по состоянию на 24 апреля 2020 года по кредитному договору № 140-08/10И от 24 декабря 2010 года в размере 664 395,75 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 646 240,55 рублей, задолженность по начисленным процентам в размере 11 356,21 рублей, задолженность по неустойке на основной долг в размере 5 109,64 рублей, задолженность по неустойке на проценты в размере 1 689,35 рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 844 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры 1 023 200 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что 24 декабря 2010 года между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» и Очиргоряевым Н.Л., Очиргоряевой К.С. заключен кредитный договор № 140-08/10И, по условиям которого последним предоставлены денежные средства в размере 1 050 000 рублей на срок 180 месяцев под 12,7% годовых для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по указанному кредитному договору является ипотека (залог) приобретаемого заемщиками недвижимого имущества.

Согласно отчету №22120-АИ/ВТБ-С/20 от 13 мая 2020 года спорная квартира оценена в размере 1 279 000 рублей.

В нарушение условий договора обязанности заемщиками не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в связи с чем истцом ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени данные обязательства по договору ответчиками не исполнены, что явилось основанием для обращения банка с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела представитель истца увеличил исковые требования, просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору №140-08/10И от 24 декабря 2010 года по состоянию на 10 августа 2020 года в размере 666 461,54 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 645 821,05 рублей, задолженность по начисленным процентам в размере 8 648,37 рублей, задолженность по неустойке на основной долг в размере 9 914,12 рублей, задолженность по неустойке на проценты в размере 2 078 рублей. В остальной части исковые требования остались прежними.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, уточненные исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Очиргоряев Н.Л., Очиргоряева К.С., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания как по адресу приобретенного жилья, так и по адресу регистрации, в суд не явились, сведений об уважительности причин неявки либо ходатайств об отложении дела и возражений по заявленным требованиям суду не представили.

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 24 декабря 2010 года между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» и Очиргоряевым Н.Л., Очиргоряевой К.С. заключен кредитный договор № 140-08/10И, по условиям которого последним предоставлены денежные средства в размере 1 050 000 рублей на срок 180 месяцев под 12,7% годовых для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по указанному договору займа является ипотека (залог) приобретаемого заемщиками недвижимого имущества.

На момент подписания кредитного договора квартира как предмет ипотеки оценена сторонами в размере 1 598 000 рублей.

Передача Очиргоряевым Н.Л., Очиргоряевой К.С. заемных средств в размере 1050 000 рублей подтверждается платежным поручением № 4246 от 27 декабря 2010 года.

Права первоначального залогодержателя Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» по кредитному договору № 140-08/10И от 24 декабря 2010 года, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Калмыкия залогодержателю 29 декабря 2010 года.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 29 декабря 2010 года за № 08-08-01/049/2010-320.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем по настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1».

Согласно пункту 4.4.1 кредитор имеет право потребовать от заемщиков полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 25 октября 2019 года истцом направлены ответчикам требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки по состоянию на 24 октября 2019 года. Однако до настоящего времени требования Банка ответчиками не исполнены.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.Согласно пункту 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно пункту 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору по состоянию 10 августа 2020 года составляет 666 461,54 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 645 821,05 рублей, задолженность по начисленным процентам в размере 8 648,37 рублей, задолженность по неустойке на основной долг в размере 9 914,12 рублей, задолженность по неустойке на проценты в размере 2 078 рублей.

Как следует из материалов дела, обязательство не исполняется надлежащим образом в течение продолжительного периода времени – с 02 июля 2019 года, расчет задолженности произведен по состоянию на 10 аавгуста 2020 года.

В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Статья 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ в случае, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему кредитному договору является ипотека (залог) недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 44,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, находящаяся в общей долевой собственности ответчиков (по <данные изъяты> доли каждый), стоимостью 1 598 000 рублей (на дату заключения кредитного договора на основании отчета №354/10 оценщика Босхаева Х.П. от 12.11.2010г.)

Возражений против обращения взыскания на предмет залога, доказательств отсутствия предмета залога либо изменения предмета залога и его стоимости ответчики суду не представили.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

С учетом установленных судом обстоятельств существенного нарушения заемщиками условий кредитного договора и длительного неисполнения ими обязательств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиры, общей площадью 44,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, подлежат удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно указанной норме федерального закона в отсутствие соглашения сторон начальная продажная цена определяется исходя из рыночной цены заложенного имущества со снижением ее на двадцать процентов.

Согласно отчету об оценке квартиры №22120-АИ/ВТБ-С/20 от 13 мая 2020 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 279 000 рублей.

Поскольку каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества не представлено, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявлено, суд считает возможным определить начальную заявленную истцом продажную цену заложенного имущества на основании отчета №22120-АИ/ВТБ-С/20 от 13 мая 2020 года об определении рыночной стоимости объекта оценки в размере 1 023 200 рублей, что составляет 80% от суммы 1 279 000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в размере 15 844 рублей, с каждого по 7 922 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Очиргоряеву Николаю Леонидовичу, Очиргоряевой Кермен Саранговне удовлетворить.

Взыскать солидарно с Очиргоряева Николая Леонидовича, Очиргоряевой Кермен Саранговны в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по кредитному договору № 140-08/10И от 24 декабря 2010 года по состоянию на 10 августа 2020 года в размере 666 461,54 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 645 821,05 рублей, задолженность по начисленным процентам в размере 8 648,37 рублей, задолженность по неустойке на основной долг в размере 9 914,12 рублей, задолженность по неустойке на проценты в размере 2 078 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Очиргоряеву Николаю Леонидовичу, Очиргоряевой Кермен Саранговне (по <данные изъяты> доли): объект недвижимости - квартиру, общей площадью 44,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 023 200 рублей.

Взыскать с Очиргоряева Николая Леонидовича, Очиргоряевой Кермен Саранговны в пользу публичного акционерного общества МОСОБЛБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 844 рублей, с каждого по 7 922 рублей.

Ответчики вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения суда, подать в Элистинский городской суд заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин их неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Судья                                 С.А. Буджаева