Решение от 23.08.2023 по делу № 2-3778/2023 от 25.07.2023

Дело № 2-3778/2023

55RS0004-01-2023-001992-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                                                    23 августа 2023 года

Центральный районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Мотроховой А.А.,

при секретаре судебного заседания Сафьяновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АФК» к Кирсанову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ банк» и Кирсанов (ранее Шкилев) А.С. заключили кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «АФК» на основании договора уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности 49341 рубль 31 копейка, определенной по состоянию на дату уступки права требования.

На основании судебного приказа мирового судьи № в <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ с должника Шкилева А.С. в пользу ООО «АФК» взыскана уступленная задолженность по договору № и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 50181 рубль 43 копейки. Задолженность по указанному постановлению исполнена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Истец полагает, что в его пользу подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62993 рубля 79 копеек. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты в размере 9248 рублей 54 копейки. В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных по судебному приказу истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4038 рублей 02 копейки.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62993 рубля 79 копеек, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9248 рублей 54 копейки, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4038 рублей 02 копейки, проценты по ст.395 ГК РФ взыскивать по дату фактического исполнения ответчиком обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2489 рублей, почтовые расходы в размере 84 рубля.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя и указание на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кирсанов А.С. в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ в редакции, действующей на день заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ в редакции, действующей на день заключения кредитного договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ в редакции, действующей на день заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ банк» (ООО) и Шкилевым А.С. был заключен договор о карте №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом овердрафта 40000 рублей по ставке 48,90% годовых (л.д.4).

В договоре содержатся следующие условия: минимальный платеж 5%, начало расчетного периода 15 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа 20-й день с 15-го числа включительно.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанный выше договор заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам, установленным ст.ст.388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно договору уступки прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ХКФ банк» (ООО) (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий), цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования (далее –кредитные договоры) в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в приложении № к Договору с учетом пункта 4.5 договора и оплатить их в порядке, предусмотренном договором (л.д.18-21).

Перечнем кредитных договоров (приложение № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается передача от ООО «ХКФ банк» (ООО) к ООО «АФК» задолженности Шкилева А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 49341 рубль 31 копейка (л.д.22-24).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в Октябрьском судебном районе в г.Омске от ДД.ММ.ГГГГ с должника Шкилева А.С. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49341 рубль 31 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 840 рублей 12 копеек (л.д.25).

Как следует из ответа ОСП по <адрес> ГУФССП России по Омской области, согласно данным программного комплекса АИС ФССП России на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № в <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Шкилева А.С. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности в размере 50181 рубль 43 копейки. ДД.ММ.ГГГГ вышеназванное исполнительное производство окончено на основании п.1 ч.1 ст.47 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Требования исполнительного документа выполнены в полном объеме (л.д.43-45).

Внесение денежных средств в обозначенном размере подтверждается справкой о движении денежных средств по исполнительному производству (л.д.46).

Таким образом, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ была погашена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь с настоящим иском, истец требует уплаты процентов.

Согласно расчету истца сумма процентов за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 62993 рубля 79 копеек (л.д.7).

Непосредственно исследовав представленные истцом письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и их достаточность в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд полагает факт ненадлежащего исполнения Кирсановым (Шкилевым) А.С. денежного обязательства, основанного на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, установленным и ответной стороной не опровергнутым. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, а равно наличия долга в ином размере в соответствии с правилом, установленным ч.2 ст.56 ГПК РФ, не представлено.

В связи с тем, что задолженность по договору была погашена заемщиком только ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с требованиями ст.809 ГК РФ, суд полагает, что требование о взыскании процентов по день возврата суммы займа подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из расчета процентов по ст.395 ГК РФ, представленного истцом, следует, что проценты за просрочку исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 9248 рублей 54 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 4038 рублей 02 копейки (л.д.8-9).

Проверив расчет процентов, представленный истцом, суд находит его верным. Расчет произведен исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    С учетом изложенного суд полагает, что в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по ст.395 ГК РФ по дату фактического погашения задолженности.

Исходя из того, что в силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, отсутствуют основания полагать, что при предъявлении требований о досрочном погашении задолженности обязательство ответчика по возврату кредитных денежных средств прекратилось, поскольку он фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать неустойку, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, до его полного погашения, что вытекает из приведенных выше положений ст.ст. 809 - 811 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 года, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно п.66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 года если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

В связи с изложенным, требование о взыскании с ответчика в пользу ООО «АФК» процентов по ст.395 ГК РФ по кредитному договору, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, по дату фактического исполнения обязательства подлежит удовлетворению.

При этом суд учитывает следующее.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Указанное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования, то есть с 01.04.2022 года, и действует в течение 6 месяцев.

Мораторий, введенный Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года №497, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

Представляется целесообразным применять в период действия данного моратория тот же порядок начисления штрафных санкций, что при ранее действовавшем моратории, введенном Постановлением Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 года №428.

На основании пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Вместе с тем, необходимо учитывать, что в соответствии с абзацем третьим пункта 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Таким образом, при применении положений законодательства о моратории на возбуждение дел о банкротстве в отношении конкретного лица необходимо устанавливать, не заявлялось ли данным лицом об отказе от применения в отношении его моратория. Соответствующие сведения имеются в открытом доступе, в том числе, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://bankrot.fedresurs.ru/moratorium).

Сведений о возбуждении дела о банкротстве в отношении ответчика у суда не имеется.

Таким образом, суд полагает возможным применить действие моратория на требование о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма процентов по ст.395 ГК РФ по состоянию на дату вынесения судом решения по делу составляет 17952 рубля 30 копеек согласно следующему расчету:

Задолженность	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	с	по	дни
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	2	7,50%	365	25,89
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	182	7,75%	365	2434,32
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	7,50%	365	543,65
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	7,25%	365	525,52
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	7%	365	591,97
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	6,50%	365	549,69
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	16	6,25%	365	172,59
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	40	6,25%	366	430,29
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	77	6%	366	795,17
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	5,50%	366	530,11
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	35	4,50%	366	271,08
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	158	4,25%	366	1155,75
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	80	4,25%	365	586,79
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	35	4,50%	365	271,82
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	50	5%	365	431,46
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	41	5,50%	365	389,18
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	6,50%	365	549,69
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	6,75%	365	489,28
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	7,50%	365	724,86
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	8,50%	365	821,51
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	14	9,50%	365	229,54
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	32	20%	365	1104,55
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	184	0% (мораторий)	365	0
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	295	7,50%	365	3818,46
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	22	8,50%	365	322,74
62993,79	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	9	12%	365	186,39
Итого:			1713	17952,30

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2489 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

    С учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст.98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере 2489 рублей, уплаченной истцом в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░» (░░░ 7702814010, ░░░░1137746368847) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 62993 ░░░░░ 79 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░.395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 31238 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2489 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░» (░░░ 7702814010, ░░░░1137746368847) ░░░░░░░░ ░░ ░░.395 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.