Решение по делу № 2-174/2024 от 11.01.2024

25RS0009-01-2024-000034-90

                                 № 2-174/2024

РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Лесозаводск                                                                                                      06.03.2024

    Лесозаводский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи Галаюда С.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец (ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указал, что хх.хх.хххх между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 на основании заявления -оферты последней, путем акцепта, заключен кредитный договор № хх, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 1 582 015, 69 рубля, на срок 120 месяцев, под 18, 9 % годовых. Под залог: объект недвижимости (квартира), общая площадь 32,2 кв.м., расположенная по адресу: ххххххх, кадастровый № хх, принадлежащая на праве собственности ФИО2 (п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Согласно п.4.1.7 договора залога № хх, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора № хх (возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102 - ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

       По достигнутому между сторонами сделки соглашению оценочная стоимость предмета залога составляет 2 261 000 рублей (п.3.1 договора залога (ипотеки) № хх от хх.хх.хххх). ФИО3 (ответчик) обязалась возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

    За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила условия заключенного договора.

В связи с этим с хх.хх.хххх возникла просроченная задолженность по ссуде, продолжительность которой на хх.хх.хххх составляет 96 дней, и просроченная задолженность по процентам, продолжительность которой на хх.хх.хххх составляет 95 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 435 535, 66 рубля.

По состоянию на хх.хх.хххх общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 618 193, 25 рубля (иные комиссии - 2 360 рублей, просроченные проценты - 97 515, 51 рубля, просроченная ссудная задолженность -

1 515 084, 12 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду -

1 334, 38 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 670, 02 рубля, неустойка на просроченные проценты – 1229, 22 рубля.

В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № хх, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 618 193, 25 рубля, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 290, 97 рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с хх.хх.хххх по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с хх.хх.хххх по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартира, общая площадь 32.2 кв. м, расположенная по адресу: ххххххх

ххххххх, кадастровый № хх, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 261 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был уведомлен надлежащим образом, при подаче иска, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела была дважды уведомлена надлежащим образом. Заблаговременно направленные в её адрес судебные извещения возвращены в адрес суда без вручения в связи «с истечением срока хранения».

Принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд, исходя из положений ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав причину её неявки неуважительной.

      Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. 330 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.2, ч.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств по заключенному ею с Банком кредитному договору подтверждается представленным истцом в обоснование заявленных требований расчетом задолженности, который должником не оспорен, и который суд считает арифметически верным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

    По состоянию на хх.хх.хххх общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 618 193, 25 рубля, из них: иные комиссии - 2 360 рублей, просроченные проценты - 97 515, 51 рубля, просроченная ссудная задолженность - 1 515 084, 12 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду -

1 334, 38 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 670, 02 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 229, 22 рубля.

В своих требованиях истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом и неустойку с хх.хх.хххх по день вступления решения суда в законную силу. Суд полагает возможным взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку по день вынесения решения, вместе с тем, разъяснить истцу его право на обращение в суд с соответствующими требованиями после вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца за пользование кредитом по ставке 18, 9 % годовых за период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх - 24 575, 42 рубля, с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх - 25 394, 60 рубля, с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх - 7 372, 63 рубля, всего 57 342, 65 рубля.

    Сумма неустойки за период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх - 191, 69 рубля, с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх - 204, 68 рубля, с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх - 17, 25 рубля, всего 413, 62 рубля.

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, соглашением сторон при заключении кредитного договора хх.хх.хххх № хх заключен договор залога (ипотеки), объект недвижимости квартира, принадлежащая ответчику на праве собственности, определена залоговая стоимость предмета залога (квартиры) в размере

2 261 000 рублей (л.д.28).

Предмет залога - квартира, общая площадь 32,2 кв. м., расположенная по адресу: ххххххх, кадастровый № хх, собственник ФИО3 (л.д.32, оборот).

В соответствии с п.6.2 Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении

30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Также, в соответствии с п.8.1 договора залога «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 2 261 000 рублей.

хх.хх.хххх кредитор направил заемщику досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.20). Материалы дела не содержат доказательств исполнения ответчиком указанных требований.

Таким образом, поскольку заемщик ФИО3 ненадлежащим образом исполняет обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, требование истца об обращении взыскания на предмет залога для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, подлежат удовлетворению.

    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы - с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 22 290, 97 рубля.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 - удовлетворить частично.

Кредитный договор № хх от хх.хх.хххх, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 - расторгнуть.

Взыскать с ФИО4, хх.хх.хххх рождения, уроженки ххххххх (паспорт хххххххх выдан хх.хх.хххх ОУФМС России по ххххххх в ххххххх) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № хх от хх.хх.хххх в размере 1 618 193, 25 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 290, 97 рубля, проценты за пользование кредитом за период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх в размере

57 342, 65 рубля, неустойку за период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх в размере 413, 62 рубля, всего взыскать 1 698 240, 49 рубля.

       Обратить взыскание на предмет залога - квартира, общая площадь 32,2 кв.м., расположенная по адресу: ххххххх,

ххххххх, кадастровый № хх, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в 2 261 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено 11.03.2024

Судья                                                                                            С.С. Галаюда