Решение по делу № 2-1201/2024 от 24.07.2024

№

                РЕШЕНИЕ

                Именем Российской Федерации

                30 сентября 2024 года                                                 г. Ефремов Тульской области

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кострикиной Е.В.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Семеновой Алле Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором указал, что 11.11.2022 Банк ВТБ (ПАО) и Семенова А.В. заключили договор № КК-651090206031 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. По состоянию на 24.04.2024 включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом уменьшения штрафных санкций в 10 раз) составила 52 091,40 рублей, из которых: 39 784,22 рублей - основной долг, 2 101,20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, расчет задолженности состоит из двух частей, в связи с его миграцией (обновление программы); 210 рублей - пени. Просит взыскать с Семеновой А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от 11.11.2022 № КК-651090206031 за период с 11.11.2022 по 24.04.2024 в размере 52 091,40 рублей, из которых: 39 784,22 рублей - основной долг; 2 101,20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 210 рублей – пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 763 рубля.

    Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Семенова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, причину неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Доверила представлять свои интересы на основании доверенности Тимофеевой Т.Н.

Представитель ответчика Семеновой А.В. по доверенности Тимофеева Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие и в отсутствии ответчика Семеновой А.В.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Статьями 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

В судебном заседании установлено, что на основании Анкеты-Заявления Семеновой А.В. на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от 11.11.2022 между Семеновой А.В. и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор № КК-651090206031 от 11.11.2022 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, согласно которому банком на имя ответчика открыт лицевой счет № и выдана расчетная карта Visa Classic с лимитом 10 000 рублей, под 19,9 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 39,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 49,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов).

Данный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, путем применения сторонами простой электронной подписи.

Перечисление денежных средств Семеновой А.В. не оспаривалось ответчиком в суде.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору № КК-651090206031 от 11.11.2022 перед Семеновой А.В. исполнил.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом, погашение задолженности по овердрафту производится путем списания банком денежных средств безакцептном порядке по мере поступления средств.

Согласно п. 5.2 Правил, клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20-го числа календарного месяца (включительно), следующего за отчетным месяцем погасить не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца. Погасить начисленные банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца.

В соответствии с п. 7.1.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом, клиент обязался осуществлять погашение овердрафта по счету в установленные Правилами сроки и объемах, указанных в пунктах 5.2-5.3, 10.2 Правил, для чего предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств со счета в погашение овердрафта, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств объеме, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение овердрафта, уплату процентов за пользование овердрафтом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами и/или Тарифами.

Ответчик Семенова А.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредитного лимита по карте, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредитному договору вносит не в полном размере, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на 24.04.2024 задолженность ответчика перед банком составляет 53 982,60 руб., и состоит просроченных процентов в размере 12 097,18 руб.; просроченного основного долга - 39 784,22 руб., пени - 2 101,20 руб.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и оснований с ним не согласиться не имеется. Доказательств, подтверждающих внесения каких-либо платежей, кроме указанных в имеющемся в материале дела расчете задолженности, либо погашения задолженности, суду сторонами по делу, не представлено, а судом не установлено.

При этом, истец указал в исковом заявлении, что, пользуясь предоставленным ему правом, уменьшил размер взыскиваемых сумм – штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем просил взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 52 091,40 руб., из которых: 39 784,22 руб. - основной долг, 2 101,20 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, пени- 210 руб.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора № КК-651090206031 от 11.11.2022 следует, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

28.05.2024 на основании заявления Банка ВТБ (ПАО) мировым судьей судебного участка № 16 Ефремовского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Семеновой А.В. в пользу взыскателя Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № КК-651090206031 от 11.11.2022 за период с 11.11.2022 по 24.04.2024 в размере 51 881,40 руб., из которых основной долг – 39 784,22 руб., плановые проценты за пользование кредитом 2 101,20 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 878 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 18 Ефремовского судебного района Тульской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 16 Ефремовского судебного района Тульской области от 24.06.2024 указанный судебный приказ отменен на основании возражений ответчика Семеновой А.В.

Принимая во внимание, что в судебном заседании было установлено, что ответчик Семенова А.В. не выполняет надлежащим образом свои обязательства по договору кредитной карты, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами, суд считает необходимым иск удовлетворить и взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты, в том числе проценты и неустойки (пени), предусмотренные договором кредитной карты № КК-651090206031 от 11.11.2022.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу искового заявления, в размере 1 763 руб.

Оплата истцом госпошлины при подаче настоящего иска в суд подтверждается платежными поручениями № 308730 от 19.07.2024 и № 209937 от 23.05.2024.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с Семеновой А.В. расходов на оплату государственной пошлины в размере 1 763 руб. подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с Семеновой Аллы Вячеславовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Тульской области в Ефремовском районе) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору № КК-651090206031 от 11.11.2022 за период с 11.11.2022 по 24.04.2024 в размере 52 091,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 763 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.10.2024.

Председательствующий                                                        Е.В. Кострикина