Решение по делу № 2-965/2018 от 17.11.2017

Дело № 2-965/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2018 года                      г.Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи Шматко С.Н.

при секретаре Бабиевой Ж.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" к Козловской Виктории Юрьевне о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" обратился в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что в соответствии с Кредитным договором № ИК218316/00135 от 04.10.2016г., заключенным между ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ БАНК ПАО) и ... кредитор предоставил ответчику кредит для приобретения в собственность предмета залога - жилого дома, общей площадью 78,9 кв. м., с земельным участком, площадью 1 307 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов - ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (или условный) №, находящимися по адресу: Россия, ..., на следующих условиях: сумма кредита- 1 800 000 рублей; срок кредита- 240 месяцев, считая с даты предоставления кредита; процентная ставка по кредиту -15,20 % годовых. В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором. Порядок пользования кредитом, а, также размер и сроки уплаты платежей в счет возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрены разделом 3 кредитного договора, а также расчетом полной стоимости Кредита, подлежащей уплате Заемщиком, являющимся Приложением к кредитному договору. В соответствии с п. 1.1. Договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 23 978 рублей 58 копеек. В соответствии с п. 5.2., за нарушение сроков возврата кредита и/или начисленных за пользование кредитом процентов Заемщиками оплачивается неустойка в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и .... перечислил сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 04.10.2016г. и выпиской по текущему счету клиента. Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий Кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. На ... размер задолженности составил 1 932 245 рублей 61 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность: 1 793 017 рублей 07 копеек, просроченная задолженность по процентам: 135 659 рублей 66 копеек, просроченные проценты за просроченный кредит: 238 рубля 33 копейки, проценты на просроченный кредит: 746 рублей 68 копеек, пени: 2 583 рубля 87 копеек. В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных Кредитным договором. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора является залог имущества, что подтверждается закладной от ...: жилой дом, общей площадью 78,9 кв. м., кадастровый (или условный) №, находящийся по адресу: Россия, ...-а; с земельным участком, площадью 1307 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (или условный) №, находящимся по адресу: Россия, .... Согласно закладной, отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества ООО «БизнесКонсалт» №О03-Ф/323, от ..., рыночная стоимость предмета залога составляет 3 501 892 рубля, из которых: рыночная стоимость земельного участка оставляет 1 334 229 руб., жилого дома - 2 167 663 руб. Соответственно 80% от указанной рыночной стоимости - начальная продажная цена в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от ... № 102-ФЗ составляет 2 801 513 рублей 60 копеек, из которых: начальная продажная цена земельного участка составляет 1 067 383 рубля 20 копеек, начальная продажная цена жилого дома составляет 1 734 130 рублей 40 копеек. На основании изложенного, по мнению истца, Банк вправе удовлетворить свои требования путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с Кредитным договором № ИК011014/00161 от 08.10.2014г., заключенным между ОАО «Транскапиталбанк» (ТКБ ОАО) и ... Кредитор предоставил Ответчику кредит для приобретения в собственность жилого помещения - квартиры, состоящей из 5-ти комнат, общей площадью 90,3 кв. м., кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, ..., на следующих условиях: сумма кредита- 5 416 487 рублей; срок кредита- 300 месяцев, считая с даты предоставления кредита; процентная ставка по кредиту -14,45 % годовых. На основании Протокола N02/2015 внеочередного Общего собрания акционеров АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) от ..., изменено наименование ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО. ... Ростовский филиал ТКБ БАНК ПАО переведен в статус внутреннего структурного подразделения Краснодарского филиала ТКБ БАНК ПАО - Операционный офис «Ростовский» Краснодарского филиала Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Все обязательства ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» перед клиентами Ростовского филиала ТКБ БАНК ПАО сохраняют силу. В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора Ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором. Порядок пользования кредитом, а также размер и сроки уплаты платежей в счет возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрены Разделом 3 Кредитного договора, а также Расчетом полной стоимости Кредита, подлежащей уплате Заемщиком, являющимся Приложением к Кредитному договору. В соответствии с п. 1.1. Договора размер Ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 67 083,47 рублей. В соответствии с п. 5.2., за нарушение сроков возврата кредита и/или начисленных за пользование кредитом процентов Заемщиками оплачивается неустойка в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и ... перечислил сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ... и выпиской по текущему счету клиента. Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий Кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. На ... размер задолженности составил 5 756 689,20 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 5351 129,07 рублей, просроченная задолженность по процентам 310 828,39 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 541 рубль 74 копейки, проценты на просроченный кредит 2 118,46 рублей, пени 92 071,54 рублей. В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных Кредитным договором. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора является залог имущества, что подтверждается закладной от ...: квартира, состоящей из 5-ти комнат, общей площадью 90,3 кв. м., расположено на 7 этаже 9 этажного дома, кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, .... Согласно закладной, отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества ООО «БизнесКонсалт» №О03-Ф/478, от ..., рыночная стоимость предмета залога составляет 6 562 000 рублей 00 копеек. Соответственно 80% от указанной рыночной стоимости - начальная продажная цена в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от ... № 102-ФЗ составляет 5 249 600 рублей 00 копеек). На основании изложенного, по мнению истца, Банк вправе удовлетворить свои требования путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с Кредитным договором № ИК011012/00032 от 10.09.2012г., заключенным между ЗАО «Транскапиталбанк» (ТКБ ЗАО) и ... Кредитор предоставил Ответчику кредит для приобретения в собственность жилого помещения - квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 61,1 кв. м., кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, ..., пр.. Космонавтов, ..., на следующих условиях: сумма кредита- 2 720 000 рублей; срок кредита- 300 месяцев, считая с даты предоставления кредита; процентная ставка по кредиту -14,25 % годовых. На основании Протокола N02/2015 внеочередного Общего собрания акционеров АКБ «ТРАНСКАЛИТАЛБАНК» (ЗАО) от ... изменено наименование ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО. ... Ростовский филиал ТКБ БАНК ПАО переведен в статус внутреннего структурного подразделения Краснодарского филиала ТКБ БАНК ПАО - Операционный офис «Ростовский» Краснодарского филиала ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Все обязательства ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» перед клиентами Ростовского филиала ТКБ БАНК ПАО сохраняют силу. В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора Ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором. Порядок пользования кредитом, а также размер и сроки уплаты платежей в счет возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрены Разделом 3 Кредитного договора, а также Расчетом полной стоимости Кредита, подлежащей уплате Заемщиком, являющимся Приложением к Кредитному договору. В соответствии с п. 1.1. Договора размер Ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 33 275 рублей 42 копейки. В соответствии с п. 5.2., за нарушение сроков возврата кредита и/или начисленных за пользование кредитом процентов Заемщиками оплачивается неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и ... перечислил сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ... и выпиской по текущему счету клиента. Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий Кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. На ... размер задолженности составил 2 744 905,59 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность: 2 639 897,71 рублей, просроченная задолженность по процентам: 97 858,07 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 53 рубля 20 копеек, проценты на просроченный кредит: 1 030,64 рублей, пени: 6 065,97 рублей. В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных Кредитным договором. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора является залог имущества, что подтверждается закладной от ...: квартира, общей площадью 61,1    кв. м., этаж:3, кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, .... Согласно закладной, отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества ООО «Компания ВЕАКОН-АрсГор» №, от ..., рыночная стоимость предмета залога составляет 3 204 000 рублей. Соответственно 80% от указанной рыночной стоимости - начальная продажная цена в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от ... № 1 02-ФЗ составляет 2 563 200 рублей. На основании изложенного, по мнению истца, Банк вправе удовлетворить свои требования путем обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ... в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору №ИК011014/00161 от 08.10.2014г. по состоянию па ... в размере 5 756 689,20 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность: 5351 129,07 рублей, просроченная задолженность по процентам: 310 828,39 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 541,74 рублей, проценты за просроченный кредит: 2 118,46 рублей, пени: 92 071,54 рублей; задолженность по кредитному договору № ИК218316/00135 от 04.10.2016г. по состоянию на ... в размере 1 932 245,61 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность: 1 793 017,07 рублей, просроченная задолженность по процентам: 135 659,66 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 238,33 рублей, проценты на просроченный кредит: 746,68 рублей, пени: 2 583,87 рублей; задолженность по кредитному договору № ИК011О12/00032 от 10.09.2012т. по состоянию на ... в размере 2 744 905,59 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность: 2 639 897,71 рублей, просроченная задолженность по процентам: 97 858,07 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 53,2 рублей, проценты па просроченный кредит: 1 030,64 рублей, пени: 6 065,97 рублей. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, состоящую из 5-ти комнат, общей площадью 90,3 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ... с установлением начальной продажной цены в размере 5 249 600 рублей, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 78,9 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: ...-а; с земельным участком, площадью 1 307 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности ..., с установлением начальной продажной цены в размере 2 801 513,60 рублей, из которых: с установлением начальной продажной цены земельного участка, площадью 1 307 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: ... в сумме 1 067 383,20 рублей, с установлением начальной продажной цены жилого дома, общей площадью 78,9 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: ...-а в сумме 1 734 130,40 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 61,1 кв. м., этаж:3, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ... с установлением начальной продажной цены в размере 2 563 200 рублей, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 77 469 рублей 21 копейка.

Представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» – ... действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, уточнила исковые требования в части взыскания судебных расходов - государственной пошлины, просила всего взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 77 469 рублей 21 копейка, в остальной части исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ... в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ... – ...., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования в части взыскания задолженностей по трем кредитам и обращения взыскания на квартиру по адресу: ..., с установлением первоначальной продажной цены размере 5 249 600 рублей признала. Исковые требований в части обращения взыскания на недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 78,9 кв.м. и с земельный участок, площадью 1 307 кв.м., расположенные по адресу: ...-а; квартиру, общей площадью 61,1 кв. м., расположенную по адресу: ... – не признала, просила в этой части требований отказать.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ... между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) и ... заключен кредитный договор № ИК011012/00032, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 720 000 рублей сроком на 300 месяцев.

Кредит предоставлен с условием уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 14,25 % годовых.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Согласно п.1.1.4 Кредитного договора ежемесячный платеж на дату предоставления кредита составляет 33 275 рублей 42 копейки.

В пункте 1.3 кредитного договора стороны согласовали, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 61,1 кв. м., кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, ....

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив денежные средства в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества.

В качестве средства обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитному договору установлен залог прав требования в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования и ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года №102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с даты ее государственной регистрации.

При заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредитных денежных средств, выразила свое согласие с ними, о чем свидетельствует ее подпись в самом кредитном договоре и всех сопутствующих документах.

Вместе с тем, свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, ответчиком допускается просрочка уплаты ежемесячных платежей по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Пунктами 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита, а также сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено, что, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составила 2 744 905,59 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность: 2 639 897,71 рублей, просроченная задолженность по процентам: 97 858,07 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 53 рубля 20 копеек, проценты на просроченный кредит: 1 030,64 рублей, пени: 6 065,97 рублей.

Представленный истцовой стороной расчет задолженности составлен специалистом, соответствует условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем, не доверять данному расчету у суда оснований не имеется.

Суду не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в размере большем, нежели учтенных истцом при расчете задолженности. Контррасчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных Кредитным договором.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается материалами дела.

Однако, задолженность ответчиком не погашена.

08.10.2014г. между ОАО «Транскапиталбанк» (ТКБ ОАО) и ... заключен кредитный договор № ИК011014/00161, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 416 487 рублей сроком на 300 месяцев.

Кредит предоставлен с условием уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 14,45 % годовых.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Согласно п.1.1.4 Кредитного договора ежемесячный платеж на дату предоставления кредита составляет 67 083 рубля 47 копеек.

В пункте 1.3 кредитного договора стороны согласовали, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика квартиры, состоящей из 5-ти комнат, общей площадью 90,3 кв. м., кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, ....

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив денежные средства в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества.

В качестве средства обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитному договору установлен залог прав требования в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования и ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года №102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с даты ее государственной регистрации.

При заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредитных денежных средств, выразила свое согласие с ними, о чем свидетельствует ее подпись в самом кредитном договоре и всех сопутствующих документах.

Вместе с тем, свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, ответчиком допускается просрочка уплаты ежемесячных платежей по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Пунктами 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита, а также сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено, что, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составила 5 756 689,20 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 5351 129,07 рублей, просроченная задолженность по процентам 310 828,39 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 541 рубль 74 копейки, проценты на просроченный кредит 2 118,46 рублей, пени 92 071,54 рублей.

Представленный истцовой стороной расчет задолженности составлен специалистом, соответствует условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем, не доверять данному расчету у суда оснований не имеется.

Суду не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в размере большем, нежели учтенный истцом при расчете задолженности. Контррасчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных Кредитным договором.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается материалами дела.

Однако, задолженность ответчиком не погашена.

На основании Протокола N02/2015 внеочередного Общего собрания акционеров АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) от ..., изменено наименование ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО.

... Ростовский филиал ТКБ БАНК ПАО переведен в статус внутреннего структурного подразделения Краснодарского филиала ТКБ БАНК ПАО - Операционный офис «Ростовский» Краснодарского филиала Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

04.10.2016г. между ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ БАНК ПАО) и ... заключен кредитный договор № ИК218316/00135, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 800 000 рублей сроком на 240 месяцев.

Кредит предоставлен с условием уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 15,20 % годовых.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Согласно п.1.1.4 Кредитного договора ежемесячный платеж на дату предоставления кредита составляет 23 978 рублей 58 копеек.

В пункте 1.3 кредитного договора стороны согласовали, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика жилого дома, общей площадью 78,9 кв. м., с земельным участком, площадью 1 307 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов - ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (или условный) №, находящихся по адресу: Россия, ....

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 1800 000 рублей, путем перечисления в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества.

В статье 329 ГК Российской Федерации в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств законодатель называет залог.

В качестве средства обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитному договору установлен залог прав требования в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования и ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года №102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с даты ее государственной регистрации.

При заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредитных денежных средств, выразила свое согласие с ними, о чем свидетельствует ее подпись в самом кредитном договоре и всех сопутствующих документах.

Вместе с тем, свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, ответчиком допускается просрочка уплаты ежемесячных платежей по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Пунктами 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита, а также сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено, что, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составила 1 932 245 рублей 61 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность: 1 793 017 рублей 07 копеек, просроченная задолженность по процентам: 135 659 рублей 66 копеек, просроченные проценты за просроченный кредит: 238 рубля 33 копейки, проценты на просроченный кредит: 746 рублей 68 копеек, пени: 2 583 рубля 87 копеек.

Представленный истцовой стороной расчет задолженности составлен специалистом, соответствует условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем, не доверять данному расчету у суда оснований не имеется.

Суду не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в размере большем, нежели учтенный истцом при расчете задолженности. Контррасчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных Кредитным договором.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается материалами дела.

Однако, задолженность ответчиком не погашена.

В силу ст.56 ГПК Российской Федерации гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований.

Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком требований банка о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суду не представлено, равно как и доказательств, подтверждающих наличие оснований, освобождающих ответчика от исполнения принятых им на себя обязательств.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам путем обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

На основании п.1 ст.334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом, законодателем предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Так, в силу п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом установленных судом обстоятельств длительной просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие задолженности, превышающей установленный законом предел минимального размера долга, исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно абз.2 ч.2 ст.78 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно закладной, отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества ООО «БизнесКонсалт» №О03-Ф/323, от ..., рыночная стоимость предмета залога – жилого дома, общей площадью 78,9 кв. м., кадастровый (или условный) №, и земельного участка, площадью 1307 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (или условный) №, расположенных по адресу: Россия, .... составляет 3 501 892 рубля, из которых: рыночная стоимость земельного участка оставляет 1 334 229 руб., жилого дома - 2 167 663 руб.

Согласно закладной, отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества ООО «БизнесКонсалт» №О03-Ф/478, от ..., рыночная стоимость предмета залога – квартиры, состоящей из 5-ти комнат, общей площадью 90,3 кв. м., расположенной на 7 этаже 9 этажного дома, кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, ..., составляет 6 562 000 рублей 00 копеек.

Согласно закладной, отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества ООО «Компания ВЕАКОН-АрсГор» №, от ..., рыночная стоимость предмета залога - квартиры, общей площадью 61,1    кв. м., этаж:3, кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, ..., составляет 3 204 000 рублей.

Учитывая требования, установленные в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», из которых следует, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества

- жилого дома, общей площадью 78,9 кв. м., кадастровый (или условный) №, и земельного участка, площадью 1307 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (или условный) №, расположенных по адресу: Россия, ... в размере 80% от стоимости определенной в экспертном заключении, а именно в размере 2 801 513,60 рублей, из которых: цена земельного участка 1 067 383,20 рублей, цена жилого ... 734 130,40 рублей.

-квартиры по адресу: ... размере 2 563 200 рублей,

- квартиры по адресу: ... размере 5 249 600 рублей.

Оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК Российской Федерации в их совокупности и каждое в отдельности, принимая во внимание приведенные выше положения закона, учитывая фактические обстоятельства настоящего гражданского дела, установленные в ходе судебного разбирательства, признание ответчиком иска в части взыскания суммы задолженности по кредитным договорам и обращения взыскания на квартиру общей площадью 90,3 кв. м., расположенную по адресу: ..., а также то, что ответчиком были нарушены условия договора существенным образом, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата кредитных средств, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 77 469,21 рублей, что подтверждается материалами дела. При таких обстоятельствах указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" к ... о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ... в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность

- по кредитному договору № ИК011014/00161 от 08.10.2014г. по состоянию на ... в размере 5 756 689,20 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность: 5351 129,07 рублей, просроченная задолженность по процентам: 310 828,39 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 541,74 рублей, проценты за просроченный кредит: 2 118,46 рублей, пени: 92 071,54 рублей;

- по кредитному договору № ИК218316/00135 от 04.10.2016г. по состоянию на ... в размере 1 932 245,61 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность: 1 793 017,07 рублей, просроченная задолженность по процентам: 135 659,66 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 238,33 рублей, проценты на просроченный кредит: 746,68 рублей, пени: 2 583,87 рублей;

- по кредитному договору № ИК011012/00032 от 10.09.2012г. по состоянию на ... в размере 2 744 905,59 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность: 2 639 897,71 рублей, просроченная задолженность по процентам: 97 858,07 рублей, просроченные проценты за просроченный кредит: 53,2 рублей, проценты па просроченный кредит: 1 030,64 рублей, пени: 6 065,97 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, состоящую из 5-ти комнат, общей площадью 90,3 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ..., с установлением начальной продажной цепы в размере 5 249 600 рублей, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 78,9 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: ...-а; с земельным участком, площадью 1 307 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (или условный) №, расположенные по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности ..., с установлением начальной продажной цены в размере 2 801 513,60 рублей, из которых:

с установлением начальной продажной цены земельного участка, площадью 1 307 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: ... в сумме 1 067 383,20 рублей,

с установление начальной продажной цены жилого дома, общей площадью 78,9 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: ...-а в сумме 1 734 130,40 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 61,1 кв. м., этаж:3, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ..., с установлением начальной продажной цены в размере 2 563 200 рублей, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ... в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 77 469 рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02.04.2018г.

СУДЬЯ